فهم الإعفاءات من الخصم في التأمين على المنزل

01 هل تتضمن سياستك تنازلاً من المادة القابلة للخصم؟

التنازل عن المبلغ القابل للخصم هو عبارة عن بند في بوليصة التأمين الخاصة بك التي تسرد الحالات التي لن تضطر فيها لدفع المبلغ القابل للخصم في حالة المطالبة.

لا تحدث تنازلات الضياع الكبيرة القابلة للخصم كما هو شائع ولكنها يمكن أن تكون ميزة مهمة لتوفير المال في المطالبة.

وعادة ما يحدث التنازل عن الخصم القابل للاقتطاع عندما تكون هناك خسارة كبيرة ، مثل المطالبة بالتأمين على المنزل حيث يتعين إعادة بناء المنزل أو نشوب حريق.

ويستند التنازل عن الخسارة الضخمة للخصم على قيمة الدولار من المطالبة. إذا تجاوزت المطالبة قيمة معينة ، فيمكن التنازل عن المبلغ المقترض استنادًا إلى صياغة وشروط السياسة الخاصة بك.

إذا كان لديك بوليصة تأمين تحتوي على تنازل عن بند قابل للخصم في الصياغة ، فقد تشعر أيضًا بتحسن في الحصول على خصم أعلى لتوفير المال على التأمين الخاص بك .

كيفية معرفة ما إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك لديها تنازل عن خسارة كبيرة من بند الاستقطاع

تعتبر الإعفاءات الخاصة بالخصم شائعة في سياسات تأمين المنزل ، وسياسات التأمين الصحي لبعض التغطية ، وكذلك في التأمين على السيارات.

بعض شركات التأمين على السيارات سوف تقدم لك الفرصة لشراء تنازل عن الاستنتاج ، نتحدث أكثر عن هذا في العدد 2 أدناه. كن حذرا مع التنازلات "المشتراة" لأنه إذا كانت تكلفة التنازل عن الخصم قابلة للاقتطاع من قيمة خصم أعلى ، فأنت لست متقدمًا حقًا.

هل الإعفاءات الخاصة بالخصم تختلف مع كل شركة تأمين؟

نعم ، تختلف إعفاءات الخصم بعد خسارة كبيرة حسب شركة التأمين الخاصة بك واختيار السياسة. عليك أن تسأل ممثل التأمين الخاص بك إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تقدم تنازلاً مخصومًا وعن مبلغ التنازل المحدد في سياستك للتأكد.

على سبيل المثال ، سياسات أصحاب المساكن الراقيين لديهم إعفاءات قابلة للخصم ، لكن حد التنازل قد يكون أعلى ، مثل 50،000 دولار. في حين أن مالك المنزل العادي أو المستأجر ، أو سياسة الشقة قد توافق على التنازل عن الخصم إذا كانت الخسارة أكثر من 10،000 دولار أو 25،000 دولار. لا توجد قاعدة قياسية ، بل هو قرار شركة التأمين وهذا هو السبب في أنك تريد أن تسأل عن ذلك ليكون واضحا.

يمكن لشركة التأمين تحديد مستوى المطالبة بالتنازل عن المبلغ القابل للخصم استنادًا إلى العميل القياسي والأسواق المستهدفة.

معرفة ما إذا كانت سياسة التأمين على المنزل الخاصة بك سوف تتنازل عن المبلغ القابل للخصم يمكن أن تكون مفيدة للغاية في تحديد موعد زيادة المبلغ المقتصد لتوفير المال . تستخدم شركات التأمين هذا كمزايا استراتيجية وقيمة إضافية لتقدم للعملاء.

أين تجد التنازل عن المعلومات القابلة للخصم على سياستك

الإعفاءات من الخصم في التأمين على المنزل. ﺗﺄﻣﯾن ﺗﺄﻣﯾن اﻟﻣﺳﺗﺄﺟرﯾن واﻟﺗﺄﻣﯾن اﻟﻣﺷﺗرك ﻓﻲ ﺻﯾﺎﻏﺔ اﻟﺳﯾﺎﺳﺔ ﮐﺟزء ﻣن اﻟﻌﺑوة. قد تتاح لك الفرصة لشراء تنازلات إضافية ، ولكن يجب أن تبدأ دائمًا في طرح ما تم تضمينه مجانًا. إذا كنت تتسوق لشراء التأمين ، فاختر سياسة بأقل عتبة قبل أن تبدأ منافسات الإعفاء ميزة جيدة.

