قد يشار أيضًا إلى التأمين الشامل المخاطر باسم "شامل" أو "مخاطر مفتوحة"
ما هي بوليصة التأمين الخاصة بكل المخاطر؟
يوفر عقد التأمين ضد المخاطر أو سياسة المخاطر المفتوحة التغطية والحماية من جميع "المخاطر" أو المخاطر التي قد تتلف منزلك أو محتوياتك وممتلكاتك الشخصية ما لم يتم استبعاد "المخاطر" تحديدًا في صياغة السياسة.
هذا يعني أنه إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة بسبب التلف المفاجئ أو العرضي ، فستتم تغطيتك وفقًا لسياسة شاملة المخاطر ما لم تثبت شركة التأمين حدوث الضرر أو كنت نتيجة لشيء تم استبعاده أو تحديده أو تحديده على وجه التحديد. في الصياغة.
ما هي الخيارات المتاحة بجانب التأمين ضد المخاطر؟
هناك العديد من الخيارات الممكنة عند شراء التغطية على منزلك ، إلى جانب All-Risk مثل:
- خيار السياسة المسماة بييلز
- سياسة توفر لك جميع المخاطر على المبنى الخاص بك ، وتعرف فقط على الأخطار على متعلقاتك الشخصية أو محتوياتك
ما هو الفرق بين التأمين ضد المخاطر كافة والتأمين على المخاطر المسمى؟
يغطي التأمين ضد المخاطر كافة الأشياء التي يمكن أن تحدث لأنه يغطي كل شيء غير مستبعد. إنه نوع أكثر تكلفة من السياسة.
تغطي تغطية المخاطر المسماة فقط المخاطر المدرجة على وجه التحديد في السياسة ، لذلك لأنها تغطي أقل من ذلك بكثير ، فهي سياسة أقل تكلفة.
الأخطار المسماة: تغطي فقط ما هو مذكور على وجه التحديد كما هو موضح في السياسة. تُعد الأخطار المسماة سياسة تغطية محدودة وعادةً ما تشتمل على اثني عشر مخاطرة مغطاة.
جميع المخاطر: توفر لك تغطية لكل ما يمكن أن يحدث ما لم يتم استبعاده على وجه التحديد.
أمثلة على تغطية سياسة جميع المخاطر مقابل الأخطار المسماة
على سبيل المثال ، إذا كانت لديك سياسة شاملة للمخاطر بشأن المبنى والمحتويات الخاصة بك ، ويأتي أحد الأصدقاء لمساعدتك في تثبيت جهاز التلفزيون في المتجر الخاص بك ، ويقوم صديقك بإسقاطه ولا يقتطع فقط التلفاز ، ولكنه يضر بالأرض ، ستغطي السياسة الشاملة للمخاطر الأضرار التي لحقت بالأرض والتلفاز لأنها كانت مفاجئة وخطيرة ، طالما أن صياغة سياسة جميع المخاطر لا تسرد الوضع في الصياغة كشيء مستبعد.
مع وجود سياسة أخطار مسماة ، إذا ذكرت أنه يتم تغطيتك فقط للحريق وتلف الدخان والبرق والأنابيب المجمدة ، فإن الوضع الذي نوقش أعلاه لن يتم تغطيته لأنه غير مدرج.
مثال آخر هو إذا كان لديك نسخة احتياطية من المجاري ، ولم يتم سردها على وجه التحديد على أنها مغطاة ، فستخرج من الحظ. في حين أنه وفقًا لسياسة شاملة للمخاطر ، سيتم تغطيتها إذا لم يتم استبعادها في قسم الاستثناءات من صياغة السياسة. قد يتم استبعاد دعم شبكة الصرف الصحي ، لذلك من المهم أن تكون على دراية بالاستبعادات ، ومعرفة ما إذا كان بإمكانك إضافة تغطيات مهمة بالنسبة لك على سياسة المخاطر الشاملة من خلال المصادقة. تعد المصادقة طريقة أخرى لإضافة تغطية إلى السياسة.
هل تحتاج إلى سياسة شاملة المخاطر؟
أنت الشخص الأفضل لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى سياسة شاملة للمخاطر لأنها بالفعل اختيار ما تريد أن يتم التأمين عليه.
