هل أنت على الطريق إلى الحرية المالية أو هل تحتاج إلى تحويلها؟ ربما تكون قد أجريت اختبارًا جسديًا سنويًا وأخذت سيارتك في الخدمة المجدولة هذا العام ، ولكن ماذا عن الفحص المالي السنوي؟
إذا كنت في رحلة طويلة على الطريق ، فستتوقف في بعض الأحيان وتنظر إلى الخريطة لترى ما إذا كنت تسير في الاتجاه الصحيح. الفحص المالي السنوي يخدم نفس الغرض. إنها فرصة لمراجعة الطريقة التي اتبعتها مالياً على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية والتأكد من أنك لا تزال تسير في الاتجاه الصحيح.
إن الوقت المناسب لإجراء الفحص المالي السنوي الخاص بك هو قبل نهاية العام حتى يمكنك الاستفادة من أي استراتيجيات لتوفير الضرائب ، ولكن إذا كنت لا تستطيع احتواءها خلال موسم العطلات المزدحم ، فخطط للقيام بذلك في أقرب وقت بعد العام الجديد قدر الإمكان.
حدد أهدافك
الخطوة الأولى في الفحص المالي الخاص بك هو تقييم أهدافك المالية. هل حققت تقدما في هذا العام؟ إن لم يكن ، فأين سقطت؟ يمكنك معرفة لماذا؟ هل تغيرت أهدافك خلال العام؟ إذا كان الأمر كذلك ، قم بمراجعتها وكتابتها.
تقييم التغييرات في الوضع الشخصي الخاص بك
هل حدثت تغييرات في وضعك الشخصي في العام الماضي أو هل تتوقع أي تغييرات كبيرة في المستقبل القريب؟ تغيير الوظيفة ، أو الطلاق ، أو إضافة الطفل إلى عائلتك ، أو التقاعد ، أو شراء منزل ، أو الزواج ، أو الانتقال يمكن أن يغير دخلك ونمط حياتك بشكل كبير. قد تحتاج إلى تعديل ميزانيتك والإنفاق ومدخراتك واستثماراتك.
وجود وقت للتخطيط لهذه التغييرات مقدمًا سيجعل الانتقال أكثر سلاسة.
حماية أموالك
بعد ذلك ، تقييم حماية الأصول الخاصة بك. مراجعة التأمين على المنزل أو المستأجر ، التأمين الصحي ، التأمين على السيارات. لا تنس حماية أعظم الأصول - القدرة على كسب دخلك - مع تأمين عجز طويل الأجل.
الاستعداد لالمتوقعة
مراجعة إرادتك ، وإذا كان ذلك ممكنا ، خطة العقار الخاص بك. هل حدثت أي تغييرات تتطلب التحديث؟
تقييم أداء الاستثمار الخاص بك
احسب العائد على كل من الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة. هل أنت راض عن أدائها مقارنة ببقية السوق؟ إذا كنت لا تعتقد أن الاستثمار سوف يسترد خسائره ، فقد يكون الوقت قد حان لبيع الكلاب.
تقييم الديون الخاصة بك
كيف حالك في السيطرة على الديون وسدادها؟ تقييم الديون الخاصة بك إلى نسبة الدخل . هل انخفض دين بطاقتك الائتمانية هذا العام؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد حان الوقت لمعرفة مكان حدوث التسريبات ومحاولة توصيلها. من الصعب المضي قدما والاستثمار عندما يذهب الكثير من دخلك إلى مدفوعات الفائدة على بطاقات الائتمان.
كيف هو سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك؟ يجب أن تفكر في إعادة التمويل؟ حتى الانخفاض في الأسعار يمكن أن يحدث فرقا كبيرا في حياة الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن عليك أن تنظر في إغلاق التكاليف لمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق العناء.
كيف درجة الائتمان الخاصة بك؟ إذا لم تكن قد طلبت نسخك المجانية من تقرير الائتمان الخاص بك ، فهذا هو الوقت المناسب للقيام بذلك.
خفض الضرائب على الدخل الخاص بك
هذا هو الوقت المناسب للتخطيط لضرائب العام المقبل. ما الذي يمكنك فعله لتقليلها؟
أضف جميع الخصومات المسموح بها واكتشف ما إذا كان بإمكانك تفصيلها . راجع قائمة الاستقطاعات المسموح بها وتأكد من الاستفادة من أي مؤهلات للحصول عليها. ننصحك بتجميع الاستقطاعات في سنة واحدة أو تسريع الاستقطاعات عن طريق دفع المواد المخصومة من الضرائب مبكرًا لمساعدتك في الوصول إلى الحد الأدنى المطلوب خصمه. على سبيل المثال ، يمكن خصم النفقات الطبية فقط إذا تجاوزت 7.5 ٪ من دخلك. إذا كنت قريبًا ، ففرض مسبقًا على فاتورة تقويم الأسنان أو جدولة الجراحة الاختيارية قبل نهاية العام يمكن أن توفر لك بعض المال على الضرائب.
مراجعة خطط التقاعد الخاصة بك
كيف حالك على صناديق التقاعد الخاصة بك؟ هل تساهم في الحد الأقصى لخطة 401 (ك) الخاصة بك؟ هذا هو واحد من أفضل الاستراتيجيات للحد من الضرائب المتاحة. إذا لم يكن لدى صاحب العمل 401 (ك) ، فهل يقدم أي نوع آخر من الخطط؟
إذا لم يكن كذلك ، فقم بإعداد حساب IRA بنفسك.
كيف يمكنك القيام به؟ إذا كانت صحتك المالية في حالة جيدة ، فتهنّك! إذا كان باستطاعتها استخدام القليل من العمل ، فعلى الأقل تعرف أين تحتاج إلى تركيز جهودك.