كيفية الاقتراض أثناء بناء (أو إعادة بناء) الائتمان
مع انخفاض درجة الائتمان ، من السهل الوقوع في الفخاخ باهظة الثمن ، لذلك فإن القليل من التحضير يمكن أن يساعدك على تجنب المشاكل الرئيسية. لكن الاقتراض بحكمة يساعدك على توفير المال وبناء رصيدك بحيث يكون من الأسهل الاقتراض في المرة القادمة.
ما هو سوء الائتمان؟
قد لا يكون رصيدك سيئًا كما تظن. إذا تم إخبارك بأن رصيدك خرب فرصك في الحصول على قرض ، تأكد من صحته. قد يكون هناك بعض الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك. بمجرد إصلاح هذه الأخطاء ، قد تبدو الأمور مختلفة جدًا بالنسبة للمقرضين.
- تعلم الأساسيات: ما هو الائتمان؟
- حصلت على أخطاء؟ كيفية اصلاح تقرير الائتمان الخاصة بك
مصطلح "الائتمان السيئ" يعني أشياء مختلفة لمختلف المقرضين. قد يحيدك أحد المقرضين بينما الآخرون مستعدون للإقراض. لا تخاف من التسوّق ( دائمًا ما تكون فكرة جيدة) قبل أن تقرر أن الائتمان الخاص بك هو صفقة. لكن تسوق حول الطريق الصحيح :
- قم بتقديم جميع تطبيقاتك خلال فترة قصيرة من الزمن - أسبوعين أو ما شابه - حتى لا تضغط على رصيدك من خلال عدد كبير من الاستفسارات (وهذا يدل على أنك من المستهلكين أسعار تسوق حكيمة ، ولا تبحث عن قرض جديد كل شهر آخر)
- تنطبق فقط على المقرضين ذوي السمعة الطيبة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت الموصوفة في هذا الموقع. المقرضين الجشعين سيعطونك دائمًا قرضًا (مع " عدم التحقق من الائتمان ") ، ولكنك ستندم على ذلك لاحقًا
إذا كان رصيدك سيئًا حقًا ، فإليك بعض الطرق لمحاولة الحصول على قرض برصيد سيء.
زيارة اتحادات الائتمان
قد تكون النقابات الائتمانية أكثر استعدادًا للعمل معك ، حتى إذا كان لديك رصيد سيئ. لأنهم يميلون إلى أن يكونوا أصغر من البنوك الكبيرة ، هناك فرصة أفضل لأنهم سوف ينظرون إليك شخصيا - بدلا من مجرد النظر إلى درجة الائتمان والأرقام الأخرى في طلب القرض.
إذا كنت تجلس عبر مكتبك من إنسان ، يمكنك فهم ما تحتاجه بشكل أفضل ، ويمكنه أن يفهم أين كنت وماذا تحتاج.
- لست متأكدا من أين تبدأ؟ انظر كيف تعمل الاتحادات الائتمانية
البنوك المحلية الصغيرة هي أيضا خيار جيد.
حاول P2P المقرضين
تعتبر خدمات الإقراض بين الأقران خياراً جيداً آخر للحصول على قرض مع سوء الائتمان . بدلا من الاقتراض من البنوك (مع القواعد الصارمة وتكاليف النفقات العامة الأعلى) ، يمكنك الاقتراض من الأفراد. قد يكونون أكثر تعاطفاً ، لكنهم لا يتطلعون إلى فقدان أموالهم.
- مقدمة P2P للمقترضين: كيفية عمل الإقراض بين الأقران
مقرضون آخرون على الإنترنت
بدأ مقرضو P2P مثل بروسبر ونادي الإقراض في الاتجاه ، واستمرت القروض عبر الإنترنت في التطور. وهذا يعني أن هناك المزيد من الفرص للاقتراض من المقرضين غير المصرفيين ، وقد يكون هؤلاء المقرضون على استعداد للموافقة على درجات ائتمانية أقل. فقط تأكد من تجنب قروض يوم الدفع ، والتي هي قروض قصيرة الأجل مكلفة للغاية (ويتم الترويج لها بشكل كبير عبر الإنترنت).
انقر فوق الأصدقاء والعائلة
تسمح لك معظم مواقع الإقراض النظير أن تقترض من الغرباء. ومع ذلك ، إذا كان رصيدك سيئًا حقًا ، فقد يكون أصدقاؤك وعائلتك الخيار الوحيد أمامك. هم يعرفونك ، وقد يكونون مستعدين لأخذ فرصة.
إذا قمت بالاقتراض من الأصدقاء والعائلة ، فقم بذلك بشكل صحيح بحيث يحمي الجميع: قم بتوثيق شروط القرض على الورق ، وفكّر في استخدام طرف ثالث لمعالجة المدفوعات.
- لمزيد من الأفكار انظر القرض الأسري - فكرة جيدة؟
إذا لم يتمكن الأصدقاء والعائلة من تسليم أموالهم الخاصة ، فقد يظل بإمكانهم المساعدة. إذا كان لديهم رصيد جيد ، فيمكنهم مساعدتك على التأهل للحصول على قرض كمشاركين في الموقع .
- اكتشف كيف يعمل التوقيع المشترك
استخدام ضمانات
إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الموافقة ، فقد تحتاج إلى تقديم ضمانات . من خلال التعهد بشيء ذي قيمة ، يعرف المقرض أنك جاد ولديه فرصة أفضل في جمع بعض المال (لأنه يمكن أن يأخذ ضماناتك ويبيعها).
- اقتراض ضد المدخرات الخاصة بك وبناء الائتمان مع القروض المضمونة نقدا
- نظرة عامة على الرهون العقارية الثانية: كيف تعمل القروض العقارية الرئيسية
- العودة إلى الأساسيات: كيف يعمل الضمان
كن حذرا رهن الضمان. إذا كان لديك حقوق ملكية في منزلك ، فربما يمكنك الاقتراض ضدها - ولكن هناك مخاطر كبيرة. إذا لم تتمكن من إجراء جميع دفعاتك ، فقد تضطر إلى الخروج من منزلك - وهذا سيزيد من سوء حالة الموقف.
المقترض حذار
بعض المقرضين (والمحتالين) يستفيدون منك عندما تكون في الأسفل. وهي تستهدف على وجه التحديد أشخاصًا يائسين للاقتراض ، مع العلم أن الخيارات البديلة قليلة ومتباعدة. هؤلاء المقرضون يتقاضون رسومًا فلكية ويجعلون من المستحيل تقريبًا التخلص من الديون. إذا قمت بالاقتراض بمعدلات مرتفعة باستخدام قروض يوم الدفع ، أو قروض مقابل ملكية السيارة ، أو أي مقرض " سيوافق الجميع " ، فإنك تخاطر بجعل الأمور أسوأ ( ناهيك عن التملك ، إذا كنت تستخدم سيارتك كضمان).
في بعض الأحيان ، حتى أنك لن تتعامل مع مقرض حقيقي: فالفنانين يقدمون قروضاً ، لكنك تحتاج إلى دفع رسوم تطبيق شديدة في المقدمة. في نهاية المطاف ، لن تحصل على الموافقة ، ولن تسترد أموالك (يُعرف هذا باسم عملية احتيال الرسوم المسبقة). تجنب دفع رسوم مسبقة للحصول على قرض شخصي - أي رسوم معالجة يجب أن تخرج من عائدات القرض