شرح الاكتتاب التأمين
ضباط التأمين العمل لشركات التأمين.
دور ضامن التأمين هو اختيار من وماذا ستؤمن شركة التأمين بناء على تقييم المخاطر هذا. الاكتتاب هو العمل "وراء الكواليس" في شركة التأمين.
ماذا يفعل المكتتب التأمين؟
- يستعرض معلومات محددة لتحديد ما هو الخطر الفعلي
- تحديد نوع تغطية السياسة أو المخاطر التي توافق عليها شركة التأمين لضمان وتحت أية ظروف
- يجوز تقييد أو تغيير التغطية بالتصديق
- يبحث عن الحلول الاستباقية التي قد تقلل أو تقلل من مخاطر مطالبات التأمين المستقبلية
- يتفاوض مع وكيلك أو وسيطك لإيجاد طرق لتأمينك عندما تكون المشكلة غير واضحة
ضامني التأمين هم محترفو التأمين المدربين الذين يفهمون المخاطر وكيفية الوقاية منها. لديهم معرفة متخصصة في تقييم المخاطر ويستخدمون هذه المعرفة لتحديد ما إذا كانوا سيؤمنون شيء ما أو شخص ما ، وبأي تكلفة للمؤمن عليه.
ضامن التأمين هو شركة التأمين التي تقوم بتعيين المخاطر ، الشخص الذي يقرر تحمل المسؤولية المالية للمؤمن عليه إذا كان يؤمن بالمخاطر. ويستعرض جميع المعلومات التي يقدمها لك الوكيل ويقرر ما إذا كانت الشركة على استعداد للقيام بمقامرة عليك.
التأمين الاكتتاب في شروط بسيطة
التأمين هو مقامرة.
عندما تقوم بالتأمين الذاتي أو تقرر أن تذهب بدون تأمين ، فأنت تقول بشكل أساسي أنك متأكد من أن شيئًا لن يحدث ، لذا لن تطلب من شركة تأمين أن تدعم استثماراتك وأنك ستتحمل كامل المخاطر بنفسك.
عندما تطلب من شركة تأمين أن تفترض هذا الخطر بدلاً من ذلك ، يجب أن يكون لدى شركة التأمين طريقة لتحديد كم من المقامرة التي تأخذها ، ومدى احتمال حدوث خطأ ما. إذا كانت المخاطر كبيرة جدًا ، فلن تتحمل الشركة المخاطر. الوصول إلى ختام ما المخاطر التي يجب اتخاذها هو عملية معقدة للغاية. ومن المفهوم البيانات والإحصاءات التي تمكن مكتتبين للتنبؤ باحتمالية معظم المخاطر وأقساط التأمين تهمة وفقا لذلك.
كيف هو المكتتب يختلف عن وكيل أو وسيط؟
إذا كان المكتتب التأمين هو المقامر ، فإن الوكيل أو الوسيط هو الشخص الذي يقوم ببيع المخاطر. عادة ما يتم تحديد القواعد الأساسية للتغطية في دليل الاكتتاب المقدم للوكلاء. يغطي الدليل المواقف والقواعد القياسية. عندما يستوفي عميل هذه القواعد أو المعايير الأساسية ، يمكن للوكيل أو الوسيط وضع المخاطرة عادةً. هذا هو المعروف باسم وكيل أو سلطة ملزمة وسيط.
الخطر هو ما تريد ضمانه ، مثل سيارتك أو منزلك أو حياتك. إن وضع المخاطر مع شركة تأمين يعني إصدار سياسة لك.
لا يمتلك وكلاء التأمين عادة سلطة اتخاذ القرارات بما يتجاوز القواعد الأساسية التي يتم إعطائها في دليل التأمين ، ولكن قد يرفض الوكيل تأمينك بناءً على معرفته بإدارة الاكتتاب الخاصة بشركة التأمين. لا يستطيع أن ينحني القواعد أو يضع ترتيبات خاصة ليقدم لك التأمين نيابة عن شركة التأمين دون موافقة مكتتب التأمين.
وكلاء التأمين مقابل التأمين المكتتبين: من يمثل لك؟
يمثل وكيل التأمين أو الوسيط أنت وشركة التأمين.
- يمثلك وكيل التأمين عن طريق تقديم موقفك للشركة والتفاوض للحصول على التأمين. انه يدعو نيابة عنك. عندما يكون لديك أسئلة ، فهو مسؤول عن الإجابة عليها.
- وكلاء تمثل أيضا شركات التأمين عن طريق شرح التغطيات لك وعن طريق التأكد من احترام قواعد شركة التأمين عند بيعها لك سياسة.
