هل من الضروري؟
تم تقديم تأمين السيارات المضمون أو التأمين ضد الفجوة لأول مرة لأصحاب السيارات في أوائل الثمانينيات كطريقة لموازنة الإهلاك السريع للمركبات المشتراة. مع ارتفاع تكلفة امتلاك السيارة وخطط التمويل التي توزع المدفوعات في بعض الأحيان على مدى فترة زمنية تصل إلى 72 شهرًا ، كثيرًا ما يجد مالكو السيارات أنفسهم مدينين أكثر بسيارة كانت في الواقع تستحق قيمتها. في حالة الخسارة الإجمالية ، تدفع شركة التأمين فقط القيمة النقدية الفعلية للسيارة.
الفجوة التأمين يشكل الفرق بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة ، والمبلغ الذي لا يزال مستحقا لشركة التمويل.
ما هو المغطى؟
يغطي تأمين الفجوة خسارة إجمالية للمركبة في حالة حدوث حريق أو سرقة أو تخريب أو فيضان أو حادث أو أعاصير أو أعاصير. أي خسارة يغطيها عادة التأمين الشامل أو التصادم يغطيها التأمين ضد الفجوات. تغطي بعض سياسات الفجوة التأمين القابل للخصم . إذا كانت سياسة الفجوة تغطي مبلغًا مخصومًا ، فلن يتم رد المبلغ القابل للخصم إلى مالك السيارة. بدلا من ذلك ، يتم تطبيق مبلغ التأمين القابل للخصم على مبلغ رصيد القرض غير المدفوع من قبل المؤمن عليه. يجب على مالكي السيارات التحقق من تفاصيل سياسة الفجوات الخاصة بهم للتأكد من أنهم يعرفون بالضبط ما يتم تغطيته في حالة حدوث خسارة كلية.
ما هو مستبعد؟
اقرئي دائمًا السياسة بعناية لمعرفة ما هو المستبعد. إذا لم تكن السيارة مغطاة بالكامل من خلال التصادم الشامل ، فلا توجد تغطية إضافية مقدمة من التأمين ضد الفجوات.
كما لا تشمل الضمانات الموسعة ، ومدفوعات القروض المتأخرة ، والمعدات المضافة إلى السيارة التي لم يتم تركيبها في المصنع. إذا كان مالك السيارة لا يزال مدينًا بسيارة وشراء سيارة جديدة ، متداولًا على الرصيد ، فلن يغطي التأمين ضد الفجوة هذه الدفعة المرحل.
من المؤهل لشراء تأمين الفجوة؟
أصحاب السيارات الذين يشترون سياراتهم من خلال التمويل التقليدي أو التمويل المقدم من خلال الوكلاء مؤهلون لتغطية الفجوة.
ومع ذلك ، إذا تم شراء سيارة من خلال خط ائتمان مثل خط ائتمان حقوق المسكن ، فإن السيارة غير مؤهلة للحصول على هذه التغطية.
من يحتاج إلى تأمين الفجوة؟
فالناس الذين يشترون سياراتهم مع دفعات قليلة أو معدومة ممن لديهم رسوم ترخيص وضريبة مضافة إلى تكلفة قرضهم يمكن أن ينتهي بهم الأمر بسهولة إلى مزيد من الديون على سياراتهم أكثر مما يستحقون. في أي وقت يتجاوز مبلغ قرض السيارة قيمة السيارة ، من المستحسن شراء تأمين الفجوة.
حيث لشراء التأمين الفجوة
غالباً ما يتم توفير التأمين الفجوة من قبل شركة التأمين كخيار متاح عند شراء تغطية الاصطدام. يمكن شراؤها كتغطية مستقلة من قبل وكالة بيع السيارات أو من خلال شركة تمويل السيارات. ومع ذلك ، فإن التغطية غير فعالة ما لم يتم أيضًا شراء تغطية الضرر المادي والحدود الدنيا للمسؤولية. عادة ما يكون سعر شراء هذه التغطية الاختيارية حوالي خمسة بالمائة من إجمالي قسط التأمين الشامل والتضارب مجتمعة.
أسباب لعدم شراء الفجوة للتأمين
ليس كل شخص لديه حاجة لشراء تأمين الفجوة. أصحاب السيارات الذين يمتلكون سيارة حيث تتجاوز القيمة مبلغ التمويل لا يحتاجون إلى شراء هذه التغطية الإضافية.
إذا كان المالك آمنًا في وضعه المالي وقدرته على الاستمرار في سداد دفعات السيارة لتسديد رصيد القرض الحالي ، فقد تكون تغطية الفجوة نفقات لا داعي لها. كذلك لا يحتاج مشترون السيارات الذين يمولون سياراتهم للحصول على قروض قصيرة الأجل مثل ستة أشهر أو سنة واحدة إلى هذه التغطية. إذا كان المؤمن له لديه تنازل عن الفجوة ، وهو اتفاق توافق فيه شركة التمويل على التنازل عن الفرق بين القيمة النقدية الفعلية وما هو مستحق على المركبة في حالة الخسارة الكلية ، فلا توجد حاجة لشراء تأمين الفجوة.
الفجوة المستردة
بعد سداد قيمة السيارة ، يتم رد أي قسط غير مكتسب إلى المؤمن. على سبيل المثال ، إذا تم تمويل السيارة لمدة 48 شهرًا ، ولكن تم سدادها في غضون 24 شهرًا ، فسيتم إرجاع رسوم قسط سنتين إلى المؤمن عليه نظرًا لأن تغطية الفجوة يتم دفعها مسبقًا مقدمًا.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن مالك السيارة الذي يبيع السيارة أو يعيد تمويلها يستحق أيضاً استرداد أمواله. عند إعادة تمويل السيارة ، يجب على المالك التأكد من طلب تغطية الفجوة للتأكد من تغطيته في حالة فقد المركبة الكلي.
قد يكون وكيل التأمين الخاص بك قادرًا على مساعدتك في تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى شراء تأمين الفجوات. إنها تغطية اختيارية مخصصة للسيارات الأحدث. بإضافة تغطية الفجوة إلى تغطية الاصطدام ، لن تكون مسؤولاً عن رصيد القرض المستحق إذا كانت سيارتك متورطة في حادث خسارة شاملة. في نهاية المطاف ، سيكون عليك اتخاذ القرار إذا كنت تعتقد أن تكلفة التأمين تستحق لك.