مثال على كيفية استخدام التنازل القابل للخصم لاختيار التأمين

كانت أماندا تتسوق لشراء أول منزل لها وتريد توفير المال على التكاليف بينما لا تزال تحصل على تغطية جيدة.

قدم لها وسيطها ثلاثة خيارات لشركات التأمين ، وكان السعر السنوي هو نفسه لكل واحد ، لكن شروط السياسة كانت مختلفة:

الخيار 1: الإعفاء من الخصم إذا تجاوزت المطالبة 000 5 دولار

الخيار 2: الإعفاء من الخصم إذا تجاوزت المطالبة 000 10 دولار

الخيار 3: لا يوجد تنازل كبير قابل للخصم

عرضت جميع الشركات لها مخاطر مفتوحة (جميع المخاطر) للسعر نفسه ، ولكن أصبح من الواضح أنه في مطالبة أماندا ستحصل على المزيد من المال - آلاف الدولارات أكثر ، إذا أخذت السياسة مع أدنى تنازل عن الخصم. علاوة على ذلك ، عندما سألتها عن شرط الخسارة الضخم القابل للخسارة ، أدركت أن اختيار الخيار 3 سيكلفها آلاف الدولارات في المطالبة.

اسأل دائمًا ما إذا كان هناك تنازل كبير عن الخسارة في البند القابل للخصم في السياسة لأن هذه المعلومات يمكن أن تحدث فرقاً كبيراً في دفع التعويض.

في هذا المثال ، فإن قرار أماندا بالتعامل مع الخيار 1 سيحصل على مبلغ 5000 دولار إضافي في مطالبة كبيرة لأنه بمجرد أن يتعدى الضرر في المطالبة مبلغ 5000 دولار ، سيتم التنازل عن المبلغ القابل للخصم. في الخيار 2 ، إذا كان هناك مطالبة كبيرة ، فإن المبلغ المقتطع لن يتم التنازل عنه إلا بعد 10000 دولار من الخسارة.

وبما أن أماندا لم تكن لديها نية أو حاجة لتقديم مطالبات صغيرة ، فقد قررت أيضًا زيادة مدخراتها على سياستها بنسبة 20 بالمائة عن طريق اختيار مبلغ 1000 دولار قابل للخصم ؛ توفير الكثير من المال لزيادة الخصم على تكاليف التأمين السنوية ، والراحة سهل أنها لن تضطر لدفع المبلغ القابل للخصم إذا كان المطالبة أكثر من 5000 دولار. بناء على ما تعلمته حول التنازل القابل للخصم ، كان القرار سهلاً.

مثال على تنازل عن خصم في مطالبة كبيرة

جون لديه مطالبة كبيرة بأضرار المياه بسبب دخول المياه إلى منزله بعد العاصفة. لديه تأمين بقيمة 1500 دولار ، ولكن بسبب تكلفة الضرر أكثر من 25000 دولار ، وسياسته تنطوي على تنازل كبير عن الخسارة القابلة للتعويض عن الخسائر التي تزيد عن 25000 دولار ، فهو لا يحتاج إلى دفع المبلغ القابل للخصم في مطالبته. وأعرب عن سعادته لتوفير المال عن طريق أخذ خصم أعلى ، وأيضا أن بوليصة التأمين لديه تنازل منخفض إلى حد معقول من الحد المسموح به. وعموما ، فإن الجمع بين هذين الأمرين أنقذت جون الكثير من المال على تأمينه.

02 اختفاء المقتطفات والتخفيضات القابلة للخصم وخصومات الولاء

قد تكون المصطلحات الخاصة بالاختفاء أو الولاء أو الخصومات الخادعة مربكة. طريقة واحدة لفهم الفرق في قيمة الدولار للخصم المتسامح.

• في التأمين على المنزل ، عادةً ما يتم تضمين الإعفاءات الضائعة القابلة للخصم بشكل كبير في صياغة السياسة وتتعامل مع خسائر أكبر لآلاف الدولارات.
• يتم شراء أو استقطاع المبالغ المقتطعة أو الإعفاءات القابلة للخصم وتتعامل عادة مع مستويات أصغر بكثير من الخصومات "المتنازل عنها".