أعمال شركة التأمين للتأمين لصالح شركة التأمين
- يقوم المكتتب بحماية الشركة من خلال تطبيق قواعد الاكتتاب وتقييم المخاطر بناءً على هذا الفهم
- كما يتمتع المكتتب بالقدرة على تقرير ما هو أبعد من الإرشادات الأساسية حول كيفية استجابة الشركة لفرصة المخاطر
- يمكن لمطالب التأمين أن ينحني القواعد ويجعل الاستثناءات أو تغيير الشروط من أجل جعل الوضع أقل خطورة. يمكن أن يقرر المكتتبون أيضًا ما إذا كانوا يشعرون بأن المخاطر مرتفعة جدًا وإلغاء سياسة أو رفض تقديم التأمين.
متى يقوم مطمئن التأمين بمراجعة بوليصة التأمين؟
عادة ما يقوم ضامنو التأمين بمراجعة السياسات ومعلومات المخاطر كلما بدا الوضع خارج نطاق القاعدة ، لذلك لا يعني أن المكتتب لن ينظر إلى قضيتك مرة أخرى لمجرد أنك تعاقدت بالفعل على سياسة. يمكن أن يشارك الضامن عندما يكون هناك تغيير في شروط التأمين أو تغير جوهري في المخاطر. سوف يقوم المكتتب بمراجعة الموقف لتحديد ما إذا كانت الشركة على استعداد لمواصلة السياسة وفقًا لشروطها الحالية أو إذا كانت ستقدم شروطًا جديدة. قد تشمل شروط التأمين الجديدة تخفيضات محدودة أو محدودة أو زيادة في الخصومات.
هل يمكنني التحدث إلى مكتبي التأمين؟
شركات التأمين لا تتحدث مع عامة الناس. على الرغم من أن قراراتهم غالباً ما يكون لها تأثير مباشر على بوليصة التأمين الخاصة بك ، إلا أن وظيفة المكتتب هي فقط لمراجعة المخاطر وتعيين شروط القبول.
إذا لم يكن المكتتب غير مرتاحًا لخطر ما ، فقد ينكر أو يلغي وثيقة التأمين . انها ليست وظيفة المكتتب للتحدث إلى المؤمن ، ولكن فقط للعملاء أو السماسرة الذين يتحملون مسؤولية نقل المعلومات إلى عملائهم.
إذا اتخذ أحد المكتتبين قرارًا ترغب في مناقشته ، فإن وكيلك أو وسيطك هو الشخص الوحيد المخول بالتحدث إليك بشأنه.
إذا كنت غير راضٍ عن قرار التأمين ولا يستطيع وكيل التأمين أو الوسيط حل المشكلة نيابةً عنك ، فيمكنك الاتصال بمكتب مفوض تأمين الولاية ، أو سؤال وكيل شركتك عما إذا كان لدى شركة التأمين أمين مظالم قد تتمكن من التحدث للانخراط نيابة عنك. معظم شركات التأمين لديها أمناء المظالم أو العلاقات العامة أو العلاقات مع العملاء.
هل يمكن تغيير قرار مدير التأمين؟
عادة ما يعيد ضامنو التأمين النظر في المخاطر عند أو عندما تتوفر معلومات جديدة.
كيف تحصل على ما تريد من المكتتب؟
يجب على وكيلك أو وسيطك تقديم الحقائق والمعلومات الصلبة التي من شأنها إقناع المكتتبين بأن الخطر جيد
إن تفسير ظروف الحياة بمعلومات ثابتة سيحقق دائمًا أفضل النتائج. لا تخف أبدًا من الإفصاح عن الكثير من المعلومات إذا كانت تبني حالة أقوى. هناك ضامنين لإجراء مكالمات حكم ، لذلك فإن تزويدهم بمعلومات جيدة يمكن أن يساعد.
أمثلة على التأمين الاكتتاب
إن أسهل طريقة لفهم متى يمكن أن يساعدك المكتتب ، أو أمثلة على كيفية قيام شركات التأمين بإصدار قرارات لتغيير قرارات شركة التأمين بشأن سياستك أو التأمين الخاص بك هو النظر في الأمثلة.
6 أمثلة على التأمين على التأمين في حالات التأمين
- اشترت إليزابيث وجون منزلاً جديدًا وقررت بيع منزلهما القديم. كان سوق العقارات صعبًا في ذلك الوقت ولم يبيعوا منزلهم الأول بالسرعة التي كانوا يأملون بها. انتهى بهم الأمر بالخروج قبل أن يبيعوه. اتصلوا بوكيل التأمين الخاص بهم لإعلامهم بأن المنزل القديم كان فارغا وأن وكيلهم نصحهم أنهم بحاجة إلى ملء استبيان للشواغر وتقديم تفاصيل إضافية. سوف يقوم المكتتب بمراجعة المخاطر ويقرر ما إذا كان سيسمح بإذن الشغور للحفاظ على المنزل المؤمن.
