هل قام جامع الديون بالتواصل معك بشأن دين لم تكن متأكدًا من أنه يخصك؟ لديك الحق في أن تطلب منهم إرسال دليل على ذلك الدين. يسمح قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة ، وهو قانون اتحادي ينظم جامعي الديون ، بالطلب من محصل الديون أن يرسل دليلاً على الدين من خلال عملية تسمى التحقق من الديون.
لماذا طلب المصادقة بدلا من مجرد الدفع
قد ترغب فقط في دفع المبلغ واستلامه ، خاصة إذا كنت تعرف أن الدين ملكك وتحتاج إلى دفعه للحصول على طلب قرض معتمد.
ومع ذلك ، خارج ذلك ، هناك بعض الأسباب الجيدة للغاية لممارسة حقك في طلب المصادقة على الديون.
- تحقق من أن دينك ملك لك . من المعروف أن جامعي الديون يرسلون الفواتير أو يقومون بإجراء مكالمات للديون الزائفة ، لذلك لا تفترض أن فاتورة من مُجمِّع الديون تعني تلقائياً أنك مدين. قد تبدو الرسالة شرعية ، ولكن في عصر المعلومات هذا ، من السهل جمع معلومات كافية حول الشخص ومعاملاته المالية لإنشاء إشعار جمع ديون مزيف.
- أكد أنك لم تدفع بالفعل . ماذا لو كنت قد دفعت الديون بالفعل؟ قد تتذكر غامضًا اسم الدائن المذكور في إشعار التحصيل أو قد تتذكر دفع هذا الدين في وقت ما. للتأكد ، اطلب إثبات. انه حقك.
- إجبار مجمع الديون على إثبات أن الدين حقيقي . في بعض الأحيان يقوم جامعو الديون بإعادة إحياء الديون القديمة في محاولة لجني بعض المال. مع الديون القديمة ، هناك فرصة جيدة أن لا يملك الجامع المستندات الأصلية التي تثبت أنك مدين. هل حقا تدفع المال لشخص يقول إنك مدين لهم بها ، لكنك لا تستطيع إثبات أنك مدين؟ بالطبع لا.
- تأكد من أن المجمّع مخول بتحصيل الديون . حتى لو كنت مدينًا بالمال بالفعل ، كيف تعرف أن الدائن قام بالفعل بتوظيف هذه الشركة لجمع الديون نيابة عنهم؟ ماذا لو دفعت مجمعي الديون والدائن أو أي جامع آخر جاء بعدك على أي حال لأن الجامع لم يتم توظيفه في المقام الأول؟ سيساعدك إرسال رسالة التحقق من الديون على التأكد من أنك تدفع للشركة المناسبة للديون المناسبة.
التحقق من صحة الديون هو الوقت الحساسة
في غضون خمسة أيام من أول رسالة لك ، يجب على محصل الديون أن يرسل إليك إشعارًا خطيًا بالتحقق من الديون. سوف ينص هذا الإشعار على حقك في الاعتراض على صحة الديون في غضون 30 يومًا. يسمح FDCPA للمجمع بتضمين إشعار التحقق من الديون في الاتصال الأولي إذا كان هذا الاتصال هو خطاب. إذا كان أول اتصال لك محلول الديون هو مكالمة هاتفية ، فيجب أن تتلقى خطابًا للتحقق من الديون في غضون خمسة أيام.
إذا لم تطعن في كتابة الدين في غضون 30 يومًا ، يحق لمجمع الديون أن يفترض أن الدين صالح. خلال فترة الثلاثين يومًا ، يمكن للمجمّع مواصلة محاولات تحصيل الديون منك حتى يتلقى طلب التحقق من صحته.
تقديم طلب التحقق
لكي تكون صالحًا قانونيًا ، يجب تقديم طلب إثباتك كتابيًا. لا يكفي طلب الهاتف الشفهي للتحقق من الديون أن تحمي حقوقك بموجب FDCPA. في ما يلي نموذج لرسالة التحقق من الديون التي يمكنك تعديلها لطلب التحقق من صحة من مجمّع الديون.
