التأمين القابل للخصم هو المبلغ المالي الذي ستدفعه في مطالبة تأمين قبل أن تبدأ التغطية التأمينية في دفعك.
هذا الجزء الخاص بك من المسؤولية المالية ويشكل جزءًا من عقد التأمين الخاص بك. يجب عليك تقديم مبلغ من المال للخصم قبل أن يتم دفع المطالبة في العديد من الظروف.
تدفع المبلغ المقتطع الخاص بك ، ثم توافق شركة التأمين على دفع المبلغ المتبقي (حتى حدود السياسة والشروط في الصياغة).
أساسيات التأمين القابلة للخصم
في هذه المقالة سوف نغطي جميع أساسيات الخصم القابل للخصم ، يمكنك التمرير لأسفل في العناوين للعثور على المعلومات التي تبحث عنها ، بما في ذلك روابط لمقالات أخرى تغطي أسئلة معينة بمزيد من التفصيل إذا كنت بحاجة إليها.
كيف يمكن للخصم التأمين العمل؟
تخيل المبلغ القابل للخصم كجزء من "الصفقة". عند شراء التأمين ، فإنك تحمي نفسك من المخاطر المالية غير المتوقعة التي تأتي في شكل خسائر أو أضرار .
من خلال شراء التأمين فأنت تطلب من شركة التأمين أن تحصل على ظهرك إذا كنت تعاني من أضرار قد تؤذيك مالياً. في المقابل ، عادة ما تقول شركة التأمين: "بالتأكيد ، سوف أغطيك إذا كان لديك خسارة ، لكن هل توافق على دفع الجزء الأول منه عن طريق دفع مبلغ قابل للخصم؟" باستخدام مثال 500 دولار قابلة للخصم ، تقول ، "بالتأكيد ، يمكنني تحمل دفع 500 دولار من أي خسارة ، إذا كان يمكنك دفع الباقي". يخبرونك كم سيقاضونك على أساس مقدار المخاطرة التي ترغب في تغطيتها.
الجزء من المخاطر التي تغطيها هو الخصم.
أين يمكنك معرفة مقدار ما لديك خصم؟
يجب إدراج المبلغ المقتطع كجزء من شروط وأحكام عقدك في صفحة التعريف الخاصة بسياسة التأمين الخاصة بك إذا لم تكن متأكداً من المبلغ القابل للخصم أو مكان العثور عليه ، فاتصل بممثل شركة التأمين واطلب منه ذلك.
يجب عليك أيضا أن تسألهم عما إذا كانت هناك خصومات متعددة لظروف مختلفة.
أمثلة على الخصومات:
- قد يكون لديك خصم واحد لمنزلك ومحتوياته ، وخصم مختلف إذا كان سبب الخسارة هو زلزال. عادة ما يكون للتأمين ضد الزلازل حدود أعلى للخصم.
- مثال آخر على الخصومات المختلفة على سياسة واحدة هو إذا كان لديك تأييد أو متسابق على سياستك. قد لا يكون للراكب خصم ، على الرغم من أن بقية السياسة الخاصة بك تفعل ذلك. إنه أحد الأسباب التي تجعل الكثير من الناس يشترون الفارس ، لتجنب الخصم على بعض الأشياء ذات القيمة العالية ، المزيد >>
من يقرر كم سيكون المبلغ المقتطع؟
باعتبارك الشخص الذي يشتري بوليصة التأمين ، عادة ما يكون لديك خيار كم من المبلغ القابل للخصم. كلما زاد الخصم ، انخفضت تكلفة التأمين.
يمكنك التفكير في المبلغ المقتطع باعتباره التأمين الذاتي الخاص بك ، الجزء الذي وافقت على دفعه.
كما نوقش أعلاه ، فهذا جزء من الصفقة لأنك تأخذ جزءًا من الخسارة لـ "المخاطرة" .
كلما زادت كمية المخاطرة التي ترغب في تغطيتها عن طريق المبلغ القابل للخصم ، كلما قلت المخاطر بالنسبة لشركة التأمين. لذلك ، فإنها تقلل من تكلفتها. إنها شراكة حيث توافق أنت وشركة التأمين على مشاركة المخاطر المالية.
