1. إفلاس الإفلاس يعني أنا الفشل. غير صحيح!
ربما تكون هذه أسوأ وأخطر أسطورة هناك.
أدرك آباؤنا المؤسسون القيمة في إيداع الإفلاس وأدرجوها في دستور الولايات المتحدة (المادة 1 ، القسم 8 ، البند 4). وقد أظهرت العديد من الدراسات على مدى السنوات العشر الماضية أن معظم حالات الإفلاس ناجمة عن قضايا خارجة عن سيطرة معظم الناس ، بما في ذلك سحق الديون الطبية ، وفقدان الوظائف ، والطلاق. عدد قليل جدا من الناس الإفلاس لأنهم يسيئون إدارة أموالهم. حتى ذلك الحين ، هذا لا يعني أنهم فاشلون لأنهم يقدمون الإفلاس. فقط العكس. إنه يدل على فهمهم للحاجة إلى تصحيح مشكلاتهم ، وهم يفعلون شيئًا حيال ذلك.
2. سوف أفقد كل ممتلكاتي إذا أنا ملف الإفلاس. غير صحيح!
لا أحد سوف ينقض ويخرج صوفا بعمر 20 سنة أو لعب أطفالك. إذا كنت فردًا أو زوجين (على العكس من شركة) ، فسيُسمح لك بإبقاء عناصر معينة تصل إلى قيمة معينة. هذه تسمى الاستثناءات . بسبب الإعفاءات ، سيتعين على الناس التخلي عن الممتلكات في أقل من 5 في المئة من حالات الإفلاس.
تختلف الإعفاءات حسب الولاية ، ولكن في جميع الولايات تقريبًا ، يمكنك إعفاء سلعك المنزلية ، وسيارة واحدة على الأقل ، وملابس ، ومدخرات التقاعد ، وحتى حقوق الملكية في منزلك.
3. جميع ديوني تذهب بعيدا (وسوف احصل على سيارتي ومنزل مجانا!) ليس صحيحا!
ستزول معظم أرصدتك الائتمانية العادية والديون الطبية والقروض الشخصية (سيتم تسريحك ) ، ولكن هناك استثناءات.
بعض الديون لن يتم تصريفها. القروض الطلابية من الصعب جدا الوفاء بها. ضرائب الدخل الأخيرة ليست قابلة للشحن. ولن يتم الوفاء بالتزامات الدعم المحلي مثل إعالة الطفل ونفقة النفقة. بعض الديون لا تكون في العادة قابلة للإزالة ، ولكن يمكن أن تكون في ظروف معينة. اقرأ المزيد على الديون التي لم يتم تفريغها .
إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بمنزل ، أو سيارتك ، أو أي عقار آخر تم التعهد به كضمان على قرض ، فعليك مواصلة الدفع مقابل ذلك. وهذا ما يسمى إعادة التأكيد . حتى عندما يلغي الإفلاس التزامك بتسديد الأموال التي اقترضتها ، فإنه لا يفيد بالتزاماتك بموجب اتفاقية الضمان التي تعطي حقوقك للمقرض في العقار إذا لم تدفع. يمكنك اختيار تسليم الضمان الخاص بك للمقرض دون عقوبة في حالة إفلاس ، ولكن إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بها ، فإن الحل البديل هو إعادة تأكيد.
4. لن أكون أبدا قادرة على الحصول على الائتمان مرة أخرى. غير صحيح!
ستبدأ في رؤية العروض الائتمانية في البريد في غضون أسابيع بعد خروجك من الإفلاس. العديد من المقرضين يعتبرونك مخاطرة ائتمانية أفضل لأنك ألغيت الكثير من التزاماتك ولا يمكنك الإفلاس مرة أخرى لبعض الوقت. ستدفع المزيد من الفائدة في تلك الأيام الأولى ، ولكن قد يستحق الأمر ذلك لأنه سيساعدك على إعادة إنشاء رصيد جيد في وقت أقرب.
يجد معظم الناس أن درجة الائتمان الخاصة بهم قد ازدادت إلى النطاق "الجيد" أو حتى "الممتاز" في وقت مبكر بعد عامين من تبرئة قضيتهم.
بالنسبة للرهون العقارية ، سيكون عليك الانتظار لفترة أطول قليلاً. معظم مقرضي الرهن العقاري وشركات التأمين (مثل FHA ، VA ، Fannie Mae ، Freddie Mac) تتطلب منك الانتظار لمدة سنتين على الأقل بعد التخريج قبل التقدم بطلب ، وأنك تعمل على إعادة إنشاء رصيد جيد خلال فترة الانتظار.
