في عمق المعلومات حول توفير المال على منزلك للتأمين
"لماذا يجب أن أدفع مقابل" هياكل أخرى "إذا لم يكن لدي أي حساب؟"
إنه سؤال معقول للغاية ، ولكن قبل أن نجيب عليه ، دعونا نتأكد من أننا نفهم ما يتم تغطيته في بوليصة التأمين على المنزل وما تغطيه "الهياكل الأخرى" أو "الهياكل الإضافية" (المعروفة أيضًا باسم "المباني المنفصلة").
كيف يعمل السعر على التأمين على المنزل؟
يتم توحيد سياسات التأمين لتشمل مكونات أساسية معينة في كل نموذج لسياسة مالك المنزل . على الرغم من أن الاستثناءات ونوع التغطية التي تنطبق على كل مكون من مكونات نموذج سياسة مالك المنزل تختلف من شركة تأمين إلى شركة تأمين ، فإن المكونات الأساسية هي دائمًا نقطة البداية:
- بناء
- هياكل أخرى
- الممتلكات الشخصية أو المحتويات
- فقدان الاستخدام أو نفقات المعيشة الإضافية
يعتمد هذا الهيكل على النسب المئوية لعامل الحساب الرئيسي وهو قيمة المبنى. على سبيل المثال ، قد تكون البنى الأخرى في أي مكان من 5٪ إلى 20٪ ، وقد يكون الموقع الشخصي في أي مكان من 40٪ إلى 70٪. وهي تختلف من شركة تأمين إلى شركة تأمين ، ويتم توضيح التغطية الدقيقة في الصياغة الخاصة بك.
على عكس بوليصة التأمين على السيارات ، حيث يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تريد تغطية "ذات اتجاه واحد" ، أو المسؤولية ، أو التصادم أو الشمول (الزجاج الأمامي ، السرقة ، النار ، إلخ) ، لا يتم تجميع بوليصة التأمين الخاصة بك معًا.
أنت تدفع عادة بناء على العامل الرئيسي: المبنى ؛ ثم تحصل على الأشياء الأخرى "المدرجة في السعر". انها حزمة. يمكنك مقارنتها بعطلة شاملة ، حيث تحصل على كل شيء. إذا أخبرتهم أنك نباتي ، لذلك لن تأكل اللحم ، لا يغير السعر.
هذا هو مفهوم هذه الصفقات الحزمة. إنها تبقي الأمر بسيطًا ، لذلك يتم تغطية جميع الأساسيات. لذلك ، في معظم الحالات ، لا يمكنك توفير المال على التأمين الخاص بك عن طريق طلب إزالة تغطية الهيكل المنفصل أو فقدان الاستخدام.
ما مدى تغطية "الهياكل الأخرى" في سياسة المنزل؟
في صفحة تعريف السياسة الخاصة بك ، عادةً ما يتم تحديد حد التأمين على الهياكل الإضافية بالقرب من مبلغ التأمين في " مبنى السكن " الخاص بك.
غالبًا ما تساوي التغطية 10٪ كحد أقصى من قيمة المبنى ، على سبيل المثال ، إذا كان مؤمرك أو منزلك مؤمَّنًا بمبلغ 300000 دولار ، فقد يظهر لك مبلغ مقداره 30000 دولار. سياسات التأمين توفر حدود أساسية مختلفة ، وهذا هو مجرد دليل لاستخدامه كمثال ، يرجى مراجعة ممثل التأمين الخاص بك للتأكد من القيود الدقيقة الخاصة بك.
ليس لدي أي هياكل إضافية ، هل يمكنني حذف الهياكل الأخرى من السياسة وحفظ 10٪؟
قبل أن نتحدث عن حذف التغطية ، دعونا نتأكد من أننا نفهم ماذا تعني.
فهم ما "الهياكل الأخرى" على أحد أدوات السياسة المنزلية
المثال الأكثر وضوحًا على "البنية الأخرى" هو المرآب غير المرفق بمنزلك. ومع ذلك ، بالإضافة إلى المرائب ، هناك العديد من العناصر الأخرى التي قد تقع ضمن الفئة:
- كراجات
- منازل حمام سباحة
- حظائر
- شرفات المراقبة
- بيوت الضيافة
- الحظائر
- الملاجئ أو أكواخ الطعام الخارجية الأنيقة ، كما هو موضح في الصورة المعروضة أعلاه.
للأسف ، حتى إذا لم يكن لديك أي من هذه العناصر ، فقد لا تتمكن من حذف التغطية من سياستك. في بعض الحالات ، قد تستثني شركة التأمين تغطية محددة للهياكل الإضافية إذا شعرت أنها بحاجة إلى تجديدات أو أصبحت خطرة بسبب نقص الصيانة . وحتى في تلك الظروف ، سيكون من غير المألوف رؤية انخفاض في سعر السياسة كنتيجة لذلك.
لماذا أدفع مقابل تغطية التأمين إذا لم أكن في حاجة إليها؟
يمتلك معظم مالكي المنازل بعض الهياكل الإضافية ، وهذا هو السبب في بناء السياسة على هذا النحو: لضمان الحماية الكافية للأغلبية وليس الاستثناءات.