ما هو الحد الأدنى للخصم؟
قد يكون للسياسة الخاصة بك الحد الأدنى للخصم. تريدك شركات التأمين أن تدفع اشتراكك في المطالبة ، لذلك في معظم الحالات ، ستقوم شركة التأمين بتحديد الحد الأدنى للخصم. يمكنك زيادة المبلغ المقتطع لتوفير المال ، ولكن لا يمكنك تقليله إذا قامت شركة التأمين بتحديد الحد الأدنى للخصم.
ما هو الحد الأدنى للخصم لسياسات التأمين المختلفة؟
عادة ما يكون هناك حد أدنى للخصم الذي يختلف حسب نوع السياسة. على سبيل المثال ، قد يكون للسياسة المنزلية 500 دولار كحد أدنى للخصم. الحد الأدنى للخصم سوف تختلف حسب الدولة والسياسة.
بعض الشركات لا تقدم خصومات قابلة للخصم أو تختفي ، لذا يجب أن تكون متأكداً وأن تسأل عن كيفية القيام بالأعمال القابلة للخصم وإذا كان هناك حد أدنى للخصم أو خيار الحصول على خصم غير قابل للخصم. فقط تذكر ، كلما انخفض الخصم ، كلما كنت تدفع عادة.
قراءة المزيد عن هذا أدناه.
كيف يمكنني توفير المال مع خصم ؟
على الرغم من أنك تدفع أكثر من المطالبة عندما يكون لديك خصم أعلى ، فإن الحقيقة هي أن الناس ليس لديهم مطالبات كل عام. لذلك في كل عام ليس لديك مطالبة ، واستقطت مبلغًا أعلى ، يمكنك توفير ما يصل إلى 20٪ أو 30٪ من تكاليف التأمين.
يمكنك معرفة المزيد عن كيفية توفير المال عن طريق زيادة المبلغ المقتطع هنا . يمكنك تغيير مبلغ الخصم الخاص بك على بوليصة التأمين الخاصة بك لتناسب احتياجاتك ، مما يزيدها أكثر من الحد الأدنى الذي سيوفر لك المال. الاستثناء الوحيد هو إذا كان لديك تكرار مطالبات ، وفي هذه الحالة قد يفرض ضامنو التأمين خصمًا أعلى منك ولكنك لن يعطيك خصمًا.
نوعان من الخصومات
- قد يكون المبلغ القابل للخصم عبارة عن مبلغ بالدولار
- يمكن إدراج مبلغ خصم كنسبة مئوية من قيمة المؤمن أو المسكن. هذا هو أكثر شيوعا مع تغطية مثل التأمين ضد الزلازل ، والعاصفة الريحية وتلف البرد ، أو على العقارات التي قد يكون لها مخاطر أكبر أو التأمين على المنازل غير التقليدية مثل المنازل الشاغرة.
مثال بسيط لكيفية العمل القابلة للخصم
على سبيل المثال ، إذا تعرضت للسرقة ، فستحصل على 6000 قطعة من المسروقات ، لكن لديك مبلغ 1000 دولار قابل للخصم ، ستدفع أول 1000 دولار من الخسارة وستدفع شركة التأمين المبلغ المتبقي وقدره 5000 دولار.
هناك أمثلة أكثر تعقيدًا قد تساعدك إذا كنت تبحث عن هذه المعلومات لأنك تحتاج إلى المساعدة في معرفة المبلغ الذي من المفترض أن تدفعه في المطالبة ، ومقالنا بشأن حدود التأمين الخاصة وكيف يمكن أن تؤثر على تسوية المطالبات أيضا أن تكون مفيدة.
أنواع مختلفة من سياسات التأمين تقديم أنواع مختلفة من الخصم
يتم تنظيم التأمين من قبل الدولة وهذا ينطبق على الخصومات أيضا. يمكنك أن تسأل وكيل أعمالك عن قوانين الولاية الخاصة بك أو اتصل بمفوض التأمين الخاص بالولاية لكي تفهم تمامًا كيف تؤثر القوانين على الخصومات في منطقتك.
كيف يمكن للخصم العمل مطالبة؟
التأمين على المنزل والسيارة يطبق عادة على الخصم لكل مطالبة. ستكون المطالبة هي الحادثة التي تتسبب في خسارة.