5. سأفقد وظيفتي إذا أنا ملف الإفلاس. ليس صحيحًا ، في الغالب.
أنا مؤهل لذلك لأنه من الممكن أنك ستفقد وظيفتك أو ستحرم من الوظيفة عندما تتقدم بطلب. تحتوي قوانين الإفلاس على أحكام ضد التمييز تنطبق على الحكومة وعلى العديد من أرباب العمل من القطاع الخاص ، ولكن في معظم الولايات ، يمكن فصل الموظفين عن أي سبب من الأسباب. ومع ذلك ، فإن معظم أرباب العمل ، وخاصة أصحاب القوى العاملة الأكبر ، لا يأخذون في الاعتبار الإفلاس إلا إذا كنت ستتعامل مع المال.
حتى ذلك الحين ، يمكن للإفلاس أن يعمل لصالحك لأنه يوضح أنك تعمل على حل مشاكلك. هذا هو الموقف الذي تتخذه الحكومة الفيدرالية عند النظر في التصاريح الأمنية. إذا كانت أموالك المالية فاضحة ، فمن المرجح أن تتم الموافقة عليك أكثر مما لو كنت قد قدمت إفلاسًا لحلها. لمعرفة المزيد ، راجع كيف يؤثر الإفلاس على وظيفتك؟
6. دفع ديون بلدي دائما خيار أفضل. غير صحيح!
هذا غير صحيح لأي عدد من الأسباب. يمكن أن يأخذك سنوات لسداد تلك الديون. قد تتمكن من القضاء عليهم في غضون بضعة أشهر بقضية إفلاس وإعادة تأهيل رصيدك خلال عامين بحذر. في بعض الأحيان ، لا يمكنك تسديد الديون لأن هناك الكثير من الديون التي يمكن التعامل معها.
في بعض الأحيان ، تواجه إعادة الرهن أو التملك وفقط لم يكن لديك الوقت أو الموارد الفورية لمنع ذلك.
7. الإفلاس هو مكلف. غير صحيح!
الإفلاس هو استثمار. نعم ، يمكن أن تكلف بضعة آلاف من الدولارات لتقديم دعوى الإفلاس إذا كنت تستأجر محاميا. لكن من المحتمل أن تقضي على العديد من الآلاف من الديون. ناهيك عن القلق والتوتر والإحباط والخوف والمال الذي ستضعه في السنوات القادمة إذا لم تتصرف الآن. تحدث مع محامي إفلاس المستهلك حول الخيارات المتاحة أمامك. معظم لن تهمة لالمشورة الأولية. يمكنهم مساعدتك في استراتيجيات الخروج بالأموال.
8. أنا أجني الكثير من المال في الإفلاس. غير صحيح!
يمكن لأي شخص تقريبا تقديم قضية الإفلاس. لتقديم إفلاس مباشر للفصل السابع ، يجب أن يتأهل دخلك تحت ما يعرف بـ "اختبار الوسائل". تم تصميم اختبار الوسائل للحكم على ما إذا كان لديك دخل كافٍ لإحداث تأثير ذي مغزى في دينك ، بدلاً من السماح له تفريغ كل شيء على ما يرام. إذا ﻓﺷﻟت "اﺧﺗﺑﺎر" اﺧﺗﺑﺎر اﻟوﺳﺎﺋل ، ﻓﯾﻣﮐﻧك ﺗﻘرﯾﺑﺎ داﺋﻣﺎ ﺗﻘدﯾم ﺣﺎﻟﺔ ﺧطﺔ ﺳداد ﻟﻟﻔﺻل 13 . ستقوم بسداد مدفوعات لمدة ثلاث إلى خمس سنوات لتسديد ديونك ، ولكنك غالباً ما ستدفع أقل بكثير من محاولة سداد تلك الحسابات وإعادة تأهيل رصيدك في وقت أقرب بكثير مما ستقوم به بنفسك.
9. الإفلاس سوف يحل كل مشاكلي المالية. غير صحيح!
الإفلاس يمكن أن يلغي التزامك بدفع ديونك ، لكنه لا يستطيع إصلاح عادات الإنفاق الخاصة بك ، وتأكد من أن لديك وظيفة تدفع لك ما يكفي لدعم نمط حياتك ، أو تغيير ذوقك في الأشياء الدقيقة في الحياة ، أو إنقاذ زواجك. يمكن أن يكون بداية لطريقة جديدة للتفكير في المال ، إذا استفدت منه. انظر هل يمكن للإفلاس أن يجعلك أفضل مدير للأموال؟