الفصل السابع ليس هو النوع الوحيد من الإفلاس المتاح لنا.
هناك خمسة في كل شيء. قد تكون سمعت عن الفصل 11 ، الذي تستخدمه الشركات في كثير من الأحيان لإعادة تنظيم ديونها. أو ، الفصل 9 ، الذي تستخدمه البلديات مثل مدينة أو أداة مياه عامة لإعادة تنظيم ديونها تحت حماية محكمة الإفلاس. أو حتى الفصل 12 ، متاح فقط للمزارعين وعمليات الصيد.
هناك نوع آخر من الإفلاس يستخدمه الأفراد لإعادة تنظيم ديونهم. يسمى هذا النوع الفصل 13 الإفلاس. على خلاف الفصل السابع ، لا يتضمن الفصل 13 التصفية. عادة ، يسمح للمدين الفصل 13 (وهذا ما نسميه الناس الذين يقدمون الإفلاس) للحفاظ على جميع ممتلكاته ، سواء كانت معفاة أو لا ، طالما أن خطة الفصل 13 يتوافق مع القانون. قد يشمل الفصل 13 أيضاً نفقات أكثر من الفصل السابع من حيث أتعاب المحامي ، حيث أن العملية أكثر تعقيدًا واستُخرجت.
الالتزام بالوقت
الفصل 7 هو عملية موجزة نسبيا ، وعادة ما تستمر فقط من أربعة إلى ستة أشهر قبل إصدار المحكمة التفريغ.
من ناحية أخرى ، سوف يستمر الفصل 13 من الإفلاس من ثلاث إلى خمس سنوات ، وهو طول مدة خطة الدفع الشهرية التي تقترحها على المحكمة لتسديد ديون معينة. تتباين فترة الخطة من ثلاث إلى خمس سنوات ، اعتمادًا على ما إذا كان دخل عائلتك أعلى أو أقل من متوسط الدخل لحالتك في الإقامة.
خطة الدفع
خطة الفصل 13 ، أو ببساطة خطة الدفع ، هي قلب قضية الفصل 13. الفصل 13 هو محاولة "لإعادة تنظيم" الديون الخاصة بك مع مرور الوقت. إنها أداة رائعة للمدين الذي يقف وراء دفعات المنزل أو مدفوعات السيارات. هذه المدفوعات يمكن أن تكون عالقة مع خطة الدفع مع مرور الوقت ، وبالتالي إنقاذ المنزل من الرهن أو السيارة من التملك. وستشمل الخطة أيضًا أي مطالبات ذات أولوية مستحقة ، مثل النفقة ، أو إعالة الطفل ، أو ضرائب الدخل الأخيرة.
يمكن أن تتضمن خطة الفصل 13 أيضًا المدفوعات إلى الدائنين غير المضمونين مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية. يتم تطبيق عملية حسابية على دخلك ونفقاتك لتحديد ما إذا كان لديك أي دخل متاح بعد استيفاء جميع التزاماتك الأخرى. من المتوقع أن تكرس دخلك المتاح لمدفوعات خطتك ، وأن يتم استخدام أموال إضافية لدفع الدائنين غير المضمونين مثل تلك البطاقات الائتمانية والفواتير الطبية. إذا لم يكن لديك دخل يمكن التخلص منه ، فلا بأس في أن الديون ستظل سارية المفعول لأنك كرست قصارى جهدك لدفع فواتيرك من خلال الفصل 13.
متطلبات الخطة
يجب أن تفي خطة الفصل 13 بعدة اختبارات حتى يتم تأكيدها أو الموافقة عليها من قبل محكمة الإفلاس.
أولاً ، يجب اقتراح الخطة بنية حسنة. وهذا يعني ، أساسًا ، أنك تنوي المتابعة الكاملة للخطة وأنك تحاول تشويه أمورك المالية أو ارتكاب غش في المحكمة. يجب أن تفي الخطة أيضًا باختبار "أفضل مصلحة الدائنين". يتطلب هذا الاختبار أن تقوم خطة الفصل 13 بدفع دائنين غير مضمونين على الأقل لما كانوا سيحصلون عليه بموجب إفلاس الفصل السابع. في العديد من الحالات ، لم يكن الدائنون غير المضمونين يتلقون شيئاً في الفصل السابع ، لذلك يمكن بسهولة تلبية هذا الاختبار بسهولة. يسمى الاختبار الآخر اختبار "أفضل الجهود". ويتطلب اختبار أفضل الجهود أن تدفع خطة الفصل 13 إلى الدائنين غير المضمونين مبلغاً معيناً مضروباً في دخل المدين القابل للتصرف.
الفصل 13 الوصي
على غرار أمين 7 الفصل ، يعمل أمين الفصل 13 كنقطة اتصال رئيسية للمدين.
سوف يقوم الوصي بمراجعة خطة السداد المقترحة ولديه سلطة الطعن في الخطة في محكمة الإفلاس إذا كان يعتقد أنها غير سليمة. إذا تم تأكيد خطة الفصل 13 من قبل محكمة الإفلاس ، يعمل الوصي كوسيط بين المدين والدائنين الذين يتلقون مدفوعات. على وجه التحديد ، يقوم المدين بدفع كل شهر إلى الوصي. ثم يقسم الوصي السداد ، كما هو محدد في خطة الفصل 13 ، ويصدر المدفوعات إلى الدائنين.
القيود خلال الفصل 13 الافلاس
ويحمل الفصل 13 من الإفلاس القليل من القيود غير الموجودة في إفلاس الفصل 7 ، أما الدفع الشهري للخطة فهو الأكثر وضوحاً. بالإضافة إلى ذلك ، لن يسمح لك بتحمل أي ديون أخرى ، مثل قرض السيارة ، دون موافقة المحكمة. يجب عليك أيضا الحفاظ على التأمين على أي ضمانات ، مثل ضمانات للحصول على قرض سيارة.
إبراء الذمة
على غرار إفلاس الفصل السابع ، في نهاية الخطة ، سيتم صرف معظم أو كل ديونك. قد يتم تركك بالديون التي لا يتم صرفها ، مثل قروض الطلاب. كما هو الحال في الفصل السابع ، يكون فصل الفصل 13 شخصيًا ، وهذا يعني أنه إذا كان هناك شخص ملزم أيضًا بإحدى الديون المستحقة ، فإنه يكون مسؤولًا عن الديون.
تم التحديث بواسطة Carron Nicks ، تموز 2017