الأعاصير هي العواصف الهائلة التي تشكل فوق الماء وتشق طريقها إلى اليابسة في المناطق الساحلية. يبدأ موسم الأعاصير من 1 يونيو إلى 30 نوفمبر في المحيط الأطلسي ومن 15 مايو إلى 30 نوفمبر في شرق المحيط الأطلسي. وخلال هذا الوقت ، يقلق العديد من مالكي المنازل والممتلكات الساحلية من الأضرار الناجمة عن الأعاصير وما قد يغطيه التأمين الخاص بهم.
الحصول على أموال مقابل الضرر بعد إعصار يتطلب الحصول على التأمين المناسب مسبقا.
ما تحتاج إلى معرفته عن الأضرار الناجمة عن الإعصار وتأمين الممتلكات الخاصة بك
في هذه المقالة ، سوف نغطي الأسئلة المتكررة حول الأضرار الناجمة عن الأعاصير والأضرار التي لحقت بالممتلكات وكذلك الاختلافات بين تغطية التأمين المنزلي وتغطية الفيضانات والعواصف الجوية اللازمة. في جميع أنحاء ، لدينا روابط إلى معلومات إضافية حول المواضيع إذا كنت تريد المزيد من التفاصيل. إذا كان لديك تلف في الأعاصير وتحاول معرفة كيفية تقديم المطالبة وما يمكن تغطيته ، فيمكن استخدام هذه المقالة كمورد على طول الطريق. قد لا تحتاج إلى جميع المعلومات هنا اليوم ، ولكنك قد ترغب في الرجوع إليها مرة أخرى عند شرائك للتأمين أو التعامل مع مطالبتك ، حيث أن المطالبات الكبرى المتعلقة بالكوارث عادة ما تستغرق بعض الوقت لحلها ويمكن طرح العديد من الأسئلة في هذه العملية. يمكنك معرفة المزيد حول ما يمكن توقعه في مطالبة رئيسية هنا .
هل ستغطي سياسة مالك المنزل أضرار الإعصار؟
تغطي سياسات مالكي المنازل جوانب مختلفة من الضرر الذي يلحق بمنزلك بسبب العواصف ، وقد يتم تغطية بعض الأضرار الناجمة عن الأعاصير ، ومع ذلك ، في معظم الحالات بسبب أنواع الضرر التي قد يسببها الإعصار ، يحتاج معظم الناس في منطقة معرضة للأعاصير إلى أكثر من سياسة واحدة لتغطية الأضرار.
سواء كنت مغطاة أم لا تعتمد على:
- نوع الضرر
- كيف كان سببه
- نوع تغطية مالك المنزل التي اشتريتها والمكان الذي تعيش فيه.
المناطق ذات المخاطر العالية والقيود على التغطية
تتميز المنازل والممتلكات مثل الشقق السكنية في المناطق عالية المخاطر بتغطية مختلفة متاحة لها مقارنة بالمناطق التي تعتبر أقل خطورة. اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه ، قد تغطي منزلك أو المستأجر أو الشقة الخاصة بك بعض الممتلكات الخاصة بك من الأضرار الناجمة عن ضرر الرياح إعصار ، ومع ذلك ، فإن المناطق المعرضة للأعاصير (وأيضا الأعاصير) قد يكون استثناءات لهذا النوع من الرياح أو قد يتطلب منك إضافة مصادقة لتغطية العواصف.
بالإضافة إلى الاختلافات في التغطية استنادًا إلى الولاية أو المنطقة التي تعيش فيها ، فإن الأمر الآخر المعقد بشأن الأعاصير هو أنها تسبب أنواعًا مختلفة من الضرر ، لذلك لا تتم تغطية جميع الضرر بموجب سياسة مالك المنزل وحده ، ويمكن أن تكون الإجابات على ما يتم تناوله تكون معقدة.
قد تتطلب تغطية أضرار الإعصار أكثر من بوليصة تأمين لحماية منزلك
الأعاصير تجلب معهم العديد من الظروف الخطيرة التي تسبب ضررا للممتلكات من مصادر مختلفة. على الرغم من أن الناس غالبا ما يقلقون من ضرر الرياح الناتج عن الأعاصير ، إلا أن الضرر الذي يمكن أن يحدث من المياه يمكن أن يكون أسوأ بكثير.
