استخدم ورقة العمل هذه الميزانية للحصول على مقبض على اموالك
من خلال سرد جميع مصادر الدخل الخاصة بك مقابل جميع النفقات الشهرية (من المصروفات المطلوبة مثل الرهن العقاري أو مدفوعات الإيجار إلى الإنفاق التقديري مثل الأكل أو الذهاب إلى السينما) ، يمكنك الحصول على صورة حقيقية للتدفق النقدي الشخصي الخاص بك ، مما يسمح لك لاتخاذ قرارات مالية أفضل وأكثر استنارة. ستساعدك ميزانية دقيقة أيضًا في الإجابة عن هذا السؤال الصعب المنال ، "هل يمكنني الحصول عليه؟"
كيفية استخدام ورقة العمل الخاصة بك الميزانية الشهرية
فيما يلي ورقة عمل تحاول إدراج المصادر المحتملة للدخل الشهري بالإضافة إلى النفقات. بما أن الوضع المالي للجميع مختلف ، فقد تجد أنه ليس كل فئة تنطبق على دخلك أو إنفاقك. قد تجد حتى أن بعض الأشهر تختلف عن غيرها ، ولكن يجب أن تجد من خلال هذا التمرين استعدادا أفضل لهذه التغييرات وحتى المحاسبة عن النفقات غير المتوقعة.
على الرغم من أن الميزانية الشهرية هي عمومًا الإطار الزمني الأكثر معقولية لإنشاء ميزانية شخصية أو منزلية ، إلا أن هناك العديد من مصادر الدخل والمصروفات التي لا تتبع تمامًا جدولًا شهريًا.
على سبيل المثال ، قد تحصل على شيك راتب كل أسبوع أو أسبوعين ، وليس مرة واحدة في الشهر. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى حساب كيفية زيادة ذلك على مدى شهر واحد وكتابة ذلك في الصف والعمود المناسبين. قد يكون لديك أيضا بعض النفقات المتوقعة أو حتى المتكررة التي تحدث أكثر أو أقل في كثير من الأحيان من الشهرية.
لحساب هذه النفقات (مثل التأمين على السيارات ) في ميزانيتك الشهرية ، قم ببساطة بحساب المصروفات الإجمالية للسنة التقويمية وقسم ذلك بواقع 12 من أجل العثور على المصاريف "الشهرية". اكتب هذا الرقم في الصف والعمود المناسبين.
كيفية استكمال ورقة العمل الخاصة بك الميزانية الشهرية
للبدء ، نقترح جمع جميع البيانات المالية ذات الصلة مثل حوافز الدفع ، وفواتير بطاقات الائتمان ، وأي معلومات أخرى من شأنها أن تقدم أفضل وأدق تقدير للدخل والإنفاق المتوقع.
ستقوم أولاً بإكمال عمود "مبلغ الميزانية الشهرية" إلى أقصى حد من قدرتك للشهر التالي. هذه يجب أن تكون أفضل ما لديك ، وتقديرات مستنيرة. إذا لم تنطبق عليك فئة معينة ، فيمكنك ببساطة تركها فارغة أو إدخال صفر '0' في المربع. على مدار الشهر ، تتبع دخلك والإنفاق. في نهاية الشهر ، أكمل عمود "المبلغ الفعلي الشهري" وقارنه بالتقديرات الأصلية. هل بالغت في تقدير المبلغ الذي تنفقه على الملابس ، ولكن قلل من المبلغ الذي ستقضيه في الأكل؟ سجل الفرق. على الرغم من أنك لست بحاجة إلى إجراء هذا التدريب كل شهر ، إلا أنه مفيد للغاية في البداية لأنه يساعدك على تطوير ميزانية شهرية أكثر دقة للإشارة إلى المضي قدمًا.
