هناك العديد من المزايا للحصول على درجة ائتمان جيدة ، مثل التمتع بمعدل فائدة منخفض على بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك. درجة الائتمان الجيدة تسمح لك أيضا لتوفير المال على ودائع التأمين والودائع على المرافق الجديدة وخدمة الهاتف الخليوي. استخدام الائتمان الخاص بك بحكمة ومسؤولية هو ما يساعدك على الحفاظ على درجة جيدة.
كلما عرفت أكثر حول النقاط التي تدخل في رصيدك الائتماني ، سيكون من الأسهل الحفاظ على فكرة جيدة. يتم استخدام خمسة أجزاء رئيسية من المعلومات لحساب درجة الائتمان الخاصة بك-تاريخ الدفع الخاص بك ، ومستوى الدين ، وسن الائتمان ، ومزيج الائتمان ، والائتمان الأخير. بعض الأشياء لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك . على سبيل المثال ، لا يساعد فحص السحب على المكشوف وسداد دفعات المرافق تلقائيًا (أو يؤذي) درجة الائتمان الخاصة بك.
هذا ينطبق على جميع فواتيرك ، وليس فقط على بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك. في حين أن بعض مشاريع القوانين لا يتم إبلاغها إلى مكاتب الائتمان عند قيامك بالدفع في الوقت المحدد ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تقرير الائتمان الخاص بك إذا تخلفت عن ذلك. حتى غرامة المكتبات الصغيرة قد تنتهي بتقرير الائتمان الخاص بك إذا تركت بدون أجر وتم إرسالها إلى إحدى وكالات التحصيل. الاستمرار في دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد للحفاظ على درجة الائتمان الجيدة.
كلما ارتفع رصيد بطاقتك الائتمانية فيما يتعلق بحد الائتمان الخاص بك ، كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أسوأ. يجب أن تكون أرصدة بطاقتك الائتمانية المدمجة ضمن 30 في المائة من حدود ائتمانك المجمعة للمحافظة على درجة ائتمان جيدة. هذا هو 300 دولار على بطاقات الائتمان مع حدود مجتمعة قدرها 1،000 دولار. إن تحميل أكثر من 30 في المائة من حد الائتمان الخاص بك أمر محفوف بالمخاطر حتى لو كنت تخطط لسداد الرصيد عند وصول بيان الفوترة الخاص بك. يقوم مصدرو البطاقات عادةً بإبلاغ الرصيد عند إغلاق بيانك ، وهذا هو الرقم الذي سينعكس في تقرير الائتمان الخاص بك. من المستحسن الاحتفاظ بعلامات التبويب على حساباتك عبر الإنترنت ودفع ما يكفي لتقليل الأرصدة الخاصة بك إلى أقل من 30 بالمائة قبل إغلاق شهر الفاتورة مباشرةً.
عندما تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان ، لن يقوم مُصدر بطاقتك الائتمانية بإرسال تحديثات إلى مكاتب الائتمان ، كما أن معادلة نقاط الائتمان تضع وزناً أقل على الحسابات غير النشطة. بعد 10 سنوات أو أكثر ، سيزيل مكتب الائتمان هذا السجل للحساب المغلق من تقرير الائتمان الخاص بك ، وفقدان ذلك التاريخ الائتماني سيقلل من متوسط عمر الائتمان ويؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان أيضًا إلى تقليل رصيدك المتاح. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ثلاثة بطاقات بحد ائتمان يصل إلى 10000 دولار أمريكي ، وأغلق واحدًا بحد أقصى يبلغ 3000 دولار ، فسيتم تقليل حد الائتمان المجمع إلى 7000 دولار. نظرًا لأن هدفك هو الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية في أقل من 30 في المائة من رصيدك المتاح ، فإن إغلاق هذه البطاقة سيقلل من الحد الأقصى بمقدار 900 دولار.
أرصدة بطاقات الائتمان ليست الحسابات الوحيدة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. تؤثر أرصدة القروض وخطوط الائتمان على مستوى الديون. وجود الكثير من الديون يمكن أن يكلفك نقاط على درجة الائتمان الخاصة بك. انخفاض الديون الخاصة بك ، سيكون من الأسهل للحفاظ على درجة الائتمان الجيدة.
الكثير من الاستفسارات الائتمانية - سواء كانت متعلقة ببطاقة ائتمان أو قرض - يمكن أن يكون لها أيضًا تأثير سلبي على درجاتك ، لذلك تأكد من أنك تتقدم بطلب للحصول على الرصيد عندما يكون ذلك ضروريًا حقًا. يؤدي فتح حساب ائتمان جديد أيضًا إلى خفض متوسط عمر الائتمان.
فقط لأنك تفعل كل شيء بشكل صحيح مع الائتمان الخاصة بك لا يعني أن الجميع سوف. قد تنتهي الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك مما يؤدي إلى انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك. سرقة الهوية والاحتيال على بطاقة الائتمان يمكن أن يؤدي أيضا إلى معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان الخاصة بك. يساعدك فحص تقرير الائتمان الخاص بك على مدار العام على اكتشاف هذه الأخطاء في وقت مبكر حتى تتمكن من تصحيحها والحفاظ على درجة ائتمان جيدة.