تسوية الحساب

تسوية الحساب هي عملية مقارنة المعاملات التي سجلتها لحساب مالي مقابل كشف حساب شهري من بنك أو بطاقة ائتمان أو مؤسسة مالية أخرى للتأكد من أن سجلات حسابك متطابقة.

إذا كنت لا تستخدم برنامج تمويل شخصي ، فمن المحتمل أن يكون سجل معاملاتك في سجل ورقي يتم تحديثه ، مثل سجل الشيكات .

إذا كنت تستخدم برنامج تمويل شخصي ، فإن سجلات المعاملات الخاصة بك تكون في شكل سجلات حسابك.

لماذا يجب عليك تسوية الحسابات؟

يعتبر أخذ الوقت لمقارنة المعاملات والأرصدة أمرًا مفيدًا لأنه سيساعدك على تجنب السحب على الحسابات النقدية أو تجاوز الحد الأقصى المسموح به على بطاقات الائتمان. هذا سيوفر لك من الاضطرار إلى دفع رسوم مرتفعة للغاية على المكشوف والسحب على المكشوف .

يساعدك التوفيق بين الحسابات ومقارنة المعاملات أيضًا على اكتشاف الأخطاء في المعاملات وتكاليف مكررة والنشاط الاحتيالي. لن تتحمل شركات بطاقات الائتمان مسؤولية رسوم الاحتيال ، لكن الأشخاص الذين يتخطون التوفيق أو على الأقل ينظرون إلى كل بيان حساب يمكن أن يخسروا الكثير من المال مع مرور الوقت عندما يتم فرض رسوم صغيرة غير مرخص بها من قبل المجرمين.

سوف تغفر معظم البنوك المبالغ المسحوبة على حسابك إذا قام شخص ما بسرقة الشيكات وقمت بالإبلاغ عن النشاط بسرعة ، لكن هذا لا يحدث دائمًا مع بطاقات الصراف الآلي .

يعد التوفيق بين حساباتك كل شهر هو أفضل طريقة لتجنب هذه النفقات.

كيفية التوفيق بين حساباتك

عند استخدام برنامج التمويل الشخصي للتوفيق بين الحسابات ، يقوم البرنامج بالعمل بكامله ، مما يوفر لك الكثير من الوقت. معظم برامج التمويل الشخصي عبر الإنترنت يوفق بين الحسابات.

يوصى باستخدام البرنامج للتوفيق بين الحسابات ، ومن المفيد فهم العملية:

1. قارن بين تسجيل حسابك في البنك أو أي بيان مالي آخر وتحقق من كل دفعة وإيداع في السجل الخاص بك عندما يطابق البيان. إذا كنت تستخدم ميزة التسوية في البرامج المالية ، فأنت تستخدم الماوس فقط للتحقق من العناصر التي تم مسحها.
2. تحديد الشيكات ومعاملات الصراف الآلي والرسوم التي لديك في السجل ولكنها غير مدرجة في كشف الحساب أو كشف حساب بطاقة الائتمان. اطرح هذه العناصر من رصيد كشف الحساب (يقوم البرنامج المالي بهذه الخطوة لك). تشمل الرسوم التي يجب مراقبتها تلك الخاصة بطباعة الشيكات ورسوم خدمات ماكينة الصراف الآلي بالإضافة إلى عدم كفاية الأموال (NSF) أو السحب على المكشوف أو رسوم الحد الأقصى.
3. ابحث عن الإيداعات وحسابات الحساب التي لم تسجلها المؤسسة المالية حتى الآن وقم بإضافتها إلى رصيد كشف الحساب (البرنامج المالي يعالج هذه الخطوة من أجلك). إذا كان لديك حساب بفائدة وكنت تتصالح بعد بضعة أسابيع من تاريخ كشف الحساب ، فقد تحتاج إلى إضافة اهتمام أيضًا.
4. لا يجب أن تعثر على أخطاء مصرفية في كثير من الأحيان ، ولكن إذا حدثت أي أخطاء ، فيجب إضافة المبلغ أو طرحه من رصيدك. اتصل بالبنك على الفور للإبلاغ عن أي أخطاء.
5. يجب أن يساوي رصيد كشف الحساب الجديد الآن الرصيد في سجلاتك. إذا لم يحدث ذلك ، فستحتاج إلى دمج المعامَلات لتحديد ما يلزم تعديله لجعل السجلات متوازنة.

لمعرفة المزيد ، راجع برنامجنا التعليمي المختصر: دليل خطوة بخطوة لموازنة فحص الحسابات .