ما هي الممتلكات الشخصية أو التأمين على المحتويات؟
تغطية الممتلكات الشخصية هي ما يغطي العناصر التي لديك في منزلك. تتكون محتويات منزلك من جميع الأشياء المختلفة التي قمت بوضعها في منزلك.
وتتراوح الأغراض الشخصية من الملابس الخاصة بك ، إلى الإلكترونيات الخاصة بك ، والمجموعات ، والجينز والجواهر المفضلة لديك ، إلى جميع العناصر الموجودة في المطبخ والحمام وغرفة المعيشة. أساسا أي شيء قابل للنقل يمكن اعتبار محتويات.
أتذكر عندما انتقلت؟ حسنًا ، كل ما أدخلته إلى منزلك في ذلك الوقت هو ما يجب أن تفكر فيه كمحتويات.
كيف يمكنك الحصول على التأمين للمحتويات الخاصة بك أو الشخصية؟
هناك ثلاث طرق للحصول عادة على التأمين لمحتوياتك أو ممتلكاتك الشخصية.
- تأمين المنزل
- كوندو أو كوب للتأمين
- تأمين المستأجرين
توفر جميع الأنواع الثلاثة السابقة من بوليصات التأمين بعض التغطية للمتعلقات الشخصية ونفقات المعيشة الإضافية والمسؤولية .
معظم الناس يحصلون على التأمين على المنزل لأن الرهن العقاري يتطلب ذلك ، ولكن هناك الكثير من التغطيات المدرجة في بوليصة التأمين الخاصة بك أكثر مما قد تدركه ، وفي الوقت نفسه فإن كل سياسة لها حدود واستثناءات خاصة تجعل من معرفة ما يتم تغطيته معقدًا .
هل تحتاج إلى تأمين الممتلكات الشخصية؟
ربما ننفق الكثير من المال على الأشياء في منازلنا أكثر مما نعتقد. عندما نبدأ في إجراء عمليات شراء أكبر ، عادةً ما نبدأ في التساؤل عما إذا كنا بحاجة إلى تأمين لمحتوياتنا ، أو إذا كان لدينا ما يكفي. في هذه المقالة ، نقوم بمراجعة الأسئلة المتداولة حول تأمين المحتويات ، بالإضافة إلى كيفية تأمين المحتويات للعناصر المختلفة والأشخاص والظروف لمساعدتك في العثور على التأمين المناسب للمحتويات الخاصة بموقفك.
هل رفقاء غرفهم مغطون بالممتلكات الشخصية الخاصة بك التأمين؟
يمكن أن يحدث أن يعيش الأصدقاء المقربون أو الحجرة معا في مكان لا يملك فيه سوى شخص واحد بوليصة تأمين. من المهم جداً ملاحظة أن شركاء الغرفة لا يشملهم بوليصة التأمين ما لم يتم ذكر أسمائهم فيها. لذلك ، إذا كان صديقك يملك منزلاً وتعيش فيه ، ولم تكن مؤمَّنًا على بوليصة التأمين الخاصة به للمتعلقات الشخصية ، فإنك لا تغطيها لأشياءك. ستحتاج إلى سياسة المستأجر الخاصة بك لتغطيتك أو تطلب إضافتها إلى سياسته كمؤمن عليه مسمى.
هل أفراد العائلة مغطيين بالمحتويات أو التأمين الشخصي؟
أفراد الأسرة ليسوا مثل غرفهم. تعريف المؤمن على بوليصة التأمين يشمل المعالين ، مثل الأطفال. ويشمل أيضا زوج من المؤمن عليه اسمه. إذا لم تكن متأكدًا من تضمين أحد أفراد العائلة في تعريف المؤمن عليه في سياستك ، فحينئذٍ يكون أفضل خيار هو الاتصال بشركة التأمين وسؤالهم. سوف يتمكن وكيلك أو وسيطك من تجاوز الظرف المحدد ويساعدك على التأكد من حصولك على التغطية التي تحتاجها.
هل ممتلكات ضيوفك الشخصية مغطاة بالتأمين الخاص بك؟
على الرغم من أن الملكية الشخصية الخاصة بحجرة السكن لن يتم تغطيتها على محتوياتك أو المستأجرين أو بوليصة التأمين الخاصة بالمنازل الخاصة بك ، إلا أنه قد يتم تغطية الممتلكات الشخصية للآخرين أثناء وجودك في رعايتك.
طريقة سهلة لفهم ما يتم تغطيته عن طريق التأمين على المحتويات
ضع في اعتبارك أن محتوياتك أو متعلقاتك الشخصية تشمل كل ما أدخلته في منزلك. كل شيء تملكه عندما يكون في حوزتك أو في مسكنك ، حتى إذا كنت بعيدًا عن المنزل بشكل مؤقت ، كما هو الحال في العطلة.
