دليل شامل لفهم أسعار التأمين على السيارات الخاصة بك
"لماذا ارتفع التأمين على سيارتي؟ لم يكن لدي أي مطالبات و سيارتي أكبر من سنة واحدة!"
هناك مجموعتان من العوامل التي يمكن أن تجعل سعر التأمين على سيارتك يزيد. معرفة ما يمكن أن يجعل تأمين سيارتك يرتفع في السعر عندما لا يكون لديك أي مطالبات يمكن أن تساعدك على توفير المال.
عندما تفهم العوامل ، فأنت في وضع أفضل للتفاوض على السعر والعثور على شركة التأمين التي ستمنحك أدنى تكلفة. قد ترغب أيضا في قراءة مقالنا على أعلى السيارات أرخص لضمان إذا كنت تخطط لشراء سيارة جديدة ونتساءل ما سيكون متوسط تكلفة التأمين على السيارات .
كيف تقوم شركة التأمين بتحديد السعر؟
المجموعة الأولى من العوامل التي تؤثر على معدل تأمين سيارتك تتعلق بالأشياء التي تدور بالكامل حول وضعك الشخصي ، الأشياء التي تقع ضمن سيطرتك.
10 أشياء يمكن أن تجعل تكلفة تجديد التأمين على السيارات الخاصة بك
- سجل المطالبات الخاص بك وسجل القيادة
- تاريخ الإدانات أو مخالفات القيادة - مما تسبب في رسوم إضافية
- تغيير العنوان ، ووضعك في منطقة جديدة قد تكون أكثر تكلفة من حيث التأمين
- إضافة برامج تشغيل جديدة إلى السياسة أو تغييرات في المحركات الأساسية للمركبات المختلفة في السياسة
- إلغاء سياسة المنزل ، أو سياسة أخرى تتسبب في فقدان الخصم الخاص بك لأكثر من سياسة واحدة مع شركة التأمين نفسها.
- حذف سيارة من السياسة. في بعض الأحيان تحصل على خصومات لتأمين أكثر من سيارة واحدة. إذا قمت بحذف سيارتك الثانية ، فقد يرتفع سعر التأمين على السيارة الأولى .
- تغيير العمل. قد تخسر خصمًا جماعيًا ، أو خصمًا مهنيًا ، أو ربما تكون لديك مسافة لتغيير العمل ، مما يجعل المعدل الخاص بك يرتفع.
- الظروف الطبية التي تزيد من مخاطرك ، أو القيود التي تتسبب في إعادة التصنيف إلى التأمين عالي المخاطر بسبب الإدانات مثل رسوم القيادة في حالة سكر
- الأخطاء. نعم ، يمكن لشركات التأمين أن تخطئ في بعض الأحيان. لا تفترض أبداً أن المعدل الذي حصلت عليه هو أفضل سعر أو أنه صحيح بالضرورة. هناك أخطاء حاسوبية وبشرية يمكن أن تحدث ، لذلك من الأفضل دائماً مراجعة العوامل مع ممثلك عندما تكون في شك.
- تغييرات على رسوم خطة الدفع أو هيكل خطة التأمين الخاصة بك. في بعض الأحيان ، تقوم شركات التأمين بتغيير أسعار التمويل أو إضافة رسوم خدمات جديدة ربما لم تلاحظها. ألقِ نظرة على خيارات الدفع وتأكد من اختيار أحد الخيارات التي تلبي احتياجاتك على أفضل وجه. بعض الشركات لا تقدم أي تمويل ، وبعضها الآخر يمكن أن يصل إلى 5٪ أو أكثر. يمكن أن يؤثر ذلك على تكلفة التأمين السنوية الفعلية.
المجموعة الثانية من العوامل تتعلق بسيارتك وشركة التأمين: العوامل "خارجة عن إرادتك".
فيما يلي بعض العوامل الأخرى التي تجعل تكاليف التأمين على السيارات أعلى:
سنقوم بمراجعة جميع الاحتمالات حتى تكون في أفضل وضع لاتخاذ قرارات لبدء توفير المزيد من المال على التأمين الخاص بك والحصول على فهم كامل لما يؤثر على قسط التأمين على السيارات ولماذا يرتفع.
يمكن اختيار شركة التأمين والممثل الخاص بك أن تحدث فرقا
في أي ظرف من الظروف ، يختلف كل مؤمن بشكل طفيف في كيفية إدراكه للمخاطر ، مما يعني أنه بناءً على ظروفك الخاصة ، حيث قد تقدم شركة تأمين واحدة الكثير من القيمة ، قد لا تفعل شركة أخرى ذلك. سوف يساعدك فهم العوامل المتعلقة بكيفية تحديد معدل التأمين الخاص بك في تحقيق أقصى استفادة من شركة التأمين الخاصة بك.
