تخفيض الدخل
الدخل الإجمالي المعدل (AGI) هو عنصر أساسي في تحديد الضرائب الخاصة بك. تعتمد الكثير من الأشياء الأخرى على AGI الخاص بك (أو تعديلات على AGI الخاص بك) - مثل معدل الضريبة الخاص بك والاعتمادات الضريبية المختلفة.
حتى أن AGI تؤثر على حياتك المالية خارج نطاق الضرائب: البنوك ومؤسسات إقراض الرهن العقاري وبرامج الدعم المالي للكلية تسأل بشكل روتيني عن إجمالي الدخل المعدل. هذا هو مقياس رئيسي لأموالك.
نظرًا لأن إجمالي الدخل المعدّل مهم للغاية ، فقد ترغب في بدء التخطيط الضريبي هنا. ما يدخل في الدخل الإجمالي المعدلة؟ AGI هو دخلك من جميع المصادر مطروحًا منه أي تعديلات على دخلك. كلما ارتفع إجمالي دخلك ، ارتفع دخلك الإجمالي المعدل.
كما يمكنك تخمين ، والمزيد من المال الذي تقوم به ، والمزيد من الضرائب التي ستدفعها. وعلى العكس ، كلما قل المال الذي ستجنيه ، قل الضرائب التي ستدفعها. الطريقة الأولى لتقليل الضرائب هي تقليل دخلك. وأفضل طريقة لتقليص دخلك هي المساهمة في الحصول على 401 (ك) أو خطة تقاعد مماثلة في العمل. إن مساهمتك تقلل من أجرك وتخفض فاتورتك الضريبية.
يمكنك أيضًا تقليل إجمالي الدخل المعدل من خلال تعديلات مختلفة على الدخل.
التعديلات عبارة عن استقطاعات ، ولكن ليس من الضروري إدخالها في الجدول A. بدلاً من ذلك ، يمكنك أن تأخذها في الصفحة 1 من 1040 الخاصة بك وتخفّض إجمالي الدخل المعدل الخاص بك.
تتضمن التسويات المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي ، وفوائد قروض الطلاب المدفوعة ، والنفقة المدفوعة ، والنفقات المتعلقة بالفصول الدراسية.
توجد قائمة كاملة بالتعديلات في النموذج 1040 ، الصفحة 1 ، السطور من 23 إلى 34. إن أفضل طريقة لتعزيز تعديلاتك هي المساهمة في حساب IRA التقليدي.
كما ترون ، من أفضل الطرق لتخفيض ضرائبك هو توفير التقاعد ، إما من خلال 401 (ك) في العمل أو من خلال خطة IRA التقليدية. سوف تساهم المساهمات في خطط التقاعد هذه في خفض دخلك الخاضع للضريبة وتخفيض الضرائب الخاصة بك.
زيادة الخصومات الضريبية الخاصة بك
الدخل الخاضع للضريبة هو عنصر رئيسي آخر في الوضع الضريبي الإجمالي الخاص بك. الدخل الخاضع للضريبة هو ما يتبقى بعد أن قمت بتخفيض المبلغ الخاص بك عن طريق الاستقطاعات والإعفاءات الخاصة بك. يمكن للجميع تقريبًا إجراء اقتطاع معياري ، ويمكن لبعض الأشخاص تحديد خصوماتهم.
وتشمل الاستقطاعات المصنفة نفقات الرعاية الصحية والضرائب المحلية والضرائب على الممتلكات الشخصية (مثل رسوم تسجيل السيارات) ، ومصلحة الرهن العقاري ، والهدايا للجمعيات الخيرية ، والنفقات المتعلقة بالعمل ، ورسوم إعداد الضرائب ، والنفقات المتعلقة بالاستثمار.
تتمثل إحدى إستراتيجيات التخطيط الضريبي الرئيسية في تتبع نفقاتك المفصلة خلال العام باستخدام برنامج جداول بيانات أو برنامج تمويل شخصي. يمكنك بعد ذلك بسرعة مقارنة النفقات الخاصة بك مفصلة مع خصمك القياسية. يجب أن تأخذ دائما أعلى من خصمك القياسي أو خصمك المفصل.
يعتمد الاستقطاع الخاص بك والإعفاءات الشخصية على حالة حفظ الملفات وعدد المعالين لديك. يمكنك زيادة الاستقطاع الخاص بك والإعفاءات الشخصية من خلال الزواج أو وجود المزيد من المعالين.
أفضل الاستراتيجيات لتخفيض دخلك الخاضع للضريبة هو تفصيل الاستقطاعات الخاصة بك ، والخصومات الثلاثة الأكبر هي فوائد الرهن العقاري ، وضرائب الدولة ، والهدايا للجمعيات الخيرية.
الاستفادة من الاعتمادات الضريبية
بمجرد أن نقوم بتعديل دخلنا الخاضع للضريبة ، فنحن مستعدون لتركيز انتباهنا على الاعتمادات الضريبية المختلفة. الاعتمادات الضريبية تقلل الضرائب الخاصة بك. هناك اعتمادات ضريبية لمصروفات الكلية ، للادخار للتقاعد ولتبني الأطفال.
أفضل الاعتمادات الضريبية هي لمصاريف التبني والكليات. ليس كل شخص في وضع يسمح له بتبني طفل ، لكن الجميع يمكن أن يأخذ بعض دروس الكلية.
هناك اثنين من الاعتمادات الضريبية المتعلقة بالتعليم. The Hope Credit مخصص للطلاب في أول عامين من الكلية. رصيد التعلم مدى الحياة هو لأي شخص يأخذ دروس في الكلية. لا يجب أن تكون الفصول مرتبطة بحياتك المهنية.
قد ترغب أيضًا في تجنب الضرائب الإضافية. إذا كان ذلك ممكنا ، تجنب عمليات السحب المبكر من خطة التقاعد IRA أو 401 (k). سيصبح المبلغ الذي تسحبه جزءًا من دخلك الخاضع للضريبة ، وعلاوةً على ذلك ، ستكون هناك ضرائب إضافية لسداد قيمة السحب المبكر.
واحد من أفضل وأكثر الضرائب الضريبية سوء المعاملة هو دخل الدخل المكتسب (EIC). على عكس الاعتمادات الضريبية الأخرى ، يتم إضافة EIC إلى حسابك كدفعة. وهذا يعني أن EIC غالبا ما يؤدي إلى استرداد الضرائب حتى لو تم تخفيض الضريبة الإجمالية إلى الصفر. قد تكون مؤهلاً للمطالبة برصيد الدخل المكتسب إذا كسبت أقل من مبلغ معين.
زيادة حجب الخاص بك
يمكنك تجنب السبب في نهاية السنة بزيادة فترة الاستقطاع. سيتم سحب المزيد من المال من راتبك على مدار العام ، ولكنك ستحصل على رد أموال أكبر عند تقديم الضرائب الخاصة بك.