إذا كنت تبحث في بوليصة تأمين منزلك وتساءلت عن سبب ارتفاع قيمة التأمين على المنزل ، فلن تكون أول شخص يقوم بذلك. اثنين من أصل ثلاثة منازل في أمريكا غير مؤمن ، ومع ذلك لا يزال الناس يعتقدون أن تأمينهم مرتفع للغاية. قد يكون الأمر كذلك ، ولكن الطريقة الوحيدة لمعرفة ذلك هي مراجعة القيم المدرجة في بوليصة التأمين الخاصة بك كل عام للتأكد من حصولك على مبلغ التأمين المناسب.
عندما يعتقد الناس أن القيم منخفضة قليلاً ، يمكنهم بسهولة تعديل سياستهم أو إضافة التغطية بالتصديق .
تبرز المشكلة الكبرى عندما تنظر إلى بوليصة التأمين الخاصة بك وتشعر بأن قيمة مسكنك قد ازدادت كثيرًا ، ويبدو الآن أنك أصبحت أكثر من مؤمن عليك. هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها إذا كنت لا تتفق مع قيمة السكن المؤمن أو تكلفة إعادة البناء المقدرة لمنزلك للتأكد من أن قيمة التأمين دقيقة وأنك لا تدفع مبالغ زائدة أو أكثر.
تأكد انك لست أكثر من تأمين منزلك
عندما يتعلق الأمر بمطالبة التأمين الرئيسية على المنازل ، فإن معظم الأشخاص الذين يواجهون مشاكل في المطالبة هم الأشخاص الذين كانوا غير مؤمنين بمنزلهم. على الرغم من ذلك ، عندما ننظر إلى تكلفة التأمين على المنزل ، فقد ننظر إلى قيم الأماكن لخفض التكاليف. غالباً ما يفاجأ أصحاب المنازل الجدد لمعرفة ما الذي يكلفهم به التأمين الخاص بهم ، ويصاب الناس الذين لديهم منازل لفترة طويلة بالإحباط عندما يرون قيمة التأمين على زيادة منازلهم ، في حين أن قيمة إعادة البيع في منزلهم قد لا تكون عالية.
هناك عوامل أخرى يمكن أن تساعدك على خفض تكاليفك قبل أن تفكر في تخفيض قيمة منزلك المؤمن. قد تكون هناك خصومات جديدة لإضافتها إلى سياستك أو خيارات أخرى مثل زيادة المبلغ المقتطع أو تحسين نظام أمان منزلك للحصول على مزيد من الخصومات.
دعونا ننظر إلى ما يمكنك القيام به إذا كنت لا توافق على شركة التأمين حول القيمة التي تريدها لضمان منزلك.
ثلاث طرق للتأمين منزلك زيادة قيمة المساكن
قبل أن نصل إلى ما يمكنك فعله بشأن قيمة مسكن تجدها مرتفعة جدًا ، من المهم أن تفهم السببين الرئيسيين لقيمة مسكنك بالمقدار الذي تكون فيه.
يمكن أن تزيد قيمة مسكنك في تأمين منزلك بسبب أحد العوامل الثلاثة التالية:
- يحتوي تأمين منزلك على بند يحميك من تكاليف التضخم ويزيد من قيمة التأمين على المسكن كل سنة وفقًا لذلك بنسبة مئوية صغيرة. على مدى فترة من خمس إلى 10 سنوات ، قد تصبح هذه الزيادة في التضخم كبيرة ، وقد يكون الوقت قد حان لك لمراجعة ما إذا كانت قيمة المسكن الخاص بك لا تزال دقيقة للتأكد من أنها لم تنته بعد.
- كان لديك مقيم يأتي إلى منزلك لفحص منزل التأمين ويحسب مقيم التأمين تكلفة إعادة الإعمار وأوصى بزيادة قيمة المسكن لشركة التأمين الخاصة بك المنزل.
- كنت قد اشترى للتو منزل وتؤمن عليه للمرة الأولى ، قام الوكيل أو وسيط التأمين ببعض الحسابات لتحديد تكلفة إعادة بناء المسكن المؤمن باستخدام أداة قياسية ومعلومات أساسية قدمتها لهم.
ما يمكنك القيام به إذا كنت لا توافق على قيمة المنزل المؤمن عليه
يعتقد الناس في كثير من الأحيان أنه لمجرد أن شركة تأمين ترسل لهم شيئًا ، فهو مكتوب بالحجر.
يمكن أن يحدث أن تقدير التأمين لإعادة بناء منزلك خاطئ ، إليك كيفية التحقق من أنك لست الإفراط في التأمين. التأمين الخاص بك هو حول حماية الأصول الخاصة بك ، لذلك إذا كنت تشعر بأن هناك شيء مطفأ ، لديك كل الحق في استدعاء الممثل الخاص بك وطرح الأسئلة أو طلب مراجعة.
