تعرف على قانون التقادم على تقرير الائتمان الخاصة بك
يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على سجل لكل حسابات الائتمان والقروض الخاصة بك تقريباً ، والديون المتأخرة ، وبعض السجلات العامة. بما أن تقرير الائتمان الخاص بك هو أساس العديد من القرارات المالية ، فأنت تريد أن تظهر المعلومات الأكثر إيجابية ودقة في تقرير الائتمان الخاص بك. وتريد أيضًا أن تكون المعلومات السلبية قد انتهت في أسرع وقت ممكن. على الرغم من أنه قد يتم الإبلاغ عن معلومات إيجابية إلى أجل غير مسمى ، فإن المعلومات السلبية يمكن أن تظل فقط في تقرير الائتمان الخاص بك لفترة زمنية محددة.
هذه الفترة الزمنية هي الحد الزمني لتقارير الائتمان .
يعتقد العديد من المستهلكين على نحو خاطئ أن الديون يجب أن تختفي من تقارير الائتمان الخاصة بهم بعد مرور قانون التقادم ، لكنهم يخلطون بين قانون التقادم والحد الأقصى لتقارير الائتمان. نظرًا للاختلاف في هاتين الفترتين الزمنيتين ، لا يزال من الممكن إدراج بعض الديون في تقرير الائتمان بعد نفاد قانون التقادم.
قانون التقادم مقابل الحد الزمني لإعداد التقارير الائتمانية
إن قانون التقادم والحدود الزمنية لتقديم التقارير الائتمانية هما فترتان زمنيتان منفصلتان ومستقلتان تحكمهما قوانين منفصلة. يختلف قانون التقادم من دولة إلى أخرى ويمكن أن يصل إلى ثلاث سنوات ، حسب قانون كل ولاية. يؤثر قانون التقادم على مقدار الوقت الذي يكون فيه الدين قابلاً للتنفيذ من الناحية القانونية.
وبعبارة أخرى ، فإن مقدار الوقت الذي يستطيع فيه الدائن استخدام المحكمة لإجبارك على سداد الديون.
في معظم الحالات ، لا يؤثر قانون التقادم على ما إذا كان هناك دين يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ويؤثر فقط على قدرة الدائن على الفوز بدعوى قضائية ضدك. للفوز بقضية بناءً على انقضاء مدة التقادم ، يجب عليك (ومحاميك) المثول أمام المحكمة وتقديم الحجة مع إثبات أن قانون التقادم قد انقضى.
من ناحية أخرى ، فإن الحد الزمني لتقارير الائتمان هو الفترة الزمنية التي تحدد المدة التي يمكن فيها إدراج الدين السلبي في تقرير الائتمان الخاص بك. الفترة المحددة في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) هي سبع سنوات بالنسبة لمعظم الديون. FCRA هو قانون اتحادي و هو نفسه بالنسبة لجميع الديون ، بغض النظر عن الدولة التي تم إنشاء الدين فيها.
بمجرد انتهاء الحد الزمني لتقرير الائتمان ، فإن معظم المعلومات السلبية سوف تسقط تلقائيا تقرير الائتمان الخاص بك دون أي جهد من جانبك. إذا كانت هناك معلومات سلبية قديمة في تقريرك الائتماني ، فيمكنك تقديم نزاع حول تقرير الائتمان مع مكتب الائتمان لإزالته.
استثناء لأحكام الدعوى القضائية
إذا كنت تعيش في واحدة من تلك الولايات ذات قانون تقصير أقصر ، فقد يكون لديك ديون تبقى في تقرير الائتمان الخاص بك حتى بعد مرور قانون التقادم. الاستثناء هو عندما يكون قانون التقادم في الدولة لقرار الدعوى أكثر من سبع سنوات. في هذه الحالة ، قد يبقى الحكم على تقرير الائتمان الخاص بك حتى انقضاء قانون التقادم.
إذا قمت بإعادة تشغيل قانون التقادم - عن طريق الدفع على الدين ، على سبيل المثال - فإنه لا يزيد من مقدار الوقت الذي سيظهر فيه الدين في تقرير الائتمان الخاص بك.
من الأفضل عادةً سداد الحسابات المتأخرة التي لا يزال لديك عدة سنوات لتظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، بغض النظر عما إذا كان قانون التقادم قد انتهى. سوف ينظر لك الدائنون والمقرضون بشكل أفضل عندما يتم سداد الحسابات.