عمليات شطب الرهن العقاري يمكن أن تقلل المدفوعات الشهرية الخاصة بك
مزايا شراء الرهن العقاري المشتركة
عمليات شراء الرهن العقاري تعمل على هذا النحو:
- يتم تخفيض الدفعات وحسابها بسعر فائدة منخفض خلال فترة محددة.
- يتم دفع الفرق بين سعر الفائدة "الحقيقي" وسعر الفائدة المنخفض نقدًا من قبل البائع أو المشتري.
- فكر في الأمر مثل الإعانة. انها مثل دفع 1200 دولار في البنك وسحب 100 دولار كل شهر لمدة 12 شهرا للمساعدة في جعل دفع الرهن العقاري الخاص بك.
3-2-1 الرهن العقاري
- هذه هي قروض الرهن العقاري المطفأة بالكامل لمدة 30 عامًا .
- يزداد سعر الفائدة بنسبة 1٪ كل عام خلال السنوات الثلاث الأولى.
- ثم ، يتم إصلاح سعر الفائدة لفترة المتبقية.
على سبيل المثال ، لنفترض أن رصيد القرض هو 350،000 دولار وأن سعر الفائدة ثابت عند 6.75 في المائة لمدة 30 عامًا. يمكن للبائع (أو أنت) "شراء" سعر الفائدة من خلال دفع مبلغ إجمالي قدره 853 15 دولارًا. هذه هي الطريقة التي يعمل بها:
- سعر الفائدة للسنة الأولى هو 3.75 في المائة تدفع على 1،621 دولار في الشهر.
- سعر الفائدة في السنة الثانية هو 4.75 في المائة تدفع بسعر 1826 دولار في الشهر.
- سعر الفائدة للسنة الثالثة هو 5.75 في المائة يدفع بسعر 2،043 دولار في الشهر.
- وتحمل السنوات من الرابعة إلى الثلاثين معدل فائدة يبلغ 6.75 في المائة مستحق الدفع بسعر 2270 دولار في الشهر.
كنتيجة لــ:
- وتبلغ وفورات السنة الأولى (مقارنة بـ 2270 دولارًا في الشهر) 649 دولارًا في الشهر أو 790 7 دولارًا.
- تبلغ مدخرات السنة الثانية (مقارنة بـ 2270 دولارًا في الشهر) 444 دولارًا في الشهر أو 6332 دولارًا.
- وتبلغ وفورات السنة الثالثة (مقارنة بـ 2270 دولارًا في الشهر) 228 دولارًا في الشهر أو 2731 دولارًا.
أضف المدخرات السنوية: 790 7 دولارًا + 6332 دولارًا + 2731 دولارًا = 15.853 دولارًا. لذلك ، يكلف 15،853 دولار لشراء خفض سعر الفائدة والمدفوعات لمدة ثلاث سنوات كاملة.
3-2-1 فوائد الرهن العقاري
- يتأهل المقترض للحصول على هذا القرض بمعدل فائدة 3.75 في المائة ومبلغ مدفوعات قدره 1670 دولاراً مقابل السعر الحقيقي البالغ 6.75 في المائة ودفع 2770 دولاراً.
- فبدلاً من دفع القفزة دفعة واحدة ، يرتفع هذا الرقم بزيادات صغيرة ، حوالي 200 دولار كل عام ، للسنوات الثلاث الأولى.
- وتبقي المدفوعات منخفضة لمدة 36 شهرا للمقترضين الذين من المتوقع أن يزيد الدخل في وقت لاحق. ربما يعود الزوج إلى العمل بعد توقف أو شخص يتوقع أن يتخرج وأن يحصل على وظيفة أعلى أجرا بهذه الدرجة التي حصل عليها مؤخرًا.
2-1 الرهن العقاري الرهن العقاري
- هذا هو الرهن العقاري لمدة 30 عاما كاملا.
- يزيد سعر الفائدة 1 في المئة كل عام خلال العامين الأولين.
- ثم يتم تحديد سعر الفائدة للفترة المتبقية.
على سبيل المثال ، لنفترض أن رصيد القرض هو 350،000 دولار وأن سعر الفائدة ثابت عند 6.75 في المائة لمدة 30 عامًا. يمكن للبائع (أو أنت) "شراء" سعر الفائدة من خلال دفع مبلغ إجمالي قدره 8،063 دولار.
هذه هي الطريقة التي يعمل بها:
- سعر الفائدة في السنة الأولى هو 4.75 في المائة تدفع بسعر 1826 دولار في الشهر.
- سعر الفائدة في السنة الثانية هو 5.75 في المائة يدفع بسعر 2،043 دولار في الشهر.
- وتحمل السنوات من الثلاث إلى الثلاثين معدل فائدة يبلغ 6.75 في المائة مستحق الدفع بسعر 2270 دولار في الشهر.
كنتيجة لــ:
- تبلغ مدخرات السنة الأولى (بالمقارنة مع 2270 دولارًا في الشهر) 444 دولارًا في الشهر أو 6332 دولارًا.
- تبلغ مدخرات السنة الثانية (مقارنة بـ 2270 دولارًا في الشهر) 228 دولارًا في الشهر أو 2731 دولارًا.
أضف المدخرات السنوية: 6332 دولارًا + 2731 دولارًا = 8.063 دولارًا. لذلك ، يكلف 8،063 $ لشراء خفض سعر الفائدة والمدفوعات لمدة سنتين كاملتين.
عمليات شراء الرهن العقاري الدائمة
يحدث شراء الرهن العقاري الدائم عند شرائك لأسفل سعر الفائدة في بداية من خلال دفع نقاط القرض. لا يرغب معظم المشترين في الحصول على أموال من الجيب لشراء سعر أقل ، ولكن في بعض الأحيان يكون من المنطقي.
أيضا ، لنفترض أن البائع يدفع رسوم إغلاق إغلاق من 4 في المئة إلى المشتري ، وتكاليف إغلاق المشتري تصل إلى 2 في المئة. استخدم الرصيد الإضافي 2 في المائة لشراء سعر الفائدة!
ملاحظة: عادةً ما يطلب المقرضون دفعة مقدمة أعلى لعملية شراء 3-2-1 ، وأقل من أجل شراء 2-1. هناك أنواع أخرى من الرهن العقاري لعمليات شراء الرهن العقاري ، ولكن هذين هما الأكثر شعبية.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.