يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على معلومات عنك ، وديونك ، وعادات الدفع الخاصة بك. يلعب دورًا في المكان الذي تعيش فيه ، نوع السيارة التي تقودها ، والمبلغ الذي تدفعه مقابل الفائدة ، ومعدل تأمين سيارتك . وهذه مجرد بعض الطرق التي يتم بها استخدام تقرير الائتمان الخاص بك . في حين أن مكاتب الائتمان لديها مهمة ، أو امتياز اعتمادًا على كيفية النظر إليها ، أو الحفاظ على تقرير الائتمان الخاص بك ، فإنك تتمتع ببعض الحقوق لحمايتك من الممارسات غير العادلة. يمكن أن تساعد معرفة هذه الحقوق في التأكد من أن المعلومات الصحيحة مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك.
01 يمكنك رؤية تقرير الائتمان الخاص بك.
في يوم من الأيام ، كانت تقارير الائتمان محظورة على المستهلكين - لم تستطع حتى رؤية المعلومات التي يستخدمها المقرضون لاتخاذ قرار بشأنك. لحسن الحظ ، يمنح القانون الآن المستهلكين الحق في عرض تقارير الائتمان الخاصة بهم. لا يقتصر القانون على تقارير الائتمان ، ولكن أنواع أخرى من تقارير المستهلك التي تستخدمها الشركات لمعالجة طلباتك.
02 يمكنك معرفة من الذي قام بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
إذا قام شخص ما بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، فسيتم إدراج اسمه في قسم "الاستفسارات" في تقرير الائتمان الخاص بك. ما لم تقم بالتسجيل في مراقبة الائتمان ، لن تحصل على إشعار تلقائي بأن تقرير الائتمان الخاص بك قد تم سحبه. بدلاً من ذلك ، سيتعين عليك الحصول على نسخة حديثة من تقرير الائتمان لمعرفة من شاهده.
03 لديك الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني كل عام.
في عام 2003 ، منح قانون المعاملات العادلة والدقيقة لجميع المستهلكين الحق في تقرير ائتمان مجاني سنوي من كل شركة تحتفظ بسجلات الائتمان الخاصة بك.
يمكنك طلب تقرير الائتمان السنوي المجاني من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion ، من خلال موقع الويب الخاص ، AnnualCreditReport.com. هذا هو الموقع الوحيد للحصول على تقرير الائتمان السنوي الذي تمنحه الحكومة ، لذا احذر من مواقع المحتال. قد تأتي تقارير الائتمان "المجانية" الأخرى بتكلفة ، خاصة إذا طلب الموقع الحصول على رقم بطاقة ائتمان.
04 يمكنك الحصول على تقرير ائتمان مجاني في بعض الحالات الأخرى أيضًا.
بموجب FCRA ، يحق لك أيضًا الحصول على تقرير ائتمان مجاني إذا تم رفضك لمنتج أو خدمة بناءً على معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك (يجب عليك طلب هذا التقرير في غضون 60 يومًا) ، وأنت عاطل عن العمل وتخطط للبحث عن وظيفة في وقت قريب ، تتلقى الرعاية الاجتماعية أو المساعدة الحكومية ، أو كنت ضحية للاحتيال أو سرقة الهوية.
في هذه الحالات ، لن تتلقى سوى نسخة مجانية من تقرير الائتمان الذي تم استخدامه في قرار الائتمان المحدد هذا.
05 يجب أن يتم إخبارك إذا تم استخدام تقرير الائتمان الخاص بك ضدك.
إذا تقدمت بطلب للحصول على منتج أو خدمة تستند إلى الائتمان وتم رفضك بسبب المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، فيجب على الشركة أن تخبرك بالسبب (الأسباب) التي تم رفضها ، مثل العديد من الطلبات الحديثة للحصول على الرصيد. يحق لك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان المستخدم في القرار ، ولكن يتعين عليك طلب هذه النسخة كتابيًا في غضون 60 يومًا.
06 لك الحق في الاعتراض على معلومات غير دقيقة.
إذا وجدت معلومات غير دقيقة أو غير كاملة في تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكنك الاعتراض عليه مع مكتب الائتمان. بعد ذلك يُطلب من مكتب الائتمان التحقيق في نزاعك مع النشاط التجاري الذي قدم المعلومات. بعد التحقيق ، يجب على مكاتب الائتمان تصحيح تقرير الائتمان الخاص بك إذا كانت المعلومات غير دقيقة أو لا يمكن التحقق منها. يمكنك أيضًا الاعتراض بشكل مباشر على الدائن أو النشاط التجاري الذي أضاف الخطأ إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
07 لديك الحق في الحصول على تقرير ائتماني في الوقت المناسب.
يمكن أن تبقى بعض المعلومات السلبية فقط على تقرير الائتمان الخاص بك لفترة زمنية محددة . بالنسبة إلى معظم الحسابات السلبية ، فإن هذا الحد الزمني هو سبع سنوات. ولكن ، يمكن الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات اعتمادًا على نوع الإفلاس الذي تقدمه. إذا بقيت المعلومات السلبية في تقرير الائتمان بعد الوقت المحدد ، يمكنك استخدام نزاع تقرير الائتمان لإزالته.
08 يمكنك مشاهدة درجة الائتمان بناءا على تقرير الائتمان الخاص بك.
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك فقط على المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. بينما لا تحصل على درجة ائتمان مجانية عند طلب تقرير الائتمان السنوي الخاص بك ، لا يزال لديك الحق في طلب نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك طلب درجة الائتمان الخاصة بك من FICO أو مكاتب الائتمان مقابل رسوم ، ولكن هناك بعض الطرق للحصول على واحدة مجانا ، مثل من خلال CreditKarma.com.
09 يمكنك رفض العروض التي تم فرزها مسبقًا استنادًا إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
إذا كان صندوق بريدك معبأ دائمًا بعروض بطاقات الائتمان ، فيمكنك إلقاء اللوم على تقرير الائتمان الخاص بك. تستخدم جهات إصدار بطاقات الائتمان تقريرك الائتماني لإرسال العروض التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها. ولكن ، يمكنك إيقاف هذه العروض وغيرها عن طريق إلغاء الاشتراك في العروض التي سبق فحصها بزيارة الموقع www.optoutprescreen.com أو الاتصال بـ 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). يمكنك دائمًا الاشتراك في وقت لاحق إذا قررت أنك تريد بدء تلقي العروض مرة أخرى ، على سبيل المثال ، للحصول على بطاقة ائتمان أفضل من البطاقة التي تمتلكها.
10 لديك الحق في مقاضاة الشركات التي تنتهك هذه الحقوق.
إذا انتهك مكتب الائتمان أو أي نشاط تجاري آخر حقوقك في FCRA ، فقد تتمكن من رفع دعوى قضائية في المحكمة الفيدرالية بمبلغ يصل إلى 1000 دولار أو تعويضاتك الفعلية. يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي ولجنة التجارة الفيدرالية والنائب العام في ولايتك عندما تعجز مكاتب الائتمان والشركات الأخرى عن الامتثال لـ FCRA.