- تأكد من العثور على شركة التأمين على السيارات التي تقدم لك أفضل المزايا لاحتياجاتك.
- إذا كنت تتعامل مع شركة التأمين المباشر ، أو وكيل التأمين الأسير ، قد تقرر أن هذا هو الوقت المناسب للحصول على مشورة وكيل مستقل أو وسيط يمكنه التحقق من الكثير من الشركات من أجل العثور على أفضل سعر.
- على الرغم من أنه غالباً ما تكون هناك أسباب قوية للبقاء مع شركة تأمين ، مثل تخفيضات ومزايا الولاء ، مع تغير المواقف الزمنية ، ويمكنك توفير المال واكتساب مزايا عند التحول إلى شركة تأمين جديدة .
ما الذي يجعل زيادة أسعار التأمين على السيارات (حتى عندما تكون السيارة أقدم من عام)؟
تغطي شركة التأمين العديد من الأشياء في تأمين سيارتك مما يؤثر على التكلفة:
- السيارة بأكملها
- أجزاء السيارة
- مسؤوليتك
عندما تصبح السيارة أكبر من سنة ، يتغير واحد فقط من هذه العوامل إذا لم تكن لديك مطالبات: قيمة السيارة بأكملها. يبقى العاملان الآخران متساويين ، أو قد يزيدان في التكلفة.
"كل شيء بقي على حاله ، لم يكن لدي أي مطالبات ، لماذا لا تزال أسعار التأمين على سيارتي ترتفع؟"
إذا كنت تعتقد أن كل شيء بقي على حاله ، فلماذا لا يزال السعر يزداد؟ هناك عوامل خارجية تؤثر على التأمين الخاص بك لكل من التغطيات في سياستك. يمكنك أن تطلب من وكيل التأمين الخاص بك أي جزء من التأمين يزيد من فهمك لموقفك.
اطلب مقارنة بين التكاليف من قسط العام الماضي إلى تكلفة هذا العام على:
- المسؤولية (إصابة جسدية ، تلف في الممتلكات ، إلخ)
- التصادم (عادة ما يتأثر بالمطالبات)
- شامل (حريق ، سرقة ، تخريب ، إلخ)
- موافقات
بشكل عام ، فيما يلي العوامل الخارجة عن إرادتك والتي قد تؤدي إلى زيادة قسط التأمين.
العوامل الخارجية التي تؤثر على تكلفة التأمين على السيارات وقد تتسبب في ارتفاع السعر
- مطالبات المسؤولية التي دفعت من قبل شركة التأمين لكامل حجم العملاء الذين يؤمنون يمكن أن تؤثر على معدلات المسؤولية العامة الخاصة بهم. إذا أظهرت السنة (السنوات) السابقة زيادة مطردة في المبلغ الذي دفعته على المطالبات وتكاليف الدفاع كجزء من هذه التغطية ، قد تقوم شركة التأمين بإجراء تعديلات على السعر. هذا خارج سيطرتك بالكامل.
- التصادمات أو التخريب أو المطالبات المتزايدة في منطقتك. في بعض الأحيان بسبب التغييرات في أنماط حركة المرور ، أو أنماط الطقس ، أو إذا أصبحت المناطق أكثر ازدحامًا بمرور الوقت ، أو مجموعة متنوعة من العوامل الأخرى ، قد تبدأ المنطقة في رؤية مطالبات متزايدة. عندما تبدأ شركة التأمين في ملاحظة هذه الأنماط في منطقة ما ، قد تقوم بتعديل الأسعار وفقًا لذلك.
- زيادة في معدلات سرقة السيارات في ولايتك أو منطقتك ، أو لسيارتك بشكل خاص. إن طريقة تحديد ما إذا كان الأمر يتعلق بسيارتك المحددة هو سؤال وكيلك عما إذا كانت مجموعة أسعار سيارتك قد ازدادت منذ العام الماضي ، وإلقاء نظرة ثاقبة على هذه المسألة. إذا كانت هذه هي المشكلة لسيارتك ، فيمكنك التفكير في ما إذا كان من الأفضل لك إضافة أجهزة ضد السرقة أو نقش السيارة والحصول على خصم لتعويض الزيادات. تؤثر سرقات السيارات على السيارات الجديدة والقديمة ، وفي كل مرة تظهر فيها التقارير السنوية عن السيارات المسروقة ، من المؤكد أن شركات التأمين ستأخذها بعين الاعتبار ، كما ستقارن ذلك بخبرتها أو مطالبتها المدفوعة على نوع السيارة.