ورقة عمل الميزانية الشهرية الخاصة بك
ورقة عمل الدخل الصافي: الدخل الإجمالي | |
الفئة | المبلغ الشهري |
الأجور ، الراتب ، المكافآت | |
إيرادات الفوائد | |
دخل الاستثمار | |
الدخل الآخر (مثل دعم الطفل والنفقة) | |
ورقة عمل الدخل الصافي: الضرائب المحتجزة واستقطاعات الراتب | |
الفئة | المبلغ الشهري |
ضريبة دخل فدرالية | |
الدولة وضريبة الدخل المحلية | |
الضمان الاجتماعي وضريبة الرعاية الطبية | |
صاحب العمل التأمين الصحي قسط | |
مساهمة خطة التقاعد لأصحاب العمل (على سبيل المثال ، 401 كيلوبايت) | |
آخر | |
صافي ورقة عمل الدخل: TOTAL | |
الفئة | المبلغ الشهري |
(طرح الضرائب والاستقطاعات من الدخل الإجمالي) | |
النفقات ورقة العمل: الصفحة الرئيسية | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
الرهن العقاري أو الإيجار | |||
HOA الرسوم | |||
مالك المنزل أو التأجير | |||
الضرائب العقارية | |||
اصلاح المنازل / صيانة المنزل | |||
التحسينات الرئيسية | |||
النفقات ورقة العمل: المرافق | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
كهرباء | |||
المياه / الصرف الصحي | |||
الغاز الطبيعي أو النفط | |||
خطة الهاتف / البيانات | |||
تلفزيون الكابل / الإنترنت | |||
نفقات ورقة العمل: الغذاء | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
محلات البقالة | |||
مطاعم / وجبات سريعة | |||
القهوة / الكحول | |||
نفقات ورقة العمل: التزامات الأسرة | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
دعم الطفل | |||
نفقة الزوجة المطلقة | |||
الرعاية النهارية / مجالسة الأطفال | |||
الأنشطة / الدروس | |||
النفقات ورقة العمل: الصحة والطب | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
أقساط التأمين الصحي (إذا لم يتم خصمها من الراتب أعلاه) | |||
رسوم التأمين على الرؤية (إذا لم يتم خصمها أعلاه) | |||
أقساط التأمين على الأسنان (إذا لم يتم خصمها أعلاه) | |||
المصروفات الطبية غير المصروفة / التأمين المشترك يدفع | |||
وصفة طبية وأدوية OTC | |||
اللياقة البدنية (على سبيل المثال ، المدرب الشخصي ، الجيم ، اليوجا) | |||
النفقات ورقة العمل: النقل | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
قرض السيارة / دفعات الإيجار | |||
تأمين السيارة | |||
الغازولين | |||
تصليح سيارات / صيانة | |||
وسائل النقل العامة وغيرها (حافلة ، مترو ، ضريبة ، حصة ركوب) | |||
مصاريف النقل الأخرى (على سبيل المثال ، الرسوم ، مصاريف مواقف السيارات) | |||
النفقات ورقة العمل: مدفوعات الديون | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
دفع بطاقة الائتمان | |||
دفع قرض الطالب | |||
قروض أخرى | |||
المصاريف ورقة العمل: التأمين الأخرى | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
التأمين على الحياة | |||
نفقات العمل: التعليم | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
محاضرة | |||
الكتب المدرسية | |||
اللوازم المدرسية | |||
النفقات ورقة العمل: الترفيه / الترفيه | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
نفقات الكمبيوتر | |||
الاشتراكات والمستحقات | |||
الهوايات | |||
الاجازات / السفر | |||
ترفيه أخرى | |||
ورقة العمل النفقات: رعاية الحيوانات الأليفة | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
طعام الحيوانات الاليفة | |||
الاستمالة ، الصعود ، البيطرية | |||
النفقات ورقة العمل: العناية الشخصية | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
مستلزمات الحمام / مستحضرات التجميل | |||
المنتجات المنزلية | |||
ملابس | |||
العناية الشخصية الأخرى | |||
النفقات ورقة العمل: الادخار والاستثمار | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
حسابات التقاعد (لا يتم خصمها من الراتب - على سبيل المثال ، حسابات ضريبة الدخل) | |||
حسابات الوساطة | |||
صندوق الكلية | |||
الادخار / التوفير في حالات الطوارئ | |||
نفقات ورقة العمل: متفرقات | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
هدايا / تبرع | |||
متفرقات أخرى | |||
نفقات ورقة العمل: المصروفات الإجمالية | |||
الفئة | مبلغ الميزانية الشهرية | المبلغ الفعلي الشهري | فرق |
الفائض أو النقص الشهري |
مجموع الدخل الشهري: |
مجموع المصاريف الشهرية: |
إجمالي الفائض أو النقص الشهري (نفقات ناقص الدخل): |
لقد أكملت ورقة عمل الميزانية ، ماذا الآن؟
إذا اكتشفت أنك في نهاية الشهر تنفق أكثر مما تحققه ، فقد يكون الوقت قد حان لإلقاء نظرة فاحصة على المكان الذي تنفق فيه أموالك وتعديل المناطق التي يمكنك تعويضها . إذا وجدت ، من ناحية أخرى ، أن لديك باستمرار الأموال التي تتراكم كل شهر ، لديك الفرصة الآن لاتخاذ قرار بشأن ما يجب القيام به مع هذا النقد الزائد. هل تحتاج إلى بناء صندوق الطوارئ أو "يوم ممطر"؟ هل يمكن أن تساهم أكثر في مدخراتك التقاعدية ؟ هل يمكن أن تدفع بعض القروض بشكل أسرع؟ أو ربما كنت ترغب في الادخار لشراء خاص أو كبير.