ولهذا السبب ، من المهم النظر في أنواع التغطية المختلفة التي ستحتاجها لضمان نفسك من الأضرار الناجمة عن الأعاصير. قد يغطي التأمين الضرر الناتج عن الإعصار بثلاث طرق:
- Homeowner أو Renter أو Condo Insurance (موافقات العاصفة والرياح)
- تغطية عاصفة رياح
- التأمين ضد الفيضانات من NFIP والتأمين ضد الفيضانات الزائدة (للمنازل التي تزيد قيمتها عن 250،000 دولار)
مياه الصرف الصحي احتياطية ضد الأضرار الناجمة عن الفيضانات نتيجة لإعصار
على الرغم من أنه قد يحدث أيضًا نسخ احتياطي للمجارير ، فمن المهم معرفة سبب النسخ الاحتياطي للمجارير. قد تكون مغطاة إذا كان مصدر النسخ الاحتياطي هو هطول الأمطار الغزيرة وكنت قد اشتريت مصادقة احتياطية البالوعة. تعتمد التغطية على صياغة واستثناء السياسة الخاصة بك ، وكذلك كيفية تعريف الحدث من قبل شركة التأمين الخاصة بك. إذا كان ذلك نتيجة للفيضان ، فقد لا يتم دفع رسوم الصرف الصحي.
على سبيل المثال: إذا كان هناك سبب لسوء الصرف الصحي بسبب الفيضان ، ولم يكن لديك تأمين ضد الفيضانات ، فقد لا يتم تغطيتك. يمكنك الحصول على تغطية Sewer Back-Up كتصديق على سياسة مالك المنزل عن طريق سؤال وسيط أو وكيل التأمين عن إضافتها. يمكن أن تحدث عملية الصرف الصحي بدون فيضان ، وفي هذه الحالة ، قد يتم تغطيتها إذا حصلت على المصادقة.
حقائق سريعة: وفقا لمعهد معلومات التأمين (III) ، أقل من 12 في المائة من مالكي المنازل لديهم تأمين ضد الفيضانات
ما هي أنواع الضرر الذي يسببه الإعصار؟
الأعاصير تسبب مجموعة متنوعة من أنواع مختلفة من الضرر. تحدث الأضرار الأكثر شيوعًا في منزلك من إعصار أو عاصفة استوائية من مخاطر ومخاطر معينة مثل:
- ينفخ
- الأمطار الغزيرة
- الفيضانات
- العواصف
- الأعاصير
- الصرف الصحي احتياطية
أي ادعاءات تقوم بها عن الأضرار التي لحقت بيتك بسبب المخاطر والمخاطر المؤمنة سوف:
- لديك حد أو أقصى مبلغ ممكن دفعه
- سوف يخضع لخصم. سوف يختلف المبلغ المقتطع بناءً على التغطية التي تنطبق على الضرر المطالب به. (نناقش خصومات الإعصار بمزيد من التفاصيل أدناه).
إعصار، عاصفة، تضرر، عن، إلي النهاية، التأمين، إلى داخل، عدة أشخاص، States
على الرغم من أنك قد تكون مشمولاً بسياسة ملكية منزلية قياسية للعواصف الريحية ، فقد لا تكون كذلك في المناطق المعرضة للأعاصير. من المهم حقًا أن تطلب من الوكيل أو الوسيط الخاص بك كيفية تغطية بوليصة التأمين لك وما هي الحدود والخصومات والاستثناءات.
عواصف الرياح
قد تحتوي السياسة التي تغطي الضرر الناتج عن إعصار الرياح أو المصادقة على ذلك على خصم مختلف عن سياستك الأساسية.
ووفقًا لمعهد معلومات التأمين (III) ، فإن الدول التالية هي من بين الدول التي قد تفرض خصومات خاصة على العواصف: ألاباما ، كونيتيكت ، ديلاوير ، فلوريدا ، جورجيا ، هاواي ، لويزيانا ، مين ، ميريلاند ، ماساتشوستس ، ميسيسيبي ، نيو جيرسي ، نيويورك ، ولاية كارولينا الشمالية ، ولاية بنسلفانيا ، ولاية رود آيلاند ، ساوث كارولينا ، تكساس وفيرجينيا.
لكل ولاية معايير مختلفة وخيارات التغطية والاستثناءات وتوافر التغطية. إذا كنت بحاجة إلى تغطية إضافية للتعامل مع ضرر الرياح الذي قد يحدث من إعصار ، تأكد من ذلك ومعرفة كيفية الحصول عليه من الممثل الخاص بك.
فترات الانتظار والتأمين العاصفة
عندما تشتري سياسة عاصفة رياح ، قد تواجه أيضًا فترة انتظار لمدة 15 يومًا. تأكد واطلب متى تصبح التغطية سارية المفعول بعد شرائك لسياسة ما.
