جعل الميزانية الشخصية في 7 خطوات

دليل خطوة بخطوة لجعل الميزانية

الميزانية الشخصية أو المنزلية هي عبارة عن ملخص مفصل عن الإيرادات والمصروفات المتوقعة لفترة زمنية محددة ، معظمها شهر واحد. في حين أن كلمة " الميزانية" أصبحت سلبيا مرادفا للإنفاق المقيَّد مثلما أصبح النظام الغذائي مرادفا للأكل المقيد ، فإن الميزانية يجب أن تعني الإنفاق الأكثر فعالية. ستعرض لك الميزانية المبلغ الذي تتوقع تحقيقه مقابل جميع نفقاتك من النفقات المطلوبة مثل دفعات المنزل والإيجار إلى الإنفاق التقديري مثل وسائل الترفيه.

بدلاً من عرض الميزانية على أنها سلبية ، يمكنك عرضها كأداة لتحقيق أهدافك المالية.

ماذا تفعل الميزانية

كأداة للتخطيط المالي الشخصي ، تسمح لك الميزانية الشهرية المكتوبة بالتخطيط لكيفية إنفاقك و / أو توفير أموالك كل شهر وكذلك متابعة أنماط الإنفاق الخاصة بك. على الرغم من أن إعداد ميزانية قد لا يبدو أكثر الأنشطة إثارة (وبالنسبة للبعض ، فهو أمر مخيف بصراحة) ، فإنه من الأهمية بمكان الحفاظ على تنظيم منزلك المالي حيث تعتمد الميزانيات على التوازن. إذا كنت تنفق أقل في منطقة واحدة ، يمكنك إنفاق المزيد في مجال آخر أو اختيار حفظ هذا المال لشراء أكبر في المستقبل ، أو بناء صندوق "يوم ممطر" ، أو حتى للتقاعد.

قبل البدء في إعداد ميزانيتك ، من المهم أن تدرك أنه لكي تكون ناجحًا ، عليك تقديم أكبر قدر ممكن من المعلومات التفصيلية والدقيقة. في النهاية ، ستوضح النتيجة النهائية لميزانيتك الجديدة المكان الذي تأتي منه أموالك ، ومقدارها ، ومكانها كل شهر.

مع ميزانية ، يمكنك البدء في تحديد أولويات الإنفاق الخاص بك وإدارة أموالك ومستقبلك المالي بشكل أفضل.

كيفية جعل الميزانية

فيما يلي دليل خطوة بخطوة لإنشاء ميزانية شخصية دقيقة ومفيدة.

1. اجمع كل بيان مالي يمكنك. ويشمل ذلك البيانات المصرفية وحسابات الاستثمار وفواتير المرافق الحديثة وأي معلومات تتعلق بمصدر دخل أو مصروفات. أحد المفاتيح في عملية وضع الميزانية هو إنشاء متوسط ​​شهري ، لذلك كلما زادت المعلومات التي يمكنك أن تحفرها بشكل أفضل.

1. سجل كل مصادر الدخل الخاصة بك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك أي مصادر دخل خارجية ، تأكد من تسجيلها أيضًا. إذا كان دخلك في شكل شيك راتب منتظم حيث يتم خصم الضرائب تلقائيا ، فإن استخدام صافي الدخل (أو دفع الأجور المنزلية) أمر جيد. سجل هذا الدخل الإجمالي كمبلغ شهري.

2. إنشاء قائمة من النفقات الشهرية. اكتب قائمة بجميع النفقات المتوقعة التي تخطط لها على تكبدها على مدار الشهر. وهذا يشمل دفع الرهن العقاري ، ومدفوعات السيارات ، والتأمين على السيارات ، والبقالة ، والمرافق ، والترفيه ، والتنظيف الجاف ، والقروض الطلابية ، والمدخرات التقاعدية أو الكلية - وهي في الأساس كل ما تنفقه على المال.

3. تقسيم النفقات إلى فئتين: ثابتة ومتغيرة. النفقات الثابتة هي تلك التي تبقى متساوية نسبيًا كل شهر وتحتاج إلى أجزاء من طريقة عيشك. وشملت نفقات مثل الرهن العقاري الخاص بك أو الإيجار ، ومدفوعات السيارات ، كابل و / أو خدمة الإنترنت ، وجمع القمامة ، ومدفوعات بطاقات الائتمان وهلم جرا. هذه النفقات ، في معظمها ، ضرورية ولكن ليس من المرجح أن تتغير في الميزانية. النفقات المتغيرة هي النوع الذي سيتغير من شهر لآخر وتشمل عناصر مثل البقالة ، والبنزين ، والترفيه ، وتناول الطعام خارج المنزل ، والهدايا ، على سبيل المثال لا الحصر. ستكون هذه الفئة مهمة عند إجراء التعديلات.

1. مجموع دخلك الشهري والنفقات الشهرية. إذا أظهرت نتيجتك النهائية دخلاً أكثر من النفقات ، فستبدأ ببداية جيدة. هذا يعني أنه يمكنك تحديد أولوية هذه الزيادة في مناطق ميزانيتك مثل مدخرات التقاعد أو دفع المزيد على أرصدة بطاقات الائتمان لإزالة تلك الديون بشكل أسرع. إذا كنت تعرض عمود نفقات أعلى من الدخل ، فهذا يعني أنه يجب إجراء بعض التغييرات.

2. إجراء تعديلات على النفقات. إذا كنت قد حددت جميع نفقاتك وأدرجتها بدقة ، فإن الهدف النهائي هو أن تكون أموالك وأعمدة نفقاتك متساوية. وهذا يعني أن جميع دخلك يتم احتسابه ووضعه في الميزانية لحساب معين أو هدف توفير.
   
   إذا كنت في وضع تكون فيه المصروفات أعلى من الدخل ، يجب أن تنظر إلى نفقاتك المتغيرة للعثور على مناطق لتخفيضها. بما أن هذه النفقات غير ضرورية في العادة ، فمن السهل أن تحلق بضعة دولارات في مناطق قليلة لتقربك من دخلك.

1. مراجعة ميزانيتك الشهرية. من المهم مراجعة ميزانيتك بشكل منتظم للتأكد من بقائك على المسار الصحيح. بعد مرور الشهر الأول ، خذ دقيقة لتجلس وقارن بين النفقات الفعلية مقابل ما قمت بإنشائه في الميزانية. سيوضح لك هذا المكان الذي أديت فيه جيدًا والأماكن التي قد تحتاج إلى تحسينها.