المدربين الماليين يمكن أن تساعدك على الحصول على خطط التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح
المشاكل المتعلقة بالدين هي عقبة رئيسية في رحلة المدخرات التقاعدية. يمكن أن يمثل الادخار في خطة 401 (k) أو IRA تحديًا للأشخاص الذين يعيشون على شيك راتب.
ونتيجة لذلك ، قد يكون من السهل افتراض أن التقاعد قد لا يكون خيارًا إذا كنت تواجه صعوبات في التدفقات النقدية ومشاكل الديون.
والخبر السار هو أن التقاعد يمكن أن يكون هدفاً يمكن تحقيقه إذا كان بإمكانك اتخاذ بعض الخطوات الأساسية لتحسين أموالك الشخصية. تتمثل إحدى الطرق لتقليل الضغوط المالية والسيطرة على مستقبلك المالي في إنشاء خطة حياة مالية ومتابعتها. غالبًا ما تكون خطة الإنفاق الشخصية في قلب هذه الخطة المالية. لسوء الحظ ، نحن لا نتخذ قرارات منطقية دائماً بأموالنا ، وتتأثر سلوكياتنا المالية بمجموعة من العوامل مثل أفكارنا المتعلقة بالمال ، والمعتقدات ، والتحيزات المعرفية.
مهنة التخطيط المالي المتنامية صغيرة نسبياً وهي في وضع جيد للمساعدة في تحريك إبرة التأهب للتقاعد في اتجاه أكثر إيجابية. المشكلة هي أنه بالنسبة لمعظم الأميركيين الذين لديهم إدارة أموال وشواغل تتعلق بالديون ، فإن الوصول إلى خبير في التخطيط المالي قد لا يبدو خياراً قابلاً للتطبيق.
وذلك لأن عملية التخطيط المالي التقليدية تركز عادة على الموضوعات المتعلقة بالتقاعد والتأمين والعقارات وضرائب الدخل والاستثمارات.
يمتلك التدريب المالي القدرة على ملء هذا الفراغ وتوفير التعليم والتوجيه والتمكين الذي يحتاجه الناس الذين يبحثون عن طرق لتحقيق بعض الإحساس بالاستقلالية المالية.
المفتاح لعلاقة التدريب المالي الناجح هو الثقة والصدق. استمرار هو أيضا مهم. إذا كنت تعمل مع مدرب مالي فمن المهم أن تلتقي باستمرار مع مدربك. وجدت فاينانشال فينيس ، وهي شركة عافية مالية في مكان العمل ، أن الموظفين الذين كانوا مستخدمين متكررين لبرامج العافية المالية لديهم عافية مالية عامة أعلى ، وكانوا أفضل استعدادًا للتقاعد ، ويديرون تدفقاتهم النقدية بشكل أكثر فاعلية وكانوا أكثر ارتياحًا لمستويات ديونهم.
ما هو المدير المالي؟
الهدف الأساسي للمدرب المالي هو تثقيف العملاء حول أساسيات التمويل الشخصي ، واستخدام نهج تعاوني يساعد هؤلاء العملاء على إنشاء خطة عمل تعمل على مواءمة الموارد المالية للعميل مع قيمهم وأهدافهم. ثم يحاول المدرب المالي تحفيز وتمكين العملاء لتحمل المسؤولية عن قراراتهم المالية الخاصة. كما يوفر المدرب المالي الدعم لعملية التعلم والنمو المستمرة. يحاول المدربون الماليون تحويل المعرفة المالية إلى عمل والعمل كشركاء في المساءلة طوال العملية.
كيف يمكن للمدرب المالي تحسين توقعات التقاعد الخاصة بك؟
يمكن أن يصبح تخفيض الديون وخلق خطة إنفاق شخصية وقودًا لمدخرات التقاعد المستقبلية.
يمكن للمدربين الماليين المساعدة في توفير التوجيه اللازم لتحديد كيفية تحديد أولويات الأهداف المالية . يجتمع مدرب مالي فعال مع عملائه حيث هم في الحياة وليس لديه جدول مبيعات مخفي أو تضارب مصالح محتمل. عند البحث عن مدرب مالي ، يجب أن تبحث دائمًا عن محترف غير متحيز.
من المهم إدراك أن التدريب والتوجيه والإرشاد من مدرب مالي يختلف بشكل كبير عن المشورة المالية التقليدية. ونتيجة لذلك ، تقع على عاتق المدرب المالي مسؤولية المساعدة على تمكينك من اتخاذ إجراءات واتخاذ قرارات مالية أكثر ثقة. المدربون الماليون يقيسون نجاحهم على أساس تغيير سلوك عملائهم.
فيما يلي بعض الأسئلة الهامة التي تطرح على المدربين الماليين المحتملين:
- هل أنت متاح عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة المرئية أو الاجتماعات الشخصية؟
- ما التسميات المهنية لديك؟ وتشمل الأمثلة التي يجب البحث عنها تعيين مخطط مالي معتمد ، أو اعتماد CPA ، أو مستشار مالي معتمد (ChFC) ، أو مستشار مالي معتمد (AFC).
- هل هذا غير متحيز تماما مع عدم وجود مبيعات؟
- كيف يمكنك قياس النجاح؟
- إذا تم تقديم الخدمات كفائدة للموظف ، هل محادثتنا سرية تمامًا؟
إذا كنت تبحث عن مدرب مالي ، فمن المهم أن تكون مدربك المالي حقاً غير محترفاً ولا تحاول فقط استخدام مفاهيم مثل "التدريب" أو "العافية المالية" لبيع الاستثمارات أو التأمين أو أي نوع آخر من مدرب مالي حقيقي لن يبيع لك أي شيء.