كل شركة تتعامل مع هذا النوع من التباين بشكل مختلف وتضع شروط مختلفة. قد لا تقدم بعض الشركات حتى الخيارات ، على الرغم من أنه في السوق التنافسي اليوم ، من المرجح أنك ستجد بعض الاختلاف في المفهوم إذا قمت بالتسوق للحصول على أفضل صفقة أو التحدث إلى وسيط على دراية بالعديد من مزايا شركة التأمين .

ما هو اختلاس على أساس الولاء القابل للاقتطاع؟

تبحث شركات التأمين دائمًا عن طرق لزيادة ولاء العملاء أو التفوق على منافسيها. قد تكون السياسة الحرة المتلاشية أو المختفية أو القابلة للاقتطاع إحدى الطرق التي ستتبعها شركة التأمين في توجيه سياستها لتبدو أكثر جاذبية للمستهلك. بعض شركات التأمين على السيارات تشير إلى هذا كخيار لشراء "تنازل عن الخصم".

على الرغم من أن لها مميزات ، ضع في اعتبارك أنك قد تدفع أكثر قليلاً مقابل هذا النوع من التغطية. إذا كانت هذه هي الحالة ، فقد ترغب في تقييم تكلفة السياسة المجانية القابلة للخصم مقابل تكلفة السياسة مع خصم ، خاصة إذا كنت لا تشعر بالقلق بشأن المطالبات الصغيرة.

هل تقدم بوليصة التأمين الخاصة بك فقرة مقتطعة للخصم؟

كما تقدم بعض شركات التأمين خصومات تختفي ، مما يقلل من المبلغ الذي تدفعه مقابل خصمك بنسبة معينة عن كل سنة تكون فيها مطالباتك مجانية.

كيف يمكن لبرنامج الولاء المختزلة للخصم أن يوفر لك المال

إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك لديها هذا النوع من البرنامج أو البند في سياستك ، فقد تتمكن من الاستفادة من التوفير في زيادة المبلغ المقتطع. غالبًا ما تكون هذه المبالغ المخفضة القابلة للخصم محدودة ، مما يعني أنها لن تدفع أكثر من الحد الأقصى للمبلغ القابل للخصم.

إذا ، على سبيل المثال ، توفر لك شركة التأمين الخاصة بك إمكانية اقتطاع مبلغ 500 دولار قابل للخصم ، يمكنك استخدام هذا كاستراتيجية للحصول على خصم 1000 دولار ، ولا يتعين عليك سوى دفع 500 دولار لأول مرة في المطالبة لأنهم يتنازلون إلى 500 دولار (الحد الأقصى للسقف) من ذلك بسبب ولائك وسجل المطالبات الجيدة. لذلك تدفع 500 دولار في المطالبة ، ولكن تستفيد من خصم سعر السياسة القابلة للخصم 1000 دولار والتي يمكن أن تكون أقل بنسبة 20 في المئة.

تأكد من أن تطلب من ممثل أو وكيل التأمين الخاص بك تفاصيل صياغة السياسة الخاصة بك لأن هذه الأنواع من الامتيازات الترويجية تختلف بالفعل من شركة التأمين وقد تخضع لعدة قواعد أو مواقف. سيكون عليك القيام بالرياضيات لمعرفة ما إذا كنت حقا توفير المال.

المطالبات الصغيرة تكلفك أكثر مما تحصل عليه على المدى الطويل بسبب الخسائر في خصومات المطالبات المجانية أو رسوم تردد المطالبات ، لذا هل الخصومات الصغيرة مفيدة حقًا؟

ضع في اعتبارك أن تقديم مطالبات صغيرة يمكن أن يزيد من تكلفة السياسة الخاصة بك لعدة سنوات بعد المطالبة ، لذلك في النهاية ، هو أن 200 دولار ولاء قابل للخصم حقا شيء يجب أن يكون عاملا حاسما في التأمين الخاص بك.

ستعزز الإعلانات هذه الولاء أو تختفي الخصومات ، وليس هناك شك في أنه من الجميل عدم دفع أي مبلغ في المطالبة ؛ في خسارة كبيرة ، قد يتم التخلص من الخصم القابل للختفاء بالتنازل ، وهذا شيء يجب التفكير فيه.