لماذا شخص ما يسرق سيارة قديمة؟
- إذا أصبح من الصعب العثور على قطع غيار السيارات الخاصة بك في السوق ، وكان نوع سيارتك نموذجًا شائعًا بسبب موثوقيته ، فقد تزداد سرقة سيارتك ، مما يدفع تكلفة التأمين لأعلى ، حتى إذا كانت سيارتك قديمة و لم يكن لديك أي ادعاءات. يمكنك الاطلاع على قائمة أفضل 10 سيارات مسروقة في الولايات المتحدة والعربات الأعلى عشرة المسروقة في كندا للحصول على فكرة. بعض السيارات في القائمة قد يفاجئك.
استثناءات لقيمة الاستهلاك في التأمين
تصبح الأمور أكثر تعقيدًا إذا قمت بشراء تغطية تأمينية على السيارة بأكملها التي تتنازل عن الإهلاك مثل تأمين GAP أو قيمة الاستبدال. تدفع معظم سياسات السيارات مطالبة على أساس قيمة السيارة في وقت الخسارة ، ولكن بعض التغطيات الخاصة قد تؤهلك للحصول على قيمة استبدال أو تسوية قيمة متفق عليها.
تعتبر القيمة المتفق عليها أقل شيوعًا في السيارات العادية ، ولكن بالنسبة للسيارات الراقية أو التحف أو المقتنيات ، قد تكون هذه أيضًا تغطية اختيارية يشتريها الأشخاص. في جميع هذه الحالات ، حتى إذا تغيرت قيمة السيارة ، فإن اتفاقية التأمين الخاصة بك لا تزال تؤمن القيمة الكاملة.
هل تزيد تكلفة التأمين من GAP على التجديد؟
تحدد بعض الشركات سعرًا ثابتًا للتأمين على GAP أو قد تقفل السعر لفترة محددة. كلما كبرت سيارتك ، يتغير مقدار القيمة التي يغطيها تأمين GAP الخاص بك. إذا لم تدفع سعرًا ثابتًا للتأمين على GAP ، فقد يرتفع سعر التأمين عاماً بعد عام ، وهذا يختلف بين شركات التأمين المختلفة في GAP ، لذا تأكد وتأكد مما إذا كان هذا الوضع ينطبق عليك.
تعرف دائمًا على تكلفة تأمين GAP الخاص بك ومعرفة ما إذا كنت بحاجة إليه بالفعل .
عندما تبدأ في سداد قرض سيارتك ، ستختفي الفجوة ، قد لا تحتاج إليها بعد الآن.
يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كان بإمكانك العثور على سعر أفضل على تأمين GAP لتوفير المال عن طريق التحقق من موفري خدمات تغطية الفجوة المختلفة قبل الشراء.
سجل الائتمان والتأمين شركة الاكتتاب المستخدمة في حسابات بريميوم
- سجل الائتمان أو تغييرات الاكتتاب. في بعض الأحيان يتم إدخال عوامل جديدة في حسابات معدلات التأمين. إذا لم يتم تحديث ملفك ليشمل جميع الخصومات أو البرامج الجديدة التي تم الإعلان عنها منذ آخر تجديد لك ، فقد ترى في نهاية المطاف زيادات لا تحتاج إليها. أحد الأمثلة على ذلك هو تسجيل الدرجات الائتمانية ، والذي يمكن استخدامه مع بعض شركات التأمين ، على الرغم من أن جميع الدول لا تسمح باستخدام الدرجات الائتمانية. تسمح بعض الحالات ، بما في ذلك تفويض الائتمان ، بالأسعار المفضلة ، حتى إذا كانت درجة الائتمان غير جيدة. في حالات أخرى ، يمكن أن يؤثر انخفاض درجة الائتمان على المعدل الخاص بك. أنت تريد أن تكون متأكدًا وأن تسأل ممثلك عما إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تستخدم درجات الائتمان في أسعارها ، وكيف ستؤثر على السعر الخاص بك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر سلبًا على السعر الخاص بك ، فقد ترغب في التحقق من صحة وكيلك إذا كان هذا صحيحًا ، أو ابحث عن شركة تأمين أخرى توفر مزايا أفضل لموقفك.
