توفر عمليات السحب المنتظم طريقة منظمة للحصول على المال
كيف تعمل خطة الانسحاب المنهجي؟
عندما يكون لديك خطة انسحاب نظامية ، يتم تصفية أسهم استثماراتك أو بيعها عند الضرورة لتوفير المبلغ المحدد لسحبك. إذا كنت تملك عدة صناديق مشتركة أو لديك عدة حسابات فرعية داخل متغير سنوي ، يتم بيع الأسهم بشكل متناسب مع ما تمتلكه. يساعد ذلك في الحفاظ على توازن إجمالي الأصول لديك.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تمتلك ثلاثة صناديق استثمار مشتركة. خمسون بالمائة من أموالك في صندوق ABC ، 30 بالمائة في صندوق XYZ ، و 20 بالمائة في صندوق WGT. إذا قمت بإعداد سحب شهري نظامي بقيمة 1000 دولار ، فإن 50٪ من مبلغ السحب أو 500 دولار سيأتي من صندوق ABC ، أو 30٪ أو 300 دولار من XYZ ، و 20٪ أو 200 $ من WGT.
بدلاً من استخدام العديد من الأموال ، يمكنك استخدام صندوق متوازن واحد والانسحاب من ذلك بشكل منهجي ، أو يمكنك استخدام صندوق دخل التقاعد الذي تتم إدارته خصيصًا لغرض إرسال دخلك الشهري.
مما يجعل الوقت الضريبي أسهل
عند استخدامك لسحب منتظم من حساب IRA ، يمكنك عادةً إعداده بحيث يتم حجب الضرائب الفيدرالية تلقائيًا. بعض شركات الاستثمار تسمح لك أيضا باحتجاز ضرائب الدولة.
الجانب السلبي للانسحاب المنهجي
الجانب السلبي لعمليات السحب المنهجي هو أنه يجب تصفية المزيد من الأسهم لتلبية احتياجات السحب الخاصة بك في الأوقات التي تقل فيها قيمة استثماراتك.
في تصحيح السوق أو السوق الهابطة ، يمكن أن يكون لهذا تأثير عكسي لاستراتيجية متوسط التكلفة بالدولار ، مما يؤدي في الواقع إلى خفض معدل العائد الداخلي الإجمالي مقارنةً باستراتيجيات الانسحاب الأخرى.
بدائل للانسحابات المنهجية
أحد البدائل لخطة الانسحاب النظامية هو الاحتفاظ بسحب قيمة سنة في صندوق سوق المال واتخاذ السحوبات الشهرية من هذا المصدر بدلاً من ذلك. يمكنك بعد ذلك إعادة التوازن إلى حسابك مرة واحدة في السنة ، وبيع الاستثمارات التي حققت أعلى معدل عائد واستخدام العوائد لتجديد الأموال التي تنفق من صندوق سوق المال.
تشمل البدائل الأخرى لخطة الانسحاب المنتظمة ما يلي:
- اتباع مجموعة محددة من قواعد معدل السحب
- استخدام استراتيجية مقسمة على فترات (تسمى في الغالب استراتيجية "دلو")
- أخذ دخل الاستثمار فقط
إذن ما هي خطة الانسحاب الأفضل بالنسبة لك؟ يعتمد ذلك على ظروفك المالية الشخصية وعمرك وتسامحك في المخاطرة. كل نوع من أنواع خطة الانسحاب له مزاياه وسلبياته ، لذلك قد لا يناسب الشخص الذي يناسبك أكثر من شخص آخر. يمكن أن يساعدك مخطط دخل التقاعد في فرز الخيارات المتاحة لك والعثور على المقاربة الأفضل لظروفك.