من المتوقع أن يكون مفتاح التنويع وتخصيص الأصول وصندوق المؤشرات منخفضة التكلفة
إذا كان علي أن أبدأ بالكامل ولم يُسمح لي بامتلاك أي شركات خاصة توفر لي تدفق مستمر من النقود لإعادة الانتشار ، مثل شركات الجاكيت الجليدية التي أتحكم بها ، أو حتى اختيار الأسهم الفردية ، ماذا أفعل؟
كيف يمكنني بناء أموالي حتى أتمكن على الأقل من التمتع بمزايا مضاعفة ومراقبة نمو صافي ثروتي ، مع الحد من المخاطر؟ الأسهم رائعة ولكن ليس عليك الاستثمار في أسهم فردية للحصول على الثراء .
خلال الأيام القليلة الماضية ، فكرت في هذا السؤال لأنني أدركت أن هذا هو حال العديد من القراء الذين يجدون أنفسهم في كل يوم. لا ترغب في تعلم كيفية قراءة تقرير سنوي أو الحفر عبر 10 كيلو بايت . لا تريد أن تدرس نسب توزيع الأرباح أو نسب تغطية الفائدة . كيف ، إذن ، يمكنك الاستفادة من فرص بناء الثروة طويلة الأجل التي توفرها الأسهم والسندات والعقارات دون التفكير في محفظتك أكثر من عدة مرات في السنة؟
بناء محفظة يمكن أن تكون بسيطة
كما أوضحت على مر السنين ، في جوهرها ، الاستثمار في الحقيقة بسيط. في الواقع ، الاستثمار بسيط للغاية لدرجة أنه لا يأتي إلا إلى عدد قليل من القواعد الأساسية التي كتبت عنها في إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل ، يمكنك تجاهل الاقتصاد .
هذه القواعد هي:
- أنفق نقودًا أقل مما تكسب
- تجنب الديون
- حافظ على ما يكفي من السيولة والنقود المتاحة لدفع فواتيرك لمدة ستة أشهر أو أكثر في حالة فقدان وظيفتك
- استثمر أكبر قدر ممكن من المال دون الابتعاد عن نمط الحياة الذي تريده الآن. العثور على التوازن الصحيح بين الاستهلاك الحالي والثروة المستقبلية هو شيء يمكنك أن تجيب عنه بنفسك.
- التركيز على تجنب الخسائر وخفض المخاطر.
تحب وول ستريت أن تجعلها أكثر مقصورة على الخصوصية مما هي عليه ، لكن ذلك فقط يمكن لشركات إدارة الثروات أن تفرض عليك رسومًا أعلى.
نظرة على بعض نماذج تخصيص الأصول الأساسية للحافظة
كما فكرت في الإجابة على سؤال الاستثمار الخاص بي ، ذهبت على العديد من ما يسمى نماذج تخصيص الأصول التي قمت بكتابتها في المقالات المالية (بعضها مستنسخ في قسم تخصيص الأصول في موقعي الشخصي) ، بما في ذلك مثل نموذج التلمود لتخصيص الأصول ، الذي يعتمد على الوصفة القديمة لـ 1/3 العقارات ، و 1/3 الأعمال ، و 1/3 النقدية.
أخيرًا ، توصلت إلى استنتاج مفاده أن الخيار الأفضل هو شركة مشتركة ، مثل Vanguard ، والتي يملكها المساهمون في الصندوق وتوفر مصروفات منخفضة للغاية ، لذلك بقيت معظم أموالي في جيبي ولم أذهب إلى الرسوم. إذا كنت صغيرا ولم أكن بحاجة إلى النقود ، ربما كنت سأضع:
- 5 ٪ من المحفظة في الفضة والذهب
- 5٪ من المحفظة بالنقد والنقد المعادل
- 20 ٪ في السندات عالية الجودة التي لم تنضج أكثر من 8 سنوات في المستقبل
- 30 ٪ في الأسهم عالية الجودة ، والأرباح دفع الأسهم الممتازة هنا في الولايات المتحدة
- 20٪ من الأسهم ذات الجودة العالية ، والأرباح الموزعة للأرباح لا يتم تحوطها مرة أخرى إلى الدولار ، لذلك كان لدي شكل من أشكال الأرباح القادمة من العملات الأخرى
- 20 ٪ في خصائص الاستثمار العقاري عالية الجودة
تقريبا كل هذا كنت أفعل من خلال الطليعة ، وفقط مؤشر منتظم لذلك كان لي المال أخذ من بلدي الراتب لعقود ، وتجاهل تقلبات السوق وشراء أكثر خلال حوادث. بالنسبة إلى الأسهم الممتازة ذات الجودة العالية ، كنت أنظر إلى أشياء مثل صندوق مؤشر تقدير الأرباح (VDAIX) ، الذي يستثمر فقط في الشركات التي توجد في مؤشر Dividend Achievers Select Index. وقد رفعت هذه الشركات أرباحها في كل من السنوات العشر الماضية. نسبة المصروفات هي 0.35 ٪ فقط والحد الأدنى للاستثمار هو 3000 دولار فقط. وتتكون أكبر مقتنيات الصندوق من ماكدونالدز ، وآي بي إم ، وكوكا كولا ، وبيبسي ، وشيفرون ، وإكسون موبيل ، وبروكتر أند غامبل ، وجونسون أند جونسون ، وول مارت ، وتونتد تكنولوجيز.
بالإضافة إلى ذلك ، لن تتقاضى Vanguard رسومًا على المعاملات على الكثير من أموالها (أو حتى الأسهم ، اعتمادًا على حجم الأصول للحساب الإجمالي).
يجب أن ينتج عن هذا الإعداد نتائج مرضية خلال فترة 30 أو 40 أو 50 سنة دون أي جهد أو صيانة.