هل المحتويات مغطاة عند النقل؟
في كثير من الأحيان نبدأ في التساؤل عما سيحدث إذا تعرضت ممتلكاتنا الشخصية للتلف أو السرقة عندما تكون لدينا حركة كبيرة. قد يغطي التأمين الخاص بك محتوياتك أثناء تحركك ، وكن متأكدًا من وسيط أو ممثل التأمين الذي تغطيه أثناء التنقل لأنه يمكن أن يوفر لك المال إذا اكتشفت أنك قد حصلت بالفعل على التغطية التي تهمك.
هي الامتيازات الشخصية التي يغطيها التأمين عندما لا تكون في المنزل؟
يغطي تأمينك للمحتويات عادةً ملكيتك الشخصية بينما تتم إزالتك مؤقتًا من مبناك في حوزتك ، في جميع أنحاء العالم.
على سبيل المثال ، إذا ذهبت في إجازة ، فستحصل على بعض محتوياتك معك. إذا حدث شيء ما لموادك الشخصية ، مثل سرقتها ، أو ضياعها في حريق ، فإن تأمينك للمحتويات يمكن أن يغطيك كما لو كنت في المنزل. ولكن ضع في اعتبارك أنه سيخضع للخصم ما لم يكن لديك بند مقرر في سياستك وكان هناك بند غير قابل للخصم.
انتبه بشكل خاص لأي قيود في الحدود الخاصة بقسم المسؤولية إذا كنت تخطط للسفر مع عناصر محدودة كما هو موضح أدناه.
ما هي أنواع التغطية المتوفرة للمحتويات؟
إذا كان لديك سياسة المنزل أو الشقة أو المستأجر ، فإن الطريقة التي يتم بها تغطية المتعلقات الشخصية تكون على أساس نفس المبادئ:
- أي نوع من التغطية لديك: تمت تسمية الأخطار باستخدام الأخطار المفتوحة (أو جميع تغطية المخاطر)
- ما هو الحد للمحتويات الخاصة بك
- ما إذا كان لديك تكلفة استبدال أو تغطية قيمة نقدية فعلية
- ما هي الحدود أو الاستثناءات الخاصة لسياستك
- ما هو خصمك
- جدولة عناصر خاصة ذات قيمة عالية مثل الآلات الموسيقية والمجوهرات وغيرها
ما مقدار الإمتيازات الشخصية المؤمنة بموجب محتوى بوليصة التأمين؟
بالنسبة للشقق الخاصة والمستأجرين ، يمكنك تحديد مبلغ التأمين الذي تحتاجه لمحتوياتك استنادًا إلى تقديراتك ويعتمد قسط التأمين على مبلغ محتوياتك. إذا كنت غير متأكد ، يمكنك التحقق من التطبيق المجاني للتأمين معلومات معهد أون لاين.
بالنسبة للتأمين على المنازل ، فإن المحتويات أو الحد المخصص للممتلكات الشخصية عادة ما تكون نسبة مئوية من مبلغ المسكن المؤمن ، وعادة ما يكون هذا المبلغ بين 50 و 70٪ من قيمة السكن المؤمن. في بعض الحالات ، قد يتم زيادة أو إنقاص إذا لزم الأمر تبعاً لحالتك.
لا يتم تحصيل رسوم منك عادة مقابل محتويات عندما تكون جزءًا من سياسة المنزل. انها مجرد جزء من حزمة التأمين عند تأمين المبنى الخاص بك تماما مثل هياكل إضافية .
القيمة النقدية الفعلية مقابل تكلفة استبدال التكلفة على المحتويات الخاصة بك
ما إذا كان لديك تكلفة استبدال أو تغطية قيمة نقدية فعلية ستحدد المبلغ الذي ستدفعه في المطالبة.
أساس تسوية المطالبات: كيف سيتم دفع المطالبة للمحتويات؟
تعني تغطية تكلفة استبدال المحتويات أن شركة التأمين قد تقوم بإصلاح أو استبدال البند في حالة الخسارة. إذا اضطررت إلى استبدال هذا البند ، فستتلقى المبلغ المطلوب لشراء عنصر جديد.
تعني تغطية القيمة النقدية الفعلية أنك مشمول في قيمة العنصر مطروحًا منه الاستهلاك. هذا هو شكل محدود للغاية من التغطية. تأكد واطلب من وكيل التأمين أو الوسيط ما هو أساس تسوية المطالبات على التغطية التأمينية لمتعلقاتك الشخصية. إذا كانت القيمة النقدية الفعلية ، قد ترغب في طلب عرض أسعار للتأمين على تكلفة الاستبدال.
ما هو النوع الأقل تكلفة التأمين على المحتويات
تغطية القيمة النقدية الفعلية أقل تكلفة من تغطية تكلفة الاستبدال لأنها تدفع لك أقل في المطالبة ، في كثير من الحالات ، يمكن أن تدفع أقل من نصف ما قد يكلفك لتحل محل هذا البند.