أمثلة على بعض الدول التي قد تتطلب سياسة عاصفة الرياح الإضافية للأعاصير
نظرًا لكونها في المناطق شديدة الخطورة ، فإن العديد من الولايات لديها استثناءات على سياسة المنازل القياسية الخاصة بالضرر الذي تسببه العواصف ، فهذه بعض الولايات التي يجب أن تنظر فيها في شراء سياسة عاصفة رياح لإحداث أضرار بالعواصف الجوية:
ألاباما ، كونيتيكت ، ديلاوير ، فلوريدا ، جورجيا ، لويزيانا ، ميريلاند ، ماساتشوستس ، ميسيسيبي ، نيو جيرسي ، نيويورك ، رود آيلاند ، ساوث كارولينا ، تكساس ، فيرجينيا.
تسوق حول العثور على منزل التأمين مع تغطية العواصف
إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك لا توفرها ، فتجول ومعرفة ما إذا كانت شركة تأمين أخرى في منطقتك ستوفر التغطية. هذا قد يوفر لك المال. قد تتمكن أيضًا من شراء سياسة عاصفة إضافية في بعض الولايات (انظر الأمثلة أعلاه). إذا لم تكن متأكدًا من ذلك ، يمكنك الاتصال بمكتب مفوض تأمين الولاية الخاص بك وسيكون بإمكانك مساعدتك في معرفة الخيارات المتاحة أمامك.
التأمين على الأضرار الناجمة عن الأعاصير الناجمة عن الفيضانات
إذا شارك مجتمعك في البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات (NFIP) ، فيمكنك شراء التأمين ضد الفيضانات من خلال NFIP. ﻳﻤﻜﻨﻚ أن ﺗﻄﻠﺐ ﻣﻦ ﻣﻤﺜﻞ ﺗﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻨﺰل ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت أو اﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ ﻗﺎﺋﻤﺔ ﻣﺠﺘﻤﻌﺎت NFIP اﻟﻤﺸﺎرآﺔ.
قد يكون التأمين ضد الفيضانات متاحًا أيضًا من خلال شركات التأمين الخاصة. على الرغم من أن سياسة المنزل المعيارية تغطي بعض أشكال ضرر المياه ، إلا أن سياسة مالك المنزل القياسية لا تغطي الفيضان ، يجب عليك شراء التغطية على وجه التحديد. معرفة المزيد عن أنواع مختلفة من ضرر المياه .
يمكنك شراء إعصار أو عاصفة رياح أو تغطية الفيضان قبل الإعصار مباشرة؟
قد تتوقف شركات التأمين مؤقتًا عن بيع التأمين ضد الأضرار الناجمة عن الأعاصير قبل مشاهدة الأعاصير. يعتمد ذلك على شركة التأمين ، ولكن بمجرد أن تمر 48 ساعة قبل أن يشاهد الإعصار ، قد لا يكون من الممكن شراء التغطية.
حتى إذا كنت تشتري التغطية قبل العاصفة ، فإن سياسات العاصفة هذه عادةً ما تكون فترات انتظار. على سبيل المثال ، يمكنك شراء التأمين ضد الفيضانات ، ومع ذلك ، عادة ما تكون هناك فترة انتظار لمدة 30 يومًا قبل أن تصبح التغطية الخاصة بك سارية المفعول ، لذا إذا انتظرت حتى يوشك الإعصار أو الفيضان على الحدوث لمحاولة شراء التغطية ، فستخرج من الحظ لأية أضرار وشيكة.
كم تكلفة التأمين على الفيضانات؟
تعتمد أقساط التأمين على الفيضانات على القيمة التي تؤمنها والمنطقة التي تعيش فيها. تقدم وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية معلومات عن مناطق الفيضان ، حيث تشتري التغطية وتكاليف التغطية من خلال مركز خدمة خرائط الفيضانات FEMA. هذا يمكن أن يكون مصدرا مفيدا للغاية لمعرفة المعلومات الخاصة بمنطقة لك ،
يقدم هذا الموقع أيضًا تقديرات حول تكاليف التأمين ضد الفيضانات في مناطق مختلفة لإعطائك فكرة ، كما أنه يحتوي أيضًا على نصائح وحقائق مثيرة للاهتمام ، مثل 25٪ من المنازل التي تتلقى مطالبات الفيضانات كل عام في مناطق منخفضة المخاطر.
نفقات المعيشة الإضافية: تكاليف الانتقال والنزوح إلى منزل مؤقت أثناء الإصلاح
عندما يكون منزلك غير صالح للسكن بعد الإعصار ، قد تضطر إلى إيجاد مكان آخر للعيش فيه أثناء إعادة بناء منزلك أو إصلاحه. قد يتم تغطية تكاليف المعيشة في مكان آخر من خلال التأمين الخاص بك ، لذلك تأكد من الاحتفاظ بجميع الإيصالات والمستندات المتعلقة بتكاليفك إذا كنت تستطيع الحصول على تعويض عن خسارتك الفعلية .
