اعتمادًا على كيفية سير الأمور ، يمكن أن يساعد التوقيع المشترك لهذا القرض أو يضر درجات الائتمان الخاصة بك. بالطبع ، أسوأ شيء يمكن أن يحدث هو الدفع المتأخر (أو عدم الدفع) على قرض قمت بالتوقيع عليه.
تقارير الائتمان الخاصة بك
عندما تشارك في التوقيع ، يجب أن يظهر هذا القرض في تقارير الائتمان الخاصة بك. بعد كل شيء ، أنت مسؤول بنسبة 100٪ عن سداد القرض - تمامًا مثل الشخص الذي تقدم المساعدة له - حتى إذا لم تكن تنوي دفع أي مبالغ. تساعد التقارير الائتمانية المقرضين في فهم المبلغ الذي قد تدين به ، وهناك احتمالية حقيقية جدًا بأنك ستضطر إلى سداد أي قروض تشارك في التوقيع عليها (قد يكون المقترض مسؤولاً ، لكن الأمور تحدث - فقدان الوظائف ، الكوارث الطبيعية ، وحوادث السيارات يمكن أن تلغي قدرة المقترض على السداد).
عبء الديون المحتمل هذا قد يجعل من الصعب عليك الاقتراض.
تقيم درجات الائتمان العديد من المعايير ، وسوف تتأثر درجاتك عندما تشارك في التوقيع. على سبيل المثال ، فإن فئة "المبالغ المملوكة" في نقاط ائتمان FICO - التي تشكل 30٪ من درجاتك - تنظر إلى:
- كم أنت تقترض (الإجمالي)
- كم من الرصيد المتاح الذي تستخدمه حاليًا (كلما كان أقل كلما كان ذلك أفضل)
- عدد الحسابات التي لديك مع أرصدة (يمكن أن تبدو الكثير من قروض بطاقات الائتمان سيئة)
- ما مقدار قرض القسط الذي لا يزال مستحقا (لا تزال القروض الجديدة تتمتع بأرصدة عالية)
سيؤثر التوقيع المشترك على جميع هذه العوامل - وليس بالضرورة بطريقة جيدة. إذا كان لديك رصيد ثابت (على سبيل المثال ، حصلت على درجة FICO أعلى من 800 وكان لديك رصيد جيد لسنوات) ، قد يكون التأثير ضئيلاً.
ولكن إذا كان لديك رصيد "رقيق" أو أنك لم تقم أبدًا بإنشاء رصيد ، فستحتاج إلى توخي الحذر. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك التوقيع المشترك للحصول على قرض بناء رصيدك - انظر أدناه.
ليس من المستحيل الاقتراض بعد أن قمت بالتوقيع ، ولكنك تقلل من قدرتك على الاقتراض. يقوم المقرضون بتقييم مدى احتمال سدادك على أساس عدة عوامل بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، ينظرون إلى كم من دخلك الشهري متاح لتسديد القروض الجديدة ( نسبة الدين إلى الدخل ). إن القرض الذي شاركت في التوقيع عليه سيقلل من وجهة نظر البنك عن المبلغ الذي تستطيع تحمله.
الاخبار الجيدة
على الجانب المشرق ، يمكن أن يساعدك توقيعك للحصول على قرض في تحسين رصيدك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت لم تستخدم الائتمان في الماضي أو كنت قد حصلت على بعض العناصر السلبية في تاريخ الائتمان الخاصة بك.
عندما يتم سداد القروض في الوقت المحدد ، يتحسن رصيدك. إن الارتباط مع (والمسؤول عن) القرض الذي يتم سداده بنجاح يمكن أن يساعد فقط. ومع ذلك ، إذا كان هناك أي دفعات متأخرة - أو إذا كنت أنت والمقترض (المقترضين الآخرين) التقصير على القرض - فسوف تدفع الثمن كما لو كنت وحدك المسؤول عن القرض.
هناك طريقة أخرى تساعدك على أن يساعدك في إنشاء الائتمان في فئة التصنيف الائتماني من نقاط ائتمان فيكو.
في حين أن هذه الفئة تشكل فقط 10 ٪ من درجاتك ، كل القليل يساعد. تبحث فئة التصنيف الائتماني عن أنواع القروض التي استخدمتها. إذا كنت تقترض فقط باستخدام بطاقات الائتمان (أو التوقيع المشترك لحسابات بطاقة الائتمان) ، فلن تحصل على الكثير من التحسينات. ولكن إذا كنت مرتبطًا بقروض تقسيط أخرى مثل قروض السيارات وقروض المنازل ، فستقوم بتحسين مزيج الحسابات في تقارير الائتمان الخاصة بك - وهذا أمر جيد.
أهم شيء
سواء كان اهتمامك هو تجنب حدوث تلف في نتائجك أو تحسين رصيدك ، فإن أهم شيء هو أن يتم سداد جميع الدفعات في الوقت المناسب. إذا كنت موقّعًا مشتركًا ، فهذا هو عملك إلى حد كبير (ومشكلتك إذا لم يحدث). ستضر الدفعات المتأخرة بائتمان جيد وستؤخر إلى حد كبير أي نجاح تتلقاها مع رصيد المباني.