03 تحقيق أقصى قدر من الادخار الخاص بك قبل أن يحدث مطالبة: المبالغ المجمعة للخصم

قبل أن تدفع ثمن الاستبعاد القابل للخصم ، قد تحتاج أيضًا إلى التفكير في أن بعض شركات التأمين تقدم خصمًا مدمجًا عندما يكون لديك خسارة تؤثر على كل من منزلك وسيارتك. على الرغم من أنه يحتفظ بخصومات منفصلة في حالة وجود مطالبات منفصلة ، إذا كان لديك مطالبة بدفع المبلغ المطلوب من كل من تأمين منزلك وتأمين سيارتك ، فمن المحتمل أن توفر لك كلتا السياستين مع شركة واحدة ميزة فقط بضرورة دفع مبلغ قابل للخصم. اطلب من شركة التأمين الخاصة بك معرفة ذلك ومعرفة ما إذا كان من المنطقي وضع جميع التأمين الخاص بك في مكان واحد.

مثال على الادخار المشترك القابل للاقتطاع المئات من الدولارات

تم كسر سيارة جولي في حين كانت خارج عطلة التسوق. كانت سيارتها قد تحطمت النوافذ وبعض الأضرار الأخرى ، ولكن اللصوص أيضا حصلوا على 1500 دولار من الهدايا التي كانت تحملها في صندوق السيارة.

لأن الحادث ينطوي على سرقة محتويات من الجذع (الهدايا هي الممتلكات الشخصية ، وبالتالي تندرج تحت سياسة المستأجر المنزل) ، والأضرار التي لحقت السيارة (وهذا يندرج تحت سياستها السيارة) أنها كانت مستاءة لتعلم أنها سوف تضطر إلى دفع اثنين من الخصومات.

500 دولار لسيارتها قابلة للخصم و 500 دولار لسياسة المستأجر القابلة للخصم.

إذا كانت جولي قد أمنت منزلها وسيارتها مع شركة تأمين لا تتقاضى سوى خصم واحد عندما يُطلب من سياسة المنزل وسياسة السيارة دفعها في المطالبة ، لكانت قد أنقذت نفسها بمبلغ 500 دولار. بدلا من ذلك ، دفعت كل من الخصومات التي انتهت بتكلفتها أكثر بكثير.

التنازل عن التخفيض والخصومات المجمعة تقدم التوفير طويل الأجل في التكاليف

هناك طريقتان لتوفير المال مع التأمين ، أحدهما قبل المطالبة ، عندما تنظر إلى ما تدفعه مقابل أقساط التأمين ، والآخر بعد المطالبة ، عندما ترى مقدار المال الذي ستحصل عليه حقًا. من الناحية المثالية ، يمكنك العثور على طريقة للقيام بالأمرين.

معرفة في أي نقطة يتم التنازل عن خصمك وجعل هذا الجزء من قرارك في شراء التأمين هو وسيلة واحدة خفية لتعظيم مقدار ما ستحصل عليه في دفع تعويضات التأمين الذي يضعك في وضع مالي أفضل.

تؤمّن نفسك مع شركة واحدة حتى تتمكن من التخلص من الخصومات المتعددة في المطالبات التي تؤثر على كل من المنزل والسيارة ، كما توفر عليك المال.

طرق أخرى لتوفير المال على التأمين الخاصة بك

إذا كنت لا تزال تبحث عن طرق لتوفير المال على تأمين منزلك ، قد ترغب في التحقق من خيارات التغطية التأمينية المنزلية الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان لديك السياسة الصحيحة لاحتياجاتك.

تتمتع شركات التأمين بقدرة تنافسية عالية عندما يتعلق الأمر بالحصول على عمل أو الاحتفاظ به ، وأحيانًا قد تدفعه للتسوّق من أجل تأمينك أو للتفاوض مع تأمين منزلك أو سيارتك إلى أن توفر لك تركيبة واحدة من السياسات التي تحتاجها أدنى سعر شامل.

قد ينتهي بك الأمر بدفع أقل والحصول على المزيد عن طريق التحول إلى شركة تأمين جديدة مع القليل من العمل والبحث.