تشمل سياسات مالك المنزل عادة تغطية نفقات المعيشة الإضافية (ALE) بعد خسارة مغطاة. المفتاح هنا هو أنه من أجل دفع نفقات المعيشة الإضافية ، يجب تغطية سبب المطالبة وسبب الضرر الذي جعل منزلك غير قابل للسكن ولم يتم استبعاده على سياسة المالك القياسية الخاصة بك.
أمثلة عندما يتم تغطية ALE وعدم تغطيتها بواسطة التأمين ضد الفيضانات
إذا كنت قد نزحت بسبب الفيضان ، على سبيل المثال ، ولديك تغطية من خلال NFIP ، فعلى الرغم من أن لديك تغطية للفيضان ، فلن يتم تغطيتك لتغطية نفقات إضافية للمعيشة.
ومع ذلك ، ووفقاً للثالث ، فإن التأمين ضد الفيضانات الزائدة من خلال شركات التأمين الخاصة على المنازل التي تبلغ قيمتها أكثر من 250،000 دولار أو في المجتمعات التي لا يخدمها الصندوق الوطني للتأمين الاجتماعي يوفر تغطية لتغطية تكاليف المعيشة الإضافية.
يتوفر التأمين ضد الفيضانات الزائد من خلال شركات التأمين الخاصة وقد يكون متاحًا لك من خلال ممثل أو شركة التأمين في المنزل. اطلب من وكيل التأمين أو الوسيط بشأن خيارات التغطية.
كم سيدفع التأمين؟
يتم تحديد الحد الأقصى للمبالغ المستحقة في مطالبة التأمين بالحدود والخصومات المسردة في صفحة تصريح بوليصة التأمين الخاصة بك أو ملخص التغطية. ستأخذ تسوية مطالبتك في الاعتبار أيضًا الاستثناءات الإضافية أو الحدود الخاصة للتأمين المدرجة في صياغة السياسة.
على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى إعادة بناء منزلك بعد وقوع كارثة كبيرة ، فستحتاج إلى الحصول على المبلغ المناسب من التأمين على المسكن من أجل الحصول على قيمة تكلفة الاستبدال. اعتمادا على التغطية التي تسببت في الخسارة ، قد يكون لديك خصومات مختلفة للنظر فيها.
يجب أن تتعرف أيضًا على الحدود الخاصة للتأمين على سياستك. نوضح المزيد حول الحدود الخاصة للتأمين هنا .
قد تنطبق حدود خاصة وحتى الاستثناءات على المناظر الطبيعية ومحتويات منزلك ، وكذلك على العناصر الصغيرة المدرجة عادة في بوليصة تأمين منزلك مثل الزوارق والمعدات الرياضية والدراجات والقوارب الصغيرة أو حتى عربات الغولف.
تكلفة الاستبدال والقيمة النقدية الفعلية لمدفوعات مطالبات التأمين
وأخيرًا ، هناك عامل آخر في مقدار المبلغ الذي ستحصل عليه في المطالبة هو نوع التغطية التي تمتلكها . عند شرائك للتأمين على الممتلكات الشخصية أو المنزل ، يمكن أن يكون لديك تكلفة استبدال كأساس لتسوية المطالبات ، أو قيمة نقدية فعلية. حتى أن بعض الشركات تقدم تكلفة بديلة مضمونة أو خيارات نقدية.
لكل سياسة شروط مختلفة ، على سبيل المثال ، في حالة التأمين ضد الفيضانات ، قد يكون لديك قيمة تكلفة الاستبدال في منزلك. وهذا يعني أن التأمين سيدفع تكاليف إعادة بناء المنزل ، ومع ذلك ، في NFIP ، قد تكون التغطية على محتوياتك فقط القيمة النقدية الفعلية (ACV). ACV تعني أنك لن يتم تعويضك إلا عن قيمة الإهلاك لممتلكاتك. لن تتلقى ما يكفي من المال لاستبدال العناصر التي فقدتها.
لأن الأعاصير تتسبب في مثل هذه المجموعة الواسعة من الضرر ، وأيضاً لأن هناك أنواعًا مختلفة من السياسات التي قد تكون أو لا تدفع مقابل الأضرار الناجمة عن الأعاصير والأحداث المرتبطة بالأعاصير ، فإن أفضل رهان هو استخدام المعلومات هنا كمبدأ توجيهي للوصول إلى إلى شركة التأمين الخاصة بك ونسأل الأسئلة اللازمة للتأكد من أنك مغطاة والحصول على التغطية التي ستحتاجها في ظرفك.