في كثير من الأحيان ، قد لا تتم تغطية "الهياكل الإضافية" بشكل كافٍ بنسبة 10٪ ، وقد يضطر الأشخاص إلى إضافة تغطية للسياسة لضمان حمايتهم بشكلٍ كافٍ أو شراء سياسة نهاية أعلى ذات حدود سياسة أعلى.
ما الذي يمكنني تقليله لتوفير المال على التأمين الخاص بي؟
قد تعرض عليك بعض الشركات خيارًا لتخفيض نسبة تغطية المحتويات الخاصة بك ، ولكن مرة أخرى تكون هذه الحالة بحالة بحالة. يمكنك الاتصال المؤمن الخاص بك ونسأل. هو الأكثر شيوعًا في الحالات التي يكون فيها المؤمن منزلًا مقابل قيمة عالية جدًا ، وقد لا تتوافق المحتويات مع معدل 60-70٪ ، مرة أخرى ، سيكون هذا الأمر استثنائياً وليس القاعدة.
تقييم التغطية الخاصة بك إلى خفض تكاليف التأمين: المضي قدما بحذر
كن حذرًا جدًا بشأن التغطية التي تختار تقليلها ، وتذكر أنك تؤمن ما قد يكون أهم أصولك.
إذا كنت تكافح من أجل العثور على طريقة لتوفير 10٪ من تكلفة التأمين ، فكم بالحري ستتعرض لخسارة كبيرة؟ قد لا يكون التأمين هو المكان الذي تريد خفض التكاليف فيه.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، استكشف خياراتك. على سبيل المثال ، تقدم بعض الشركات خيار تأمين منزلك إلى الحد المؤمن عليه ، بدلاً من تكلفة الاستبدال المضمونة . هذا ليس خيارًا موصى به ، فغالباً ما لا تكون الحسابات الخاصة بتحديد قيمة إعادة الإعمار في منزلك مضمونة. أنت بالفعل تأخذ مخاطر كبيرة في المطالبة عن طريق طلب تخفيض في التغطية ، لذلك دعونا ننظر إلى بعض الخيارات الأخرى.
كيفية الحصول على المزيد من الخصومات على أقساط التأمين
إن أفضل خيار لك لتوفير المال على التأمين الخاص بك هو التأكد من حصولك على جميع الخصومات الممكنة التي يحق لك الحصول عليها ، بما في ذلك الخصومات الاحترافية والخصومات على التجديدات المنزلية وأنظمة الإنذار والخصومات الأعلى ودمج السياسات مع شركة تأمين واحدة (تأكد من منزلك والسيارة مع شركة التأمين نفسها حتى تتمكن من الحصول على الخصم).
يمكنك أيضا الاستفسار عما إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تقدم تصنيف الاستقرار أو معدلات أفضل مع درجة الائتمان . لم يستفد العديد من الأشخاص من هذه الفرصة للحصول على خصم بمجرد السماح بفحص ائتمان بسيط. وفقا لمعهد معلومات التأمين ،
"ستقوم بعض شركات التأمين بتخفيض أقساطها بنسبة 5 في المائة إذا بقيت معهم لمدة ثلاث إلى خمس سنوات وبنسبة 10 في المائة إذا بقيت حامل وثيقة لمدة ست سنوات أو أكثر."
في كثير من الظروف ، إذا كنت مع شركة تأمين لفترة طويلة ، فقد يكون لديهم خصومات تقديرية أو خصومات على الولاء التي سيضيفونها قبل المخاطرة بخسارك في منافسيك.
إذا كنت لا تزال تشعر بأن قسط التأمين على المنزل مرتفع للغاية ، فيجب عليك التسوق مع شركات التأمين الأخرى. يجب أن يكون قطع التغطية مرة أخرى هو الملاذ الأخير فقط. مهما فعلت ، ابدأ بمناقشة مفتوحة مع ممثل التأمين الخاص بك ، واجعلهم يعرفون أنك تبحث عن أفضل الأسعار ، فقد يكونون في أفضل وضع لتقديم المشورة لك حول كيفية المتابعة مع الحفاظ على حماية اهتماماتك. إذا كان ممثل التأمين الخاص بك يمثل شركة تأمين واحدة فقط ، فكر في التعامل مع الوسيط الذي قد يكون لديه إمكانية الوصول إلى المزيد من الخيارات ، أو اطلب من الأصدقاء أن يوصوا بإعطائك بعض النصائح المهنية المتينة.
هناك الكثير من خصومات وبرامج التأمين الخفية التي قد لا تعرفها. في النهاية ، من خلال فتح المناقشة ، من المرجح أن تنقذ أكثر بكثير من 10 ٪ التي كنت تبحث في الأصل لخفض أقساط التأمين الخاصة بك!
إنها أموالك ، وموطنك هو واحد من أغلى ممتلكاتك ، لا تبيع نفسك باختصار - جرب المناقشة ، وقد ينتهي بك المطاف ليس فقط الاحتفاظ بكافة التغطية الخاصة بك ولكن ربما العثور على حزمة يمكن أن تقدم لك الكثير ، بسعر رائع أيضًا.