سواء كنت جديدًا في برامج التمويل الشخصي وتحتاج إلى معرفة فوائد إدارة الأموال التي يمكنك توقعها ، أو كنت تتطلع إلى التبديل إلى برنامج آخر من نفس النوع ، ستساعدك قائمة الميزات والفوائد هذه على فهم الميزات التي تحتاج إلى أن يكون في برنامجك.
01 أرصدة الحسابات والمعاملات
في لمحة ، يعرض برنامج التمويل الشخصي أرصدة جميع الحسابات التي تختار تتبعها. عند إدخال المشتريات والمدفوعات في البرنامج أو تنزيلها من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، يقوم البرنامج بإجراء الحسابات لتعكس أرصدة الحساب الدقيقة. إذا كنت تستخدم تطبيقًا شخصيًا شخصيًا عبر الإنترنت ، فسيتم تحديث الأرصدة مرة واحدة يوميًا على الأقل. إذا كنت ترغب في استخدام برنامج سطح مكتب يعمل بنظام Windows أو Mac ، فابحث عما إذا كان البرنامج سيقوم بتحديث الحسابات تلقائيًا في كل مرة تقوم فيها بتشغيلها ، وهو ما يفضل الدقة والراحة.
بينما يعد التنزيل التلقائي للمعاملات إجراءًا آمنًا للغاية ، فهو ليس للجميع. إذا لم تكن مرتاحًا لذلك ، فاختر برنامجًا ماليًا يتيح لك استيراد المعاملات بعد تنزيلها على الكمبيوتر ، أو إدخال المعاملات يدويًا 02 لا مزيد من المدفوعات في وقت متأخر
تسمح لك معظم البرامج المالية بجدولة تذكيرات بفواتير وصكوك الرواتب والودائع والتحويلات المالية ، وهي ميزة تساعد كثيراً في تجنب الفائدة والرسوم المفروضة على المدفوعات المتأخرة. يمكن للعديد من خيارات البرامج إرسال رسائل تذكير إلى هاتفك الخلوي أو هاتفك الذكي أو بريدك الإلكتروني. على أقل تقدير ، يجب أن يظهر التنبيه في البرنامج عندما تكون الفواتير مستحقة.
لأي تنبيه للعمل مع برامج التمويل الشخصي ، تحتاج إلى إعداد المعاملات المجدولة لجميع الفواتير التي تتوقع على أساس منتظم. يمكن إعداد الودائع في المعاملات المجدولة كذلك. 03 تسوية سريعة وسهلة الحساب
التوفيق بين الحسابات المالية الشخصية هو أسهل وخالية من الأخطاء عندما يتم استخدام البرامج المالية مع ميزة المصالحة. عادة ما يتم العثور على هذه الميزة في برامج Windows و Mac المالية ، ولكن ليس في كثير من الأحيان مع التطبيقات عبر الإنترنت. عندما يتم تسوية حساب باستخدام برنامج التمويل الشخصي ، يتم إيقاف المعاملات في البرنامج بنقرة ماوس عندما تتطابق مع البيان المالي. يتم إجراء جميع الحسابات نيابة عنك وتحديد ما إذا كان رصيد حسابك يتطابق مع البنك أو شركة بطاقات الائتمان أو مؤسسة مالية أخرى أسرع بكثير. 04 تخطيط الميزانية
ستوجهك معظم البرامج المالية عبر إنشاء ميزانية شخصية بطريقة أسهل من إعداد جدول بيانات للميزانية. بعد إعداد ميزانية ، عيّن فئات الميزانية للإيرادات والمصروفات في حساباتك. يجب أن يكون للبرنامج ميزة معاملات تم حفظها بحيث لا تحتاج إلا إلى تعيين فئات لمعظم المعاملات مرة واحدة. في حين أن جميع برامج التمويل الشخصي تقريبًا تشتمل على أداة لوضع الميزانية ، إذا كنت ستستخدم البرنامج في المقام الأول لأغراض وضع الميزانية ، ففكر في برنامج مخصص للميزنة . في ما يلي بعض نماذج جداول بيانات الميزانية . 05 اجعل وقت الضرائب أسهل
يتم تضمين فئات المعاملات للضرائب في بعض البرامج المالية ، ويمكنك دائمًا إعداد فئات الضرائب الخاصة بك ، والتي يتم استخدامها عند إعداد عودتك لإنشاء تقرير عن الخصومات الضريبية والضرائب المقدرة والعناصر الأخرى. إذا قمت بتصنيف المعاملات المتعلقة بضريبة الدخل من شيكات الرواتب والتبرعات الخيرية وغيرها من المصاريف القابلة للخصم من الضرائب ، فإن إعداد ضريبة الدخل السنوي يصبح أسهل بكثير. قم بإعداد تقرير ضريبي للسنة للحصول على بيانات عن إقرارك الضريبي ، أو حتى أسهل ، لنقل البيانات إلى برامج الضرائب.
