بالنسبة لأي شخص يخطط - أو يأمل - في يوم من الأيام أن يتقاعد ، فإن Vanguard أحدث الكثير من النصائح المفيدة. في إحدى مشاركات المدونات ، طلبت شركة السمسرة من القراء المتقاعدين والذين سيصبحون قريباً من المتقاعدين ، "إذا كان لديك عمل ما ، فماذا ستفعل بشكل مختلف للتحضير للتقاعد؟"
دفع السؤال عدة مئات من الردود. في ما يلي بعض الأسف الرئيسي والاستجابات التمثيلية والأفكار لتجنب الوقوع في الأخطاء نفسها.
لا تبدأ في الاستثمار في وقت سابق
جون L. تحذّر من حقيقة أنه لم يبدأ في الاستثمار حتى كان عمره 40 عامًا تقريبًا. "أنا الآن في الخامسة والخمسين وأنا في حالة جيدة ، لكنني سأكون أفضل حالًا لو كنت قد بدأت في العشرينات من عمري. إن قوة المضاعفة قوة هائلة ، لكنها تعمل على أفضل وجه عبر عدة عقود. "
أخذ بعيدا؟ الوقت يحدث فرقا كبيرا في عوائد الاستثمار الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 200 دولار شهريًا لمدة 50 عامًا وحصلت على متوسط سنوي يبلغ 7 بالمائة ، فستنتهي بأكثر من مليون دولار. ولكن إذا استثمرت لمدة 40 عاماً بدلاً من ذلك ، بافتراض نفس مبلغ الاستثمار الشهري ومعدل العائد السنوي ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى نصف هذا المبلغ.
جعل قرارات الاستثمار غير مستنير
قال روجر ب ، "في وقت مبكر ، لقد تم بيع" اثنين من الملاجئ الضريبية العقارية ، وبالطبع فقدت كل تلك الاستثمارات. لقد فهمتهم عندما كان مندوب المبيعات في الغرفة ، ولكن في اللحظة التي غادروها ، فهمت ذلك أيضًا. "
أخذ بعيدا؟ لا تتخذ قرارات استثمارية عشوائية أو عفوية. بدلاً من ذلك ، حدد توزيع الأصول الأمثل وبناء محفظتك وفقًا لذلك. التأكد من أن محفظتك لديها مخصصات الأسهم / السندات المناسبة على أساس الإطار الزمني للاستثمار الخاص بك ومزاجه هو واحد من أهم مفاتيح نجاحك في الاستثمار.
الاستثمار بشكل كبير في سهم صاحب العمل الخاص بك
نأسف للقارئ الذي يتابع "Cracking Retirement" ، "استثمر مدخراتي لمدة 20 عامًا في الشركة التي عملت بها. لقد أعطت عائدًا جيدًا ويبدو أنها تحقق أداءً جيدًا. ثم جاء تحطم عام 2008. لقد انتهى الأمر بخسارة مبلغ ستة جيد.
أخذ بعيدا؟ إذا خرج صاحب العمل من العمل ، سيكون من الصعب أن تفقد وظيفتك. خسارة جزء كبير من مدخراتك التقاعدية أيضاً لأنك استثمرت بكثافة في أسهمها ستكون قاسية. لإدارة هذا الخطر ، لا تملك أكثر من 10 في المائة من محفظتك في أسهم رب عملك.
اختيار IRA التقليدية أو 401 (ك) بدلاً من روث
قال SS ، "بالإضافة إلى تنوعها في فئات الأصول ، كان ينبغي أن يكون متنوعًا أيضًا في أنواع الضرائب - بمعنى أن معظم أموالي موجودة في خطة 401 (k) تقليدية (سيتم تحويل IRA قريبًا) ، لذلك كل شيء السحب خاضع للضريبة ".
أخذ بعيدا؟ عندما تكون في المراحل الأولى من حياتك المهنية ودخلك يضعك في شريحة ضريبية منخفضة ، يمكن أن يكون روث مفيدا بشكل خاص. عندما تكون أكثر في مسيرتك المهنية وكسب المزيد ، قد يكون 401 (k) التقليدي أو IRA أفضل. ومع ذلك ، فإن معرفة أيها الأفضل حقاً يتطلب معرفة ليس فقط شريحة الضريبة الحالية الخاصة بك ، بل ستكون كذلك خلال فترة التقاعد أيضاً.
بما أنك لا تستطيع التنبؤ بذلك ، فقد يكون من الأفضل المساهمة في 401 (k) / IRA التقليدي و Roth.
أخذ الضمان الاجتماعي مبكرا جدا
وقالت جوديث أ.: "عندما تقاعدت ، ارتكبت خطأ في أخذ الضمان الاجتماعي الخاص بي في سن 62 ، ولا أدرك كم سأحصل عليه كل شهر إذا انتظرت".
أخذ بعيدا؟ بالنسبة لمعظم الناس ، من الأفضل أن تنتظر على الأقل حتى يبلغ سن التقاعد الكامل (67 بالنسبة لأي شخص ولد في عام 1960 أو ما بعده) للمطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي ، عندما يكون مبلغ مخصصاتك أعلى بنسبة 33٪ من سن 62. حتى لو كان بإمكانك الانتظار حتى سن 70 ، عندما تكون مصلحتك في أعلى مستوياتها.
التركيز فقط على الجوانب المالية لتخطيط التقاعد
جيم ب: "كنت في مركز احترافي واضح للغاية لسنوات عديدة ، وعندما انتهى فجأة ، كنت في حيرة مما أفعله."
أخذ بعيدا؟
لا تتقاعد من شيء ما ؛ يتقاعدون إلى شيء ما ، مثل التطوع مع منظمة تهتم بها ، أو تحويل هواية إلى شركة صغيرة ، أو شيء آخر طالما رغبت في القيام به.