هل هناك سياسات دون خصم؟
لقد طلب الكثير من الناس؛ "هل يمكنني الحصول على سياسة بدون خصم؟" ، هناك سياسات تفرض عليك عدم خصمها أو قد تقدم لك تنازلاً مخصومًا. سياسة حرة قابلة للخصم أو حتى تنازل الولاء من الخصم هو ممكن.
كيف تجد سياسة دون خصم
أنت تريد أن تكون حذرا بشأن كل من الظروف المذكورة أعلاه حيث لا يوجد خصم ونتساءل دائما مدى السياسة دون التنازل ، مقابل مدى السياسة مع التنازل.
إذا كانت التكلفة واحدة ، فاعتبرها ميزة للولاء ، أو ميزة جيدة للسياسة التي تشتريها. إذا كانت هناك تكلفة ، فالأمر متروك لك إذا كان من الأفضل لك دفع المزيد.
هناك الكثير من المعلومات في مقالنا حول فهم التنازلات القابلة للخصم وكيفية الحصول على خصم للولاء .
لماذا يجب علي دفع اثنين من الخصومات؟
أنت تدفع دفعة واحدة لكل مطالبة ، في معظم الظروف ، ولكن في كل مرة تقوم فيها بتقديم مطالبة خلال فترة بوليصة التأمين ، سيتوجب عليك دفع المبلغ المقتطع من جديد.
إذا واجهت بعض الحظ السيئ واشترك في حادثين متقاربين لا علاقة لهما ، فستعتبر شركة التأمين هذا حادثين . إذا كان لديك مطالبتان في فترة سياسة واحدة ، حتى إذا كانا متبقدين لمدة يومين ، فستحصل على خصم واحد لكل حادث. ينطبق أيضًا المبلغ القابل للخصم على كل حادث فردي ، حتى إذا كان سبب الضرر لكل مطالبة هو نفسه.
هل يمكنني تجنب دفع اثنين من الخصم؟
الطريقة الوحيدة لتجنب دفع اثنين من الخصومات هي إذا كنت تبين أن الحوادث كانت مرتبطة أو تسبب بعضها البعض.
إن شركات التأمين جيدة في تحديد سبب الخسارة ، ولكن إذا كنت تعتقد أنها يمكن أن تستخدم المزيد من المعلومات حول الظرف وقد تثبت أن الحوادث كانت واحدة واحدة ، وليس حادثين منفصلين ، فمن الجدير بنا أن نبلغك بهذا التأمين. الضابط،
الخصوم في المطالبات الكبرى والكوارث
هناك استثناءات قد لا تكون مضطرًا لدفعها للخصم ، أو قد يتم خصم مبلغ واحد فقط ، على سبيل المثال:
- في حالة حدوث ضرر بالأعاصير ، قد يتم خصم المبلغ القابل للاسترداد في الموسم أو السنة التقويمية. على سبيل المثال ، فلوريدا هي الدولة الوحيدة التي تستخدم خصومات سنة تقويمية للحصول على مطالبات التأمين على h h .
- بالنسبة لمطالبات التأمين ضد الفيضانات ، قد تكون هناك خصومات منفصلة لهيكل المبنى ومحتوياته.
- عندما تقوم بتأمين سيارتك ومنزلك مع شركة تأمين واحدة ، وقد وافقت شركة التأمين على أنك لن يكون لديك سوى خصم واحد في الخسارة التي تؤثر على الاثنين. هذا هو ميزة وجود منزلك والسيارة المؤمن معا يمكن أن يوفر المال على تكاليف التأمين الخاصة بك .
هل يخصم طلب الخصم عن مطالبات المسؤولية؟
لا تنطبق المبالغ المخفضة على مطالبات المسؤولية عن السيارة والضمان على المنزل. تنطبق بشكل عام على الضرر المادي في المنزل وسياسات السيارات.
كيف يتم التخلص من التأمين الصحي العمل؟
سياسات التأمين الصحي تأخذ نهجا مختلفا ، فهم أساسيات شروط بوليصة التأمين الصحي الخاص بك يصبح مهم جدا عند اتخاذ قرار بشأن الخصومات. أنت لا ترغب في المخاطرة بصحتك لأنك أخذت خطة صحية مع نسبة عالية من الخصم . يجب عليك شراء التأمين الصحي الخاص بك لأن سوق التأمين الصحي ليس لديه دائما أفضل سعر.