في كثير من الأحيان إذا كان لديك حالة جيدة لتقديمها ، فسوف يقوم وسيط أو وكيل التأمين بإرسال طلبك إلى مكتتب التأمين ويمكن مراجعة قضيتك.
هل ارتفعت قيمة مسكنك بسبب تعديلات التضخم؟
تضع شركات التأمين بنود تعديل التضخم لحمايتك عندما تقوم بالتأمين على منزلك. الفكرة هي أنك إذا قمت بالتأمين على منزلك وبعد ذلك بخمس سنوات ، فستحصل على مطالبة ، ولن تصل إلى المبلغ المطلوب لإعادة البناء بعد المطالبة بسبب تعديل التضخم هذا.
لسوء الحظ ، تعتمد دقة هذه الطريقة على أن المنزل قد تم التأمين عليه بقيمة مناسبة في المقام الأول ، وأن تكلفة المواد والبناء زادت بالفعل بسبب التضخم منذ أن قمت أولاً بتأمين منزلك. في بعض الحالات ، قد تكون هذه العوامل معطلة.
في حالة زيادة التضخم القياسية على مدى فترة طويلة ، فمن الأفضل دائمًا إعادة تقييم قيمة مسكنك باستخدام معدلات إعادة الإعمار الحالية. إن ممثل التأمين الخاص بك في وضع جيد لمناقشة قيمة مسكنك معك ، لذلك من الأفضل الاتصال والاستفسار عما إذا كان لديك أي أسئلة. قد تتمكن من الحصول على تعديل ببساطة عن طريق الاتصال وإجراء مناقشة.
يمكنك استخدام هذه النصائح للتفاوض عند زيادة قيمة المسكن الخاص بك
إذا لم يؤد النقاش حول الزيادة إلى نتائج إيجابية ولا تزال لا توافق على التأمين ، فيمكنك محاولة التفاوض مع شركة التأمين باستخدام هذه الطرق المختلفة.
3 طرق للحصول على رأي ثان في قيمة مسكن التأمين
- اطلب من شركة التأمين الخاصة بك التحقق مرة أخرى من حساباتهم. تحقق من المساحة المربعة التي استخدموها وقارن التكلفة لكل قدم مربع تستخدمها مع المعيار العام في منطقتك وفقًا للبنائين المحليين. يمكنك دائمًا تجربة والتفاوض مع شركة التأمين بشأن هذه المشكلات ، وفي بعض الأحيان سوف تقدم لك حل وسط أو حل بديل. تذكر أن ممثل التأمين الخاص بك موجود هناك لمساعدتك.
- اتصل بشركة تأمين منازل أخرى أو اثنين واطلب منهم تقدير تكلفة إعادة بناء مسكنك وتعطيك عرض أسعار. إذا كان هناك اختلاف في التكلفة ، فبإمكانهم طرحها ، وسؤالهم عنها ، إذا كانت جميع المعلومات هي نفس المعلومات التي يجب على شركة التأمين الأخرى أن تكون مشابهة لها لأن شركات التأمين تستخدم أدوات تقييم مماثلة (إن لم تكن هي نفسها) لتحديد تكاليف إعادة الإعمار.
- تعيين خبير تقييم مستقل يتم قبوله من قبل شركات التأمين للتقييمات التأمينية. قبل القيام بذلك ، تأكد من أن شركة التأمين الخاصة بك ستقبل التقرير الذي سيقدمه لك المثمن ، فأنت لا تريد أن تضيع المال على هذا إذا لم تقبله شركة التأمين الخاصة بك. يجب على المقيم استخدام الأدوات والطرق المعتمدة من قبل شركة التأمين. قد ترغب أيضًا في التحذير من أن هذه التقييمات الداخلية ستكون أكثر دقة في معظم الحالات ، وبالتالي قد ينتج عنها مبالغ تقييم أعلى. في بعض الحالات ، تؤدي إلى انخفاض قيم التقييم ، ولكن الاختلافات نادرا ما تكون مختلفة بشكل كبير. قد ترغب في إخبار أحد المثمنين قبل توظيفهم للتقدير الذي لديك بالفعل ، بالإضافة إلى تكلفة القدم المربع التي استخدمها المؤمن. سيكون بمقدور أحد المثمنين المحليين أن يخبرك عن الخفاش إذا كان ذلك في المعدل الطبيعي وقد يكون قادرا على توفير المال والوقت.
مراجعة متطلبات التغطية التأمينية المنزلية ونوع السياسة
غالبًا ما تقدم شركات التأمين عدة أنواع من التغطية التأمينية للمنازل .
