كيف تحقق Float أو لا يعمل

كيف تحقق تعويم الأشغال

تدقيق Float يشير إلى مقدار الوقت الذي يستغرقه المال لمغادرة حسابك الجاري. "Float" هي الفترة التالية للدفع مع شيك ، ولكن قبل تحويل الأموال من حساب كاتب الشيك. هذه الفترة الزمنية مهمة لأنها تبدو كما لو كانت الأموال في مكانين في وقت واحد: في حساب كاتب الشيك وفي حوزة المتلقي.

كيف تحقق تعويم الأشغال

عندما تقوم بالدفع بواسطة شيك ، فإن الأموال لا تترك حسابك على الفور عندما تكتب الشيك (إلا إذا كنت تستخدم فاتورة الإنترنت ودفع البنك الذي تتعامل معه المال مباشرة).

بدلاً من ذلك ، يحتاج المستلم إلى إيداع (أو نقد) الشيك. حتى بعد إيداع الشيك ، قد يستغرق الأمر وقتًا حتى يتم اقتطاع الأموال من حسابك ، بحيث يمكن أن يكون لديك عدة أيام من وقت الطفو.

مثال: تكتب شيكًا عن الرهن العقاري أو الإيجار وتضعه في البريد. يقوم المستفيد بدفع أرصدة لحسابك - أنت حاليًا على دفعاتك لمجرد أن الشيك وصل في الوقت المحدد. بعد ذلك ، تقوم شركة الرهن العقاري بإيداع الشيك بأخذه إلى بنكه (إحضار الشيك إلى فرع ، أو إرسال مجموعة من الشيكات ، أو إيداع الشيك عن بُعد من خلال التقاط صورة للشيك ). سيطلب مصرفهم الأموال من البنك الذي تتعامل معه ، وسيقوم البنك الذي تتعامل معه بإخراج الأموال من حسابك الجاري.

هناك عدة طرق لتأخير هذه العملية:

• يستغرق تسليم البريد عدة أيام
• قد ينتظر المستلم يومًا أو أكثر لإيداع الشيك
• قد يأخذ بنك المستلم يومًا (أو أكثر) لطلب الأموال من البنك الذي تتعامل معه

استغلال التعويم تحقق

عندما تكتب شيكًا ، من المفترض قانونًا أن يكون لديك أموال متاحة في حسابك لتغطية الدفعة. ومع ذلك ، نادرًا ما تتم معالجة الشيكات فورًا (على الرغم من إمكانية ذلك ، وتزداد سرعة العملية). ونتيجة لذلك ، قد تفلت من لعبك "لعب العوامة" عندما تكتب شيكًا قبل أن تتوفر لك الأموال.

ربما تعلم أن الأمر سيستغرق بعض الوقت حتى تتم معالجة الدفعة ، وأنت تعرف أن الراتب الخاص بك سيتم إيداعه في الوقت الحالي. بدلاً من ذلك ، قد تخطط لاستلام (وإيداع) الشيكات من الآخرين - على أمل أن أي شخص