هل ترغب في إعادة تأكيد أنواع معينة من الديون القديمة؟
ما هو الدين المضمون والديون غير المضمونة؟
إذا كان هدفك هو القضاء على الديون الخاصة بك ، فربما تتساءل عن سبب رغبتك في محاولة الاحتفاظ بأي شيء لا تحتاج إليه.
يتعلق الأمر بنوع الدين الذي نتحدث عنه. معظم الديون التي ستضمونها في قضية الإفلاس غير مضمونة. وهذا يعني أنه لا يوجد لديه ضمانة يمكن للدائن استخدامها لتسديد الديون إذا كنت لا تستطيع أو لا تجعل المدفوعات. الديون غير المضمونة تشمل بطاقات الائتمان ، والفواتير الطبية ، والعديد من القروض الشخصية التوقيع.
عندما تضع الضمانات ، نسمي ذلك الدين المضمون. يتكون الدين المضمون في الواقع من اتفاقيتين منفصلتين. أحدهما هو السند الإذني أو الوعد بالدفع. والآخر هو اتفاق الضمان ، الذي توافق فيه على أنه يمكن للدائن اتخاذ الضمانات اللازمة للوفاء بالديون إذا لزم الأمر. ويشمل الدين المضمون قروض الرهن العقاري وقروض السيارات وقروض القوارب وبعض القروض لممتلكات شخصية أخرى.
من المحتمل أن تقوم حالة الفصل 7 بإصدار سند إذني على دين مضمون ، ولكن ليس له أي تأثير على اتفاقية الضمان. لذلك ، يمكن أن تخرج من الإفلاس دون تحمل أي مسؤولية شخصية على قرض السيارة ، ولكن سيظل لدى الدائن حقوق في السيارة ويمكنه استردادها بعد انتهاء القضية.
اتفاق إعادة التأكيد يمكن أن تحمي ضماناتك
اتفاق إعادة التأكيد هو عقد تقوم بالتوقيع عليه مع الدائن المضمون الذي يخرج الدين من الإفلاس تماماً. تظل مسؤولاً عن الدين ، لكنك ستحتفظ بالضمانات طالما أنك تحتفظ بشروط المذكرة ولا تتخلف عنها.
أساسيات اتفاق إعادة التأكيد
لأن الإفلاس يمسح مسؤوليتك الشخصية عن معظم ديونك ، فإن العقد السابق الذي وقعته للحصول على قرض سيارة قد تم القضاء عليه بشكل فعال. إذا اخترت التوقيع على اتفاق إعادة تأكيد ، فإنك توافق على تحمل نفس الدين القديم الذي كان من الممكن أن يتم القضاء عليه من قبل الإفلاس. الاتفاقية عادة ما تكون نموذجًا من محكمة الإفلاس ، والذي سيملأه المقرض جزئيًا بمعلومات مثل سعر الفائدة الجديد ، والرصيد ، ومعلومات الدفع .
إليك رابط إلى صفحة الغلاف الرسمية للحصول على نموذج إعادة التأكيد.
ستضطر أنت أو محامي الإفلاس أيضًا إلى ملء عدة أقسام في الاتفاقية للتدليل على محكمة الإفلاس التي يمكنك دفعها. لذا ، إذا أظهرت جداول الإفلاس أنك لديك دخل شهري سلبي ، فسيكون من الصعب إظهار كيف يمكنك تحمل دفعات (ما لم تحصل على مساعدة من صديق أو أحد أفراد العائلة). في الواقع ، سيُطلب من محاميك التصديق على أن المدفوعات لن تسبب لك "مشقة غير ضرورية".
لماذا تريد أن تؤكد؟
كما نوقش أعلاه ، يمكن للدائن المضمون استعادة ملكيتك (في مثالنا ، سيارتك) بعد حصولك على إفلاسك إذا لم تقم بإعادة تأكيد الديون.
في بعض الأحيان ، يمكن للدائن تقديم اقتراح خلال قضية الإفلاس الخاصة بك تسمى الحركة لرفع الحركة لرفع الإقامة الأوتوماتيكية للحصول على الكرة تدور في وقت أقرب ، على الرغم من أننا نرى هذه الحركات في كثير من الأحيان في الحالات 13 الفصل إذا قمت بإيقاف دفعات لسيارة أو منزل تحاول حمايته.
قد تحتاج إلى موافقة محكمة الإفلاس
حتى بعد توقيعك على اتفاقية إعادة التأكيد وإعادة إرسالها إلى المقرض ، يجب على المقرض أن يودعها لدى محكمة الإفلاس قبل إدخال التفريغ . عادة ، لن يتم تعيين اتفاق إعادة التأكيد على جلسة استماع أمام قاضي التفليسة. سيتم تعيين إعادة التأكيد لعقد جلسة استماع في ظل ظروف معينة:
- أنت تقدم الدعوى للمحاكمة (أنت لا يمثلها محام).
- المحامي الخاص بك لا يشهد بأن الدفع لن يسبب لك "مشقة لا مبرر لها".
- على الرغم من أن المحامي الخاص بك قد صادق على إعادة التأكيد ، فإن معلومات الدخل والمصروفات التي قدمتها في جداول الإفلاس الخاصة بك أو في نموذج إعادة التأكيد لا تدعم دخلًا كافيًا يمكن التخلص منه لتيسير إعادة التأكيد عليه.
في جلسة الاستماع ، سيطرح عليك قاضي التفليسة أسئلة لتحديد ما إذا كنت تحتاج بالفعل إلى الضمان وما إذا كنت تستطيع تحمل دفعات.
الاتفاقية غير فعالة إذا كانت المحكمة غير موافق عليها. في كثير من الأحيان ، قد لا يوافق القضاة على اتفاقية إذا لم يمنحك المقرض سعر فائدة منخفض ، أو تخفيض في الرصيد ، أو أي تنازل آخر. إذا لم يوافق القاضي على الاتفاقية ، فلن يكون للاتفاقية أي تأثير ، وقد تنفجر أيضًا! ومع ذلك ، إذا وافق القاضي على الاتفاقية ، فإن الاتفاقية هي عقدك الجديد مع البنك.
استرداد الضمانات
خيار آخر هو استرداد الضمانات لقيمتها. الجانب السلبي من الفداء هو أن لديك عادة لدفع الدائن مبلغ مقطوع. هذا هو المبلغ الذي يمكنك التفاوض مع الدائن. يمكنك استخدام الموارد الخاصة بك ، يمكن لشخص ما أن يقرض أو يعطيك المال ، أو يمكنك اقتراض المال من البنك الذي تتعامل معه. بعض الشركات حتى تتخصص في تمويل مبلغ الاسترداد.
اقرأ المزيد عن الاسترداد في How to Redeem Car Car الخاص بك في الفصل 7 الإفلاس .
تم التحديث في مايو 2017 بواسطة Carron Nicks