فهم تكلفة استبدال مضمونة وقيمة المسكن
وتضمن لك تكلفة الاستبدال المضمونة قيمة الاستبدال ، بالإضافة إلى نسبة معينة من قيمة المسكن المؤمن إذا كانت تكلفة إعادة الإعمار أعلى من المتوقع في حالة المطالبة. قد تضع بعض الشركات القيمة المضمونة في 125٪ من قيمة مسكنك المؤمن ؛ قد يقدم آخرون استبدال مضمون "بغض النظر عن التكلفة." اطلب من ممثل التأمين الخاص بك أي نوع من تغطية التأمين المنزلي لديك . عادةً ما تتطلب منك تغطية الاستبدال المضمونة ضمان 100 بالمائة من تكلفة إعادة الإعمار المقدرة لمساكنك. هذا هو أفضل نوع من التغطية لأنه يحميك مهما كان ، ولكن لديك أيضًا خيارات أخرى أقل تكلفة.
فهم تكلفة الاستبدال
تختلف تكلفة الاستبدال عن تكلفة الاستبدال المضمونة لأنها لن تدفع في المطالبة أكثر من القيمة المؤمنة. إذا كنت تشعر بأن تقييم مسكنك للتأمين على المنزل مرتفع للغاية ، ولا تعتقد أنك بحاجة إلى تكلفة بديلة مضمونة ، وأنت مقتنع بمبالغ أقل من قيمة مسكنك التي تم تقييمها ستغطيك بشكل كافٍ في المطالبة ، يمكنك حينئذٍ فرص واطلب شركة التأمين الخاصة بك إذا كان هناك إمكانية لخفض تكلفة التأمين الخاصة بك عن طريق الحصول على تكلفة الاستبدال ، مقابل تكلفة استبدال مضمونة.
عادة ما تكون شروط الحصول على تكلفة الاستبدال هي ضمان نسبة معينة من قيمة مسكن منزلك التي تم تقييمها. تقدم شركات التأمين المختلفة خططًا مختلفة ، تتراوح عادةً بين متطلبات ضمان 80 إلى 85 بالمائة من قيمة إعادة الإعمار. يختلف التأمين حسب الاختصاص ، لذلك تأكد من ذلك وتسأل عن ذلك من شركة التأمين الخاصة بك. هذا يمكن أن يتجنب الحجة برمتها حول ما إذا كانت القيمة صحيحة أم لا ، ويسمح لك بالحصول على أرضية آمنة إذا كنت مرتاحًا لتحمل المخاطر.
كيف تتغير تغطية التأمين الخاصة بك عن طريق زيادة أو تقليل قيمة المسكن المؤمن
يتم تخصيص العديد من التغطيات على بوليصة تأمين المنزل كنسبة مئوية من قيمة السكن المؤمن. على سبيل المثال ، قد يتم تعيين ممتلكاتك الشخصية ومحتوياتك على 70 في المائة من قيمة المبنى ، ويمكن تحديد نفقات المعيشة الإضافية بنسبة 10 في المائة أو 20 في المائة. في أي وقت تتغير فيه قيمة مسكنك المؤمن ، تأكد من مراجعة كيفية تأثيره على بقية التغطيات في سياستك. خاصة عندما يتعلق الأمر بمحتوياتك وممتلكاتك الشخصية. في بعض الأحيان قد تكون قيمة العناصر في منزلك أكثر بكثير من الشخص العادي. في هذه الحالات ، ترغب في توخي الحذر عند تقليل قيمة مسكنك لأنها ستخفض أيضًا مبالغ التأمين ذات الصلة لـ:
- نفقات المعيشة الإضافية
- محتويات شخصية
- هياكل منفصلة وإضافية
لا يؤثر خفض قيمة مسكنك على التأمين على تغطية المسؤولية عن سياسة منزلك ، أو الدراجين ، أو التأييد الخاص ، أو الحدود الخاصة في السياسة.
ما هي الخيارات الأخرى المتوفرة لحفظ تكاليف التأمين؟
إذا كنت بعد تقييم العوامل والخيارات لمعرفة سبب ارتفاع قيمة المؤمن على المسكن ، فما زلت تريد البحث عن طرق لتوفير التأمين ،
- فكر في زيادة المبلغ القابل للاقتطاع على سياستك ؛ هذا يمكن أن يوفر لك ما يصل إلى 40 في المئة على تكاليف التأمين الخاصة بك.
- حزم التأمين الخاص بك: يمكنك طلب عرض أسعار التأمين على المنزل والسيارة لنفس الشركة والاستفادة من التوفير في التكاليف من تجميع التأمين الخاص بك.
- احصل على عروض أسعار مع شركات أخرى. يشعر الكثير من الناس بالقلق من أنهم إذا ألغوا سياستهم قبل تاريخ التجديد ، فسيتم ضربهم بغرامة للإلغاء. ما لا يدركه معظم الناس هو أنك إذا قمت بإلغاء سياسة منتصف المدة أو قبل تجديد التأمين لتوفير المال أو الحصول على مزيد من التغطية ، فستدفع في الواقع إلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك في وقت مبكر.