- كان إليزابيث و منزل جون الجديد بحاجة إلى الكثير من الإصلاحات. لن تقبل شركة التأمين عادة منزلًا لم يكن لديها أسلاك كهربائية محدثة ، ولكن جون وإليزابيث كانا زبائين لبضع سنوات ولم يسبق لهما تقديم أي مطالبات. كما قاموا بتأمين سيارتهم مع نفس الشركة. قرر وكيلهم إحالة قضيتهم إلى الاكتتاب. وعد جون وإليزابيث لإصلاح الأسلاك الكهربائية في غضون 30 يوما. استعرضت إدارة الاكتتاب صورة إليزابيث وجون وقرروا أنهم كانوا مرتاحين لتحمل المخاطر. نصح مكتتب التأمين الوكيل بعدم قيامهم بإلغاء سياسة التأمين على المنزل بسبب نقص الإصلاحات ، ولكن بدلاً من ذلك ، سيزيد المبلغ المقتطع إلى 5000 دولار مؤقتًا ويعطي جون وإليزابيث 30 يومًا لإنجاز العمل. يمكن أن تعود السياسة إلى مبلغ قابل للخصم بشكل طبيعي بعد استيفاء الشروط لأن خطر الأسلاك الكهربائية قد تم إصلاحه.
- قدمت ماري ثلاث مطالبات من الزجاج في خمس سنوات خمس ، ولكن بخلاف ذلك ، لديها سجل القيادة المثالي. تريد شركة التأمين الاستمرار في تأمينها ، لكن عليها أن تفعل شيئًا لجعل المخاطر مربحة مرة أخرى. دفعت 1400 دولار في المطالبات الزجاجية ، لكن ماري يدفع 300 دولار فقط في السنة لتغطية الزجاج ولها 100 دولار للخصم. يقوم المكتتب بمراجعة الملف ويقرر تقديم شروط جديدة لماري عند تجديدها. وتوافق الشركة على تقديم تغطية كاملة لها ولكنها ستزيد مبلغها القابل للخصم إلى 500 دولار. أو بدلاً من ذلك ، يعرضون تجديد السياسة مع تغطية زجاجية محدودة. هذه هي طريقة المؤمن من التقليل من المخاطر مع الاستمرار في تزويد ماري بالتغطية الأخرى التي تحتاجها ، مثل المسؤولية والتصادم.
- ذهبت جين إلى وكيل التأمين لديها للحصول على بوليصة تأمين على السيارات. وعندما أخبرت الوكيل أنها كانت مدفوعة دون ترخيص وتأمين لمدة خمس سنوات واتهمت بالقيادة المتهورة ثلاث مرات ، قال الوكيل إن إدارة التأمينات لن تضمنها. انها الكثير من المخاطر.
- تلقى مارك ثلاث مطالبات بالتعويض عن الأضرار بالمياه في السنوات الست الماضية. كانوا جميعا من نفس المصدر لأن مارك يرفض تغيير أي شيء في منزله لمنع خطر تكرار حدوثه. رفض المكتتب الاستمرار في تأمينه لأنه لم يتغير شيء لجعل الخطر أكثر أمانًا. على الرغم من أن بعض شركات التأمين ذات المخاطر العالية قد تتعامل مع مارك ، إلا أنها قد تطلب تصحيح مصدر الضرر أولاً أو اتخاذ إجراءات وقائية. قد توافق أيضا على تأمين منزل مارك فقط للحريق ، باستثناء أضرار المياه.
- جون هو مخطوب لذلك يدعو وكيل التأمين للمستأجر ويسأل لإضافة متسابق المجوهرات لسياسته لخاتم الخطوبة انه اشترى للتو. لديه سياسة المستأجر 20،000 دولار لذلك الوكيل يسأله كم يريد ضمان الخاتم ل. يطلب تأمين الحلقة بـ 45،000 دولار. لديه دليل على قيمته. يشير الوكيل إلى الوضع إلى الاكتتاب ويرفض المؤمن إضافة الفارس عندما يراجع الملف. لا يعني الأمر أن جميع ممتلكات جون لا تزيد قيمتها عن 20،000 دولار فقط ، لكنه أنفق 45000 دولارًا في حلقة. عندما يتحدث الوكيل مع جون ، فإنهم يوافقون على أن قيمة محتويات منزله بعيدة. لديه ساعة بقيمة 10000 دولار ، ونظام المسرح المنزلي يكاد يكون نصف ما يؤمن به. جون لم يراجع تأمينه لعدة سنوات ولديه الآن وظيفة أعلى أجرا. لقد قام بترقية الكثير يدرك وكيل John أن John مؤهل لنوع مختلف من السياسة مع حد أعلى. عندما يستدعي الموظف المكتتب للعودة لإحالة المخاطر ، فإن الوضع منطقي هذه المرة ويوافق المكتتب على تأمين الحلقة التي تبلغ 45،000 دولار. المكتتب هو مريح مع المخاطر بعد أن لديه كل هذه المعلومات.
يمكن إجراء التغييرات تغيير أم لا سيؤمن شركة تأمين لك
يمكن أن يكون الاكتتاب عملية مع العديد من الأجزاء المتغيرة. إذا لم تكن متأكدًا من سبب رفض المطالبة أو التغطية ، فاطلب من وكيل أعمالك السبب المحتمل حتى تتمكن من معالجة الموقف والمضي قدمًا.