كما أن التأمين ضد مخاطر الأخطار هو أقل تكلفة من سياسة المخاطر المفتوحة ، لأن الأخطار المسمى بها تغطي فقط المخاطر المحددة على السياسة مثل الحريق والدخان والبرق والتخريب والسرقة وغيرها من البنود المدرجة في سياستك. سيكون لديك فقط تغطية للمخاطر المدرجة. وهذا هو السبب في أن سياسة "السياسة النقدية الفعلية" المسماة "بيبلز" ستكون أقل تكلفة من سياسة تغطي جميع المخاطر على أساس القيمة البديلة. تأكد وتعرف عن كيفية تغطية محتوياتك على السياسة التي لديك. أرخص ليست دائما أفضل عندما تنظر إلى التأمين الخاص بك. إذا كنت تحاول الحفظ الآن ، تخيل مدى صعوبة ذلك في المطالبة إذا كنت لا تستطيع الحصول على أموال بسبب عدم تغطيتك ، أو إذا كنت تحصل فقط على نصف قيمة العقار الخاص بك. يمكنك قراءة المزيد عن القيمة النقدية الفعلية وتغطية تكلفة الاستبدال: انظر النقطة رقم 6 بالنقر هنا .
حدود خاصة للتأمين
تحدد كل سياسة قيودًا أو استثناءات على أنواع معينة من الممتلكات الشخصية. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن القيود الخاصة على محتويات التأمين على بوليصة التأمين الخاصة بك ، MORE >>
الملكية التجارية
تهدف وثيقة تأمين المحتويات إلى تغطية متعلقاتك الشخصية ، لذلك إذا كنت تعمل من المنزل ، أو لديك معدات أو عناصر مخزون متعلقة بالعمل ، فقد تكون تغطيةك محدودة. تأكد واستفسر عن هذه العناصر بالتحديد حتى تعرف ما إذا كنت بحاجة إلى إضافة تغطية ، أو إذا كانت مدرجة بالفعل.
خصومات على الممتلكات الشخصية الخاصة بك
يمثل المبلغ المقتطع جزء المطالبة التي ستدفعها لنفسك. إذا قمت بخصم مبلغ أكبر لتوفير المال على التأمين ، فعلى الرغم من أن محتوياتك مغطاة بسياسة ، قد لا تتمكن من تقديم مطالبات أصغر لأن قيمة المطالبة قد لا تكون
إضافة تأمين تغطية المتسابق للمحتويات أو العناصر عالية القيمة
لقد تجاوزنا ما يغطيه التأمين الخاص بالمحتويات وبعض الظروف التي قد يتم أو لا يتم فيها تغطية ممتلكات الأشخاص في منزلك. هناك مجال آخر عندما يتعلق الأمر بتأمين أغراضك الشخصية التي قد ترغب في معرفة المزيد عنها: العناصر ذات القيمة العالية ، أو العناصر التي لا يمكن استبدالها بسهولة.
قد تقدم لك بوليصة التأمين الخاصة بك خيار إضافة تغطية للعناصر الخاصة ذات القيمة العالية ، مثل المجوهرات. إذا كانت لديك عناصر مثل التحف أو المجموعات الخاصة أو المجوهرات أو حتى المعدات الموسيقية أو الفوتوغرافية ، فقد ترغب في إضافة متسابق إلى السياسة للتأكد من تغطيتك.
في مثل هذه الحالات ، قد لا يكون لديك حتى خصم لأنك تدفع المزيد ،
تتطلب العناصر الخاصة أحيانًا تأمينًا خاصًا ، لذا تأكد من ذلك واستفسر عن أي شيء قد يثير قلقك بشكل خاص.
تأمين مرتفع أو عالي القيمة للممتلكات الشخصية
وأخيرًا ، هناك خيار آخر للمحتويات والتأمين على الممتلكات الشخصية قد تكون مهتمًا به إذا كنت تشعر أن قيمة محتوياتك عالية ، إذا كان لديك الكثير من الملابس المصممة ، أو أثاثًا مخصصًا وخارج العناصر العادية. هناك سياسات تأمين متطورة ذات حدود خاصة أعلى ، واستثناءات أقل ، بالإضافة إلى خيارات تسوية المطالبات بشكل أفضل ، مثل: عدم الالتزام باستبدال السياسات.
اطلب من شركة التأمين الخاصة بك إذا كان لديها سياسة تغطي المخاطر المفتوحة على المحتويات ولا يوجد التزام باستبدالها بقيم الاستبدال. قد يكون لديهم خيارات لسياسات نهاية أعلى من تلك التي ناقشتها في الأصل. إذا لم يكن كذلك ، فهناك خيارات أخرى.
إذا كنت تشعر أن قيمة ممتلكاتك الشخصية تقدر من 100 ألف دولار إلى 200 ألف دولار ، فقد تفكر في البحث عن شركات التأمين ذات القيمة العالية. سوف توفر لك هذه الشركات سياسات قد تكون أغلى ثمناً بقليل ولكن قد توفر تغطية تناسب نمط حياتك بشكل أفضل إذا كنت قلقاً من أن السياسات الأساسية محدودة للغاية لتلبية احتياجاتك. العمل مع شركات مثل هذه للتأمين الخاص بك سيجعل المطالبات عملية أسهل بكثير.