إذا لم تكن مجتهدًا بشأن استخدام فئات الضرائب بشكل متسق ، فيجب ألا تستخدمها على الإطلاق لتجنب أخطاء إقرار ضريبة الدخل. 06 دفع الفواتير عبر الإنترنت
سوف تسمح لك بعض البرامج المالية بدفع الفواتير عبر الإنترنت مباشرة من خلال البرنامج بينما تقوم تلقائياً بإدخال المعاملات في الحسابات في الوقت الذي يتم فيه الدفع. تقدم العديد من البنوك وشركات الوساطة خدمات مجانية لدفع الفواتير عبر الإنترنت ، لكن بعضها يتقاضى رسومًا مقابل هذه الخدمة. خيار آخر هو استخدام خدمة دفع الفواتير عبر الإنترنت غير التابعة لمؤسسة مصرفية. تذكرك هذه الخدمات بدفع الفواتير ، وبعضها يمكن إعداد الدفعات تلقائياً من حسابك في التدقيق أو التوفير في يوم محدد كل شهر. 07 تتبع وتحليل الاستثمارات
تتيح لك بعض البرامج المالية إمكانية إدخال معاملات الاستثمار أو تنزيلها والحفاظ على تحديث قيم الحساب باستمرار مع التحديثات التلقائية عبر الإنترنت. ابحث عن ميزات مثل التقارير المطبوعة على الشاشة والرسومات البيانية تساعدك على تتبع استثماراتك ، وإعداد تقارير أرباح رأس المال.
إذا كنت تبحث عن برنامج يساعد في اتخاذ قرارات تداول الأسهم والاستثمار على أساس يومي أو أسبوعي ، ضع في اعتبارك برنامج تحليل الأسهم. 08 تحديد صافي ثروتك
لا تتبع جميع البرامج المالية القيمة الصافية ، ولكن البرامج المتميزة بالكامل عادة ما تتعقب الأصول والخصوم لإعطاء لقطة دقيقة لصافي القيمة في أي وقت. من المحتمل أن تكلف البرامج ذات التقارير المالية المفصلة 15 إلى 20 دولارًا أمريكيًا أكثر من البرامج المالية الأساسية ، ولكن إذا كان من المهم مراقبة قيمة رصيدك الصافي ، فإن الحصول على تقرير ورسوم بيانية تفصِّل الأرقام يساوي التكلفة. 09 تعليم الاطفال عن المال
كلما تعلّم أطفالك في وقت سابق عن إدارة الأموال ، كلما كان أفضل استعدادًا للميزانيات والفواتير عند البالغين. تتوفر برامج مجانية أو منخفضة التكلفة تُعلم الأطفال عن المال بطريقة جذابة للغاية لمساعدة الآباء والمدرسين في تعليم الأطفال من خلال الأنشطة العملية والممتعة. 10 ما هي البرامج المالية التي لا تستطيع فعلها
المفتاح لاستخدام البرامج المالية لإدارة وتوفير المال هو استخدام البرنامج في كثير من الأحيان وعلى فترات منتظمة. يعتمد مقدار الوقت المطلوب على مدى دقة إعداد الميزانيات وأدوات التتبع المالية الأخرى.
إذا كنت تريد إجراء ميزانية شاملة ، فخطط لقضاء 10 إلى 20 دقيقة كل أسبوع للتحقق من تقرير الميزانية والتحقيق في المعاملات وتغيير الميزانية. إذا كنت تستخدم برنامجك لدفع الفواتير وتتبع أرصدة الحسابات أو الاستثمارات ، فستحتاج بعض الأسابيع إلى إلقاء نظرة مدتها 5 دقائق على الأدوات ذات الصلة ، بينما ستحتاج إلى تخصيص 20 دقيقة تقريبًا أسابيع أخرى لمزيد من الاستخدام المتعمق ، مثل التوفيق الحسابات. 11 المزيد حول اختيار البرامج المالية
الآن بعد أن اكتشفت ميزات وفوائد البرامج المالية لإدارة الأموال الشخصية ، تعرف على المزيد حول خيارات البرامج للعثور على أفضل الأدوات لوضعك المالي.