تقوم وكالات الإبلاغ بتجميع بيانات حول تاريخك الائتماني
مكاتب الائتمان ، وتسمى أيضًا وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، هي شركات تجمع وتحافظ على معلومات ائتمان المستهلك ، ثم تعيد بيعها إلى شركات أخرى في شكل تقرير ائتماني. إنهم جميعًا شركات متداولة بشكل عام ، للربح ، وهي ليست مملوكة للحكومة. إلا أن الحكومة لديها تشريعات - قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) - الذي ينظم كيف يمكن ويجب أن تعمل هذه المكاتب وغيرها من مكاتب الائتمان.
ما تفعله وكالات تقارير الائتمان ... وما لا تفعله
تتلقى مكاتب الائتمان الرئيسية المعلومات المتعلقة بالائتمان من الشركات التي تتعامل معها. كما أنها عادةً ما تسحب السجلات العامة ذات الصلة ، مثل الامتيازات الضريبية أو معلومات الإفلاس ، وتتضمن ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا.
ثم يقومون ببيع معلومات الائتمان الخاصة بك إلى الشركات التي لديها سبب قانوني قانوني لمراجعتها. على سبيل المثال ، فإن الشركة التي تقدمت لها بطلب للحصول على ائتمان لديها حاجة صحيحة للنظر إلى سجل الائتمان الخاص بك. يمكن أيضًا بيع معلوماتك إلى الشركات التي ترغب في إخبارك عن منتجاتها وخدماتها.
لكن وكالات إعداد التقارير الائتمانية يمكنها فقط توفير المعلومات والأدوات التحليلية لمساعدة الشركات على اتخاذ قرارات حول ما إذا كنت ستقدم لك الائتمان وما هو نوع سعر الفائدة الذي يجب أن تتحمله أنت. المكاتب نفسها لا تتخذ تلك القرارات.
وكالات تقارير الائتمان هي كيانات منفصلة
غالباً ما يكون لدى مكاتب الائتمان علاقات تجارية مع البنوك ومصدري بطاقات الائتمان ، وحتى الشركات الأخرى التي قد تمتلك حسابات معها.
سيظهر سجل حسابك على واحد أو كل تقارير الائتمان الخاصة بك من هذه الوكالات بسبب هذه الاتصالات.
لا تشارك وكالات الائتمان معلومات حسابك مع بعضها البعض. قد يقدم الدائنون تقاريرهم إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة أو إلى واحد منهم فقط ، لذا قد تختلف بعض المعلومات في ملف الائتمان الخاص بك عن بعضها.
من المهم أن تراجع تقاريرك دوريًا من أكبر عدد ممكن من الوكالات لضمان أن كل شيء صحيح.
عندما يفحص الدائنون والمقرضون المحتملين رصيدك ، قد يسحبوا تقرير الائتمان الخاص بوكالة واحدة بدلاً من العديد منهم. عادةً ما يكون أقل تكلفة على الشركات أن تتحقق من تقرير ائتمان واحد فقط.
بعض الوكالات تقوم بتقديم تقارير خاصة
تتخصص بعض وكالات الائتمان في أنواع معينة من التقارير بحيث يكون بعض المقرضين أو الشركات أكثر تضمينًا في شراء التقارير منها أكثر من الآخرين ، وفقًا لاحتياجاتهم. على سبيل المثال ، يخدم PRBC / MicroBilt المقرضين الذين هم في الغالب من الرهون العقارية الذين يرغبون في تقديم القروض للأفراد ذوي الدخل المنخفض والذين لديهم ائتمانات ضعيفة تاريخيا. توفر Innovis فقط البيانات التي ستساعد في تأكيد هويتك لأغراض منع الغش والكشف عنه.
قد لا تقوم هذه الوكالات المتخصصة بجمع كل المعلومات المتعلقة بتاريخك الائتماني ولكن فقط المعلومات ذات الصلة بنطاقها الخاص. على سبيل المثال ، يتخصص البعض في فحص الموظفين المحتملين بينما يتعامل البعض الآخر مع تواريخ الإيجار لأصحاب العقارات. لدى المؤسسات المالية سلسلة خاصة بها من وكالات الإبلاغ ، بما في ذلك Telechek و ChexSystems ، التي تركز على نشاط الحساب المصرفي مثل السحب على المكشوف.
بعض الوكالات فريدة من نوعها للصناعات الطبية أو التأمين.
عندما تحتاج إلى الاتصال بمكاتب الائتمان
لديك الحق في عرض تقارير الائتمان الخاصة بك ، ويحق لك طلب تقرير مجاني من كل وكالة من وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية مرة واحدة كل عام. ما عليك سوى زيارة AnnualCreditReport.com لتقديم الطلب. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة من تقريرك بدون رسوم في حالة رفضك للحصول على رصيد ، ولكن يجب عليك تقديم الطلب في غضون 60 يومًا.
يمكنك شراء تقرير الائتمان الخاص بك مباشرة من أي من وكالات الإبلاغ عن الائتمان في أي وقت. وتقدم اثنتان من الوكالات الرئيسية ، وهما Equifax و Experian ، تقارير ائتمانية تتضمن معلومات من وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاثة في وثيقة واحدة.
مناقشة المعلومات في تقريرك
قد ترغب أيضًا في الاتصال بوكالة ائتمان مباشرةً للاعتراض على المعلومات غير الدقيقة التي عثرت عليها في تقريرك ، أو لشراء رصيدك الائتماني.
هذا يختلف عن تقرير الائتمان الخاصة بك. درجتك مشتقة من المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك.
قد ترغب أيضًا في الوصول إلى وكالة تقارير الائتمان لوضع تنبيه الاحتيال أو تجميد الأمن في تقرير الائتمان الخاص بك إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأنك ضحية لسرقة الهوية.
معلومات الاتصال
هناك العديد من وكالات إعداد التقارير الائتمانية في الولايات المتحدة ، ولكن معظم الناس على دراية بالأجهزة الثلاثة الكبرى:
- Equifax : PO Box 740241، Atlanta، GA 30374-0241، 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104، Allen، TX 75013-0949، 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000، Chester، PA 19022، 1-800-916-8800
معلومات الاتصال لمكاتب الائتمان الأخرى ما يلي:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693، Kennesaw، GA 30160، 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793، San Diego، CA 92150، 1-888-395-0277 (Option 1)
فيكو ليس مكتب الائتمان
شركة Fair Isaac Corporation (FICO) هي شركة كبرى أخرى في صناعة الائتمان. قامت FICO بتطوير والحفاظ على درجة ائتمان FICO ، ولكنها ليست وكالة ائتمان. على الرغم من أن FICO تقوم بتجميع درجات الائتمان استنادًا إلى بيانات من مكاتب الائتمان الرئيسية ، إلا أنها لا تجمع بيانات تقرير الائتمان من تلقاء نفسها.