- زيادة عامة في معدل الاكتتاب . هذا هو السبب الأكثر وضوحا لارتفاع قيمة التأمين الخاص بك ، إذا كانت شركة التأمين تعاني من الخسائر الشاملة التي تجاوزت توقعاتها ، أو إذا لم تقم بمراجعة معدلاتها في بضع سنوات ، في بعض الأحيان أنها سوف تزيد من معدلاتها في جميع المجالات لتبقى مربحة . في مثل هذه الحالات ، من الجيد في بعض الأحيان الحصول على عروض أسعار مع شركات أخرى لمعرفة ما إذا كان سعر التأمين على السيارة الذي تمتلكه لا يزال منافسًا.
الاشتراك في خطط التأمين لتوفير الخصم لخفض معدل التجديد
- عدم الاستفادة من البرامج الجديدة التي تهدف إلى خفض التكاليف الإجمالية مع شركة التأمين الخاصة بك هو خطأ كبير جعل الناس في نهاية المطاف يكلفهم المزيد من المال. أحد الأمثلة على ذلك هو التأمين على السيارة حسب الاستخدام . في بعض الأحيان عند وضع برامج جديدة ، قد تقوم شركة التأمين بتغيير الأسعار مع الأخذ في الاعتبار أن ملفها الشخصي للعميل سيختار برنامجًا جديدًا. قد لا يؤثر الاستفادة من هذه الخيارات على التقييم الذي ينتهي به الأمر. اسأل دائمًا وكيلك إذا كان هناك أي مزايا أو برامج جديدة قد قدمها مؤمّنك والتزامك بأفضل الأسعار المفضلة.
كيف يمكن لوكيل التأمين الخاص بك أو وسيط تساعدك على خفض سعر التأمين على السيارات الخاصة بك
هو عادة مجموعة من العوامل التي تسهم في زيادة معدل التأمين على السيارات. عندما تكون هناك زيادات عامة في الأسعار ، فإن ممثلي التأمين عادة ما يكونون على دراية لأنهم يتمتعون بمزايا رؤية الأسعار مع جميع التجديدات الخاصة بهم وسوف يكون لديهم إحساس بما يحدث في الصناعة.
من السهل اختبار ومعرفة المكان الذي يؤثر فيه تأثيرك بشكل كبير عن طريق طرح أسئلة وكيلك عن المكان الذي تأتي منه الزيادة. إذا لم تكن متأكدة ، يمكنك مساعدتهم في اختبار الأفكار من خلال مطالبتهم باقتباس سيارة أخرى بدلاً من سيارتك الخاصة - إذا كنت تعتقد أنها تتعلق بسيارتك.
إذا كنت تعتقد أن الأمر يتعلق بالمنطقة التي تعيش فيها ، فيمكنك الاختبار عن طريق اقتباس تغيير في الرمز البريدي لترى. إذا بقيت جميع العوامل الأخرى كما هي ، وتغير السعر ، فأنت تعرف أن الزيادة في المعدل ترجع إلى التغيير في العنوان.
- اسأل وكيلك إذا ما قاموا بفحص شركات التأمين الأخرى وكيف يقارن المعدل بشركات التأمين الأخرى. في بعض الأحيان ، إذا حصلت على أسعار أقل مع مقدمي خدمات آخرين ، فقد تتمكن من التفاوض على خصم إضافي.
- تأكد من حصولك على جميع الخصومات القابلة للتطبيق على سياستك. نسمع هذا مرارا وتكرارا ، ولكن عندما تغير شركات التأمين خططها وبرامجها بشكل متكرر كما تفعل اليوم ، فمن السهل أن يتم تفويت أو نسيان شيء ما.
- إذا كانت لديك سيارة بها فرملة آلية أو غيرها من وظائف الأمان الآلية ، فابحث عن ما إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك ستقدم خصمًا لهذا. تتغير تقنية السلامة في السيارات بسرعة ، بعض شركات التأمين تقدم خصومات.
- قم بإجراء مراجعة كاملة للتغطية الخاصة بك وتأكد من أن لديك الأشياء التي تستجيب بشكل أفضل لاحتياجاتك الحالية.
- تأكد من عدم فرض عقوبات عليك بسبب المطالبات أو سجلات القيادة الخاصة ببرامج التشغيل الأخرى في سياستك أو المواقف التي لم تعد تنطبق.
هذه كلها أشياء يستطيع وسيط أو وكيل مساعدتها. إن فهم ما يجعل زيادة سعر بوليصة التأمين على التجديد يجعلك تتحكم في سياستك ، وفي وضع يسمح لك بالتفاوض للحصول على أفضل الأسعار.
استعراض للتأمين على السيارات تيتان .