أفضل طريقة لاتخاذ القرار هي تحديد نوع الموقف الذي ستحصل عليه إذا حدث شيء ما لمنزلك ووجدت أنك لست مؤمنًا عليه.
اطلب دائمًا من شركة التأمين الخاصة بك أو من ممثلها ما هو الفرق في السعر بين سياسة المخاطر الشاملة وسياسة المخاطر الممنوحة. في بعض الأحيان يكون فرق السعر بضعة دولارات في الشهر.
من المهم دائمًا الحصول على كلٍّ من خيارات الأسعار بدلاً من افتراض أن كل المخاطر ستكون باهظة الثمن.
إذا كنت ترغب في توفير المال ، فكر في زيادة المبلغ المقتطع لتوفير المال على قسط التأمين الخاص بك ، والحصول على تغطية أفضل.
إحصائيات حول مطالبات التأمين على المنازل والمخاطر
ووفقًا لإحصائيات ISO الخاصة بخسارة مالكي المنازل ، وأحدث البيانات من معهد معلومات التأمين ، فإن 5.9 بالمائة من المنازل المؤمنة لديها مطالبات.
تشير البيانات الصادرة في عام 2015 إلى أنه من بين جميع مطالبات التأمين على المنازل ، كان ما يقرب من 97 بالمائة من مطالبات التعويض عن الممتلكات. كانت هذه أهم المخاطر التي تسببت في المطالبات:
- جاء 23.8 في المئة من النار والبرق
- 20.3 في المئة من الرياح والبرد
- 45.1 في المئة من أضرار المياه والتجميد
- 1.8 في المئة من السرقة
- 6.1 في المئة من "جميع الأضرار الأخرى في الممتلكات" والتي تشمل التخريب والأذى الخبيثة
ما هي الأشياء المستبعدة بشكل نموذجي في سياسة المخاطر الشاملة؟
قد تختار كل شركة تأمين تضمين المزيد من التغطية في سياسة المخاطر الشاملة من خلال الحد من الاستثناءات كقيمة مضافة ، ومع ذلك ، لإعطائك فكرة عامة هنا هي أمثلة قليلة من العناصر التي يتم استبعادها عادةً في سياسة المخاطر الشاملة :
- الأضرار الناجمة عن القوارض أو الآفات
- بعض أنواع الأضرار الناجمة عن المياه ، على سبيل المثال ، قد يتم استبعاد Sewer Back Up. هذا جزء مهم من التغطية التأمينية الخاصة بك لفهم. اسأل دائمًا ما هي أنواع ضرر المياه المشمولة أو المستبعدة في سياستك .
- حركة الأرض
- فيضان
- الحوادث النووية
- أعمال الإرهاب
- كسر من العناصر الهشة
- انهيار الميكانيكية
- التلوث
- ارتداء أو مسيل للدموع
- عيوب مخفية أو كامنة
- الضرر التدريجي
هذه مجرد أمثلة ، هناك الكثير من العناصر المستبعدة أو المذكورة على وجه التحديد في سياسة المخاطر الشاملة ، من المهم أن تطلب من شركة التأمين الخاصة بك أو ممثلها بالضبط ما هي عليه لأن كل شركة تأمين مختلفة وتختلف التغطية.
قد تكلفك بوليصة تأمين التأمين ضد المخاطر أكثر من ذلك بقليل ، ولكن بسبب كل الأشياء المختلفة التي يمكن أن تغطيها ، فإنه عادة ما يكون من المفيد اتخاذ سياسة شاملة للمخاطر عندما يكون الخيار متاحًا لك.
إنها استراتيجية أفضل لدفع مبلغ أكثر بقليل على الخصم وتكون التغطية شاملة المخاطر أكثر من دفع بضعة دولارات أقل في التأمين ، وليس لديك مطالبة مغطاة على الإطلاق.
أنت لا تعرف أبدا ما يمكن أن يحدث ، أو أي نوع من الحوادث يمكن أن يحدث ، هذه السياسة سوف تمنحك حماية أفضل بكثير ، لذلك لا داعي للقلق بقدر كبير خلال حالة المطالبة.