في خطاب التحقق الخاص بك ، يمكنك التنازل عن كامل الديون ، أو جزء من الديون ، أو طلب اسم الدائن الأصلي. وبمجرد استلام محصل الديون لطلب التحقق ، لن يتمكن من الاتصال بك مرة أخرى حتى يقدم لك الدليل الذي طلبته.
أفضل طريقة لإرسال طلب التحقق من الديون هي عبر البريد المعتمد مع إيصال الاستلام المطلوب. بهذه الطريقة ، لديك دليل على أن الرسالة قد تم إرسالها بالبريد ، والتاريخ الذي أرسلته فيه بالبريد ، ويمكنك التحقق لمعرفة متى تلقى مجمع تحصيل الديون خطابك. إذا كان عليك رفع دعوى قضائية ضد محصل الديون ، فإن الإيصالات المعتمدة والعائدات ستساعد في تعزيز قضيتك. يمكنك إظهار أنك أرسلت الرسالة في غضون الإطار الزمني 30 يومًا وأن المجمّع تلقىها.
رد المشترك
بعد استلامك للنزاع ، يجب أن ترسل لك وكالة التحصيل دليلاً على أنه يملك أو تم تعيينه للديون من قبل الدائن الأصلي. التحقق من أنك مدين بالديون ومقدار الدين الذي يجب أن يتضمن وثائق من الدائن الأصلي (ستحصل عليها من محصل الديون ، وليس الدائن الأصلي ).
لا يكفي أن ترسل لك وكالة التحصيل نسخة مطبوعة من المبلغ المستحق.
إذا لم يقم محصل الديون بالتحقق من الدين ، فلا يجوز الاستمرار في تحصيل الديون منك ولا يمكن مقاضاتك أو إدراج الدين في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك الاعتراض على الديون مع مكاتب الائتمان إذا استمر جامع القائمة في سرد الديون على تقرير الائتمان الخاصة بك حتى لو لم تستجب للتحقق من الديون الخاصة بك لاحظت. أرسل إلى مكتب الائتمان نسخة من خطاب التحقق من مديونيةك إلى جانب الإيصالات المعتمدة والعائدات للمساعدة في إزالة الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك .
إذا تحقق المجمع من الديون
إذا كنت تتلقى ما يكفي من التحقق من الديون ، عليك أن تقرر ما يجب القيام به بعد ذلك. تأكد من أن الدين يقع ضمن قانون التقادم - وهذا هو مقدار الوقت الذي يستطيع فيه الدائن أو المجمِّع استخدام المحاكم لجمع الديون منك. الديون التي تقع خارج قانون التقادم لا تشكل تهديدًا كبيرًا لك نظرًا لأن الجامع لا يمكنه الفوز بحكم ضدك في المحكمة (طالما يمكنك إثبات أن قانون التقادم قد انتهى).
تحقق لمعرفة ما إذا كان الدين لا يزال ضمن الحد الزمني لتقارير الائتمان . معظم المعلومات السلبية - مثل تحصيل الديون - لا يمكن إدراجها إلا في تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات من تاريخ الجنوح. إذا كان تاريخ جنوحك قبل أكثر من سبع سنوات ، لا ينبغي أن يظهر الدين في تقرير الائتمان الخاص بك ، وفي هذه الحالة ، لن يضر الائتمان الخاص بك لمواصلة عدم دفع الديون . إذا كان تحصيل الديون قديمًا ومن المقرر أن يتم إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك في أقل من عامين ، فيمكنك فقط أن تسقط تقرير الائتمان الخاص بك ، خاصة إذا كنت لا تخطط للحصول على قرض رئيسي في تلك الفترة الزمنية.
ماذا لو تم التحقق من تحصيل الديون ، هل هو ضمن قانون التقادم أو الحد الزمني للإبلاغ؟ يمكنك محاولة التسوية مع المجمع مقابل نسبة مئوية من المبلغ المستحق أو عرض دفع مقابل اتفاقية الحذف إذا كان الحساب مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص بك. الدفع بالكامل هو أيضًا خيار - أحد الخيارات التي قد تختارها إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض كبير قبل أن يسقط الدين عن رصيدك الائتماني. ومع ذلك ، فإن تجاهل الديون قد يكون له عواقب سلبية: الضرر الذي يلحق بائتمانك ، ومحاولات جمع الديون المستمرة ، وربما حتى الدعوى القضائية.