هل تحتاج إلى مزيد من التغطية التأمين على مالكي المنازل
أنواع سياسات مالك المنزل
تغطي معظم سياسات مالك المنزل الخسائر ضد الحريق وأضرار العاصفة وغيرها من المخاطر.
اعتمادا على تغطيتك ، تدفع بوليصة التأمين الخاصة بك للإصلاحات ، وفقدان الاستخدام ، ومطالبات المسؤولية ، والمدفوعات الطبية ، وأكثر من ذلك. هناك أنواع مختلفة من سياسات تأمين مالك المنزل التي ستغطي أنواعًا مختلفة من الخسائر بما في ذلك التغطية الأساسية والواسعة والخاصة (جميع المخاطر). ستدفع هذه السياسات عن الخسائر وفقًا للقيمة النقدية الفعلية لتحل محل منزلك وممتلكاتك مطروحًا منها الإهلاك ، أو قيمة تكلفة الاستبدال (التكلفة الفعلية لاستبدال منزلك أو ممتلكاتك حتى حد السياسة الخاص بك أقل استهلاك). يعتمد ما إذا كنت تتلقى دفعة نقدية نقدية فعلية أو دفع تكاليف الاستبدال على نوع سياسة مالك المنزل التي تمتلكها.
هناك العديد من أنواع سياسات مالك المنزل. بعض من أكثر شيوعا تشمل:
- HO-1 : هذه هي سياسة مالك المنزل الأساسي. إنه يغطي فقط المخاطر المحددة بشكل محدد في السياسة.
- HO-2 : HO-2 هو للمنازل المتنقلة ويغطي الأخطار المحددة المذكورة في السياسة لكل من البنية والمحتويات.
- HO-3 : HO-3 هي بوليصة تأمين مملوكة لأصحاب المنازل تحظى بشعبية كبيرة وتحمي ضد جميع المخاطر باستثناء تلك المستبعدة على وجه التحديد. هذه السياسة هي شكل أوسع من أشكال التأمين على المنازل وتوفر تغطية أكثر شمولاً.
- HO-4 : HO-4 هي بوليصة التأمين للمستأجر . هذه السياسة تحمي فقط محتويات بدلا من الهيكل. يغطي فقط المخاطر المحددة التي تم تسميتها ضمن السياسة.
- HO-6 : توفر سياسة HO-6 تغطية تأمينية للوحدات السكنية أو الجمعيات التعاونية . أنت محمي ضد الخسائر من المخاطر المغطاة في السياسة الخاصة بالجزء الخاص بالبنية التي تمتلكها.
- HO-8 : يوفر تغطية أساسية للمنازل القديمة مقابل القيمة النقدية الفعلية ناقصًا الاستهلاك. لا تقدم هذه السياسات عادة خيار تكلفة الاستبدال الكامل. إنها سياسة "الأخطار المسماة".
استثناءات سياسة التأمين المنزلية المعيارية
يجب عليك مراجعة كل سياسة سياسة مالك منزلك بعناية بما في ذلك صفحة الإعلانات والإحاطة بأنواع الخسائر المستثناة في سياستك. تشمل استثناءات مالك المنزل المعتادة خسائر من:
- فيضان
- معدات الأعمال
- الزلازل
- قيمة الممتلكات الشخصية
- أصول المستقبل
- الضرر من الحرب
- التلوث
- حادث نووي
- الضرر المتعمد
- ارتداء العادي والمسيل للدموع
- عيوب البناء
- مركبات متوقفة على ممتلكاتك
- مواسير مجمدة
- تخريب
- ممتلكات المستأجرين
- الحيوانات الأليفة والحيوانات الأخرى على الممتلكات الخاصة بك
هذه ليست قائمة كاملة لاستثناءات مالك المنزل ولكن فقط بعض الاستثناءات الأكثر شيوعًا. على الرغم من أن المخاطر قد لا تكون مشمولة في سياسة مالك المنزل ، إلا أن هذا لا يعني أنه لا يمكن حمايتك من هذه الأنواع من الخسائر. في العديد من الحالات ، يمكنك اعتماد سياسة مالك المنزل مع شيء يسمى متسابق السياسة.
راكبو السياسة (تصديقات) للحماية الإضافية
يضيف راكب السياسة (المعروف أيضًا باسم المصادقة) تغطية للمخاطر التي لم يتم سردها في الأصل على أنها مغطاة في سياستك. سيوفر راكب السياسة التغطية الإضافية التي تحتاجها ، للحصول على علاوة إضافية. لديك أيضًا خيار شراء سياسة تغطية خاصة إذا لم يكن بالإمكان إضافة موافقة لسياسة مالك المنزل. بعض السياسات الخاصة تشمل التأمين على الحيوانات الأليفة ، تأمين القارب ، التأمين ضد الزلازل والتأمين ضد الفيضانات (يتم تقديم التأمين ضد الفيضانات فقط من خلال البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات (NFIP) وشركات التأمين الخاصة المصرح بها.
التأمين على مالكي المنازل للنظر فيها
فيما يلي بعض الإضافات التي قد ترغب في إدخالها على تأمين مالك المنزل:
- الزلزال : مؤمن منزلك فقط ضد أضرار الزلزال إذا قمت بإضافة تأييد الزلزال لسياسة مالك منزلك. سيدفع تأييد الزلزال تكاليف إصلاح منزلك وغيره من المباني غير المرتبطة بمنزلك (مثل المرآب) بعد وقوع الزلزال. ويمكنه أيضًا دفع تكاليف إحضار منزلك إلى رموز البناء الحالية والنفقات الأخرى المتكبدة مثل إزالة الأنقاض.
- حارس التضخم : كلنا نتفهم تكاليف التضخم وتأثيرها على كتب الجيب الخاصة بنا. إذا قمت بالتأمين على منزلك مقابل السعر الذي دفعته مقابله ، فقد لا يكون ذلك كافياً لاستبدال منزلك في حالة حدوث خسارة كلية. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه تأييد حراس التضخم لسياسة مالك منزلك. يتم زيادة مبلغ التغطية تلقائيا كل عام لمواكبة التضخم.
- استرجاع المجاري : يمكن أن يتسبب النسخ الاحتياطي للمجاري في حدوث أضرار بالمياه باهظة الثمن يصعب إصلاحها وقد يشكل أيضًا خطراً على الصحة بالنسبة لك ولعائلتك. إنه ليس مصادقا باهظا لإضافته إلى سياسة مالك المنزل ، حيث تكلف أحيانا أقل من 40 دولارا أو 50 دولارا سنويا. تحقق مع شركة التأمين أو وكيل التأمين للحصول على التكلفة المحددة لإضافة هذه الموافقة إلى سياستك.
- الملكية الشخصية المجدولة : إذا كان لديك أشياء ثمينة خارج المخزون المنزلي العادي مثل المجوهرات أو الإلكترونيات أو أجهزة الكمبيوتر أو الفنون الجميلة. قد ترغب في جدولة هذه العناصر للتأكد من أنه يمكنك استبدال هذه العناصر بقيمتها الكاملة في حالة حدوث خسارة. تضع سياسة المنزل المعياري حدًا أقصى للدولار مثل المجوهرات التي قد لا تكون كافية لاستبدالها بالكامل في حالة الخسارة.
- تكلفة استبدال الممتلكات الشخصية : إن تكلفة اعتماد استبدال الملكية الشخصية يدفع تكلفة الاستبدال لممتلكاتك الشخصية دون الاستهلاك في حالة حدوث خسارة مغطاة.
- اعتماد الأعمال المنزلية : أصبح المزيد والمزيد من مالكي المنازل يعملون الآن في شركات المنازل ويحتاجون إلى تأمين أعمال تجارية منزلية غير منصوص عليها في سياسة ملاك المنازل الأساسية لتغطية المعدات التجارية والمسؤولية القانونية. سيضيف اعتماد الأعمال المنزلية هذه التغطية لسياستك وعادة ما يكون لها حدود بنسبة 50٪ من التغطية لمساكنك الرئيسية.
- المصادقة على Watercraft : يمكنك إضافة متسابق في سياسة التصديق على الماء والذي سيضيف تغطية لأي قارب تملكه أو تستخدمه. يحميك من الأضرار التي تحدث أثناء ركوب القوارب ، في حين يتم تثبيت القارب ، وحماية المسؤولية والرسوم الطبية المرتبطة بحادث القوارب.
- تغطية السرقة : توفر تغطية السرقة الحماية ضد السرقة لممتلكاتك الشخصية. تتوفر أنواع مختلفة من هذا التأييد بناءً على نوع بوليصة التأمين الخاصة بك. تحقق مع شركة التأمين الخاصة بك لمعرفة نوع تغطية السرقة المتاحة.
- إقرارات الإقامة الثانوية : هذا المصادقة يضيف تغطية لسياسة مالك منزلك من أجل قضاء عطلة. قد يكون شراء التأييد خيارًا أرخص من شراء سياسة منفصلة لإقامة ثانوية.
- المصادقة على الإصابة الشخصية : يضيف مصادقة الإصابة الشخصية حماية للمسؤولية على بوليصة تأمين مالك المنزل لأشياء مثل الاعتقال الزائف والإخلاء غير المشروع والتشهير والتشهير والمسؤولية القانونية للإصابة الشخصية والإعلانية وأنواع أخرى من الإصابات الشخصية التي تكون ضارة ولكنها ليست فعلية ضرر للجسم.
الأفكار والاعتبارات النهائية
في حين أن إضافة تغطية إضافية لسياسة مالك المنزل من خلال التوصيات قد يكلفك علاوة إضافية ؛ قد يكون يستحق كل هذا العناء على المدى الطويل. عندما تقع كارثة ، ليس لديك لحظة تخسرها لإصلاح منزلك وحالتك المعيشية. سيكون عليك موازنة المخاطر وتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين مالك المنزل أكثر مما لديك في سياستك الحالية. انها ليست فكرة سيئة للتشاور مع أخصائي التأمين ومراجعة الخيارات المتاحة أمامك. قد يكون من البساطة الحصول على سياسة أكثر شمولاً لمالك المنزل. هذا يعتمد على الظروف والاحتياجات الفريدة الخاصة بك. لجميع احتياجات التأمين الخاصة بك ، فمن الجيد القيام بفحص التأمين مرة واحدة على الأقل في السنة للتأكد من أنك مغطاة بشكل صحيح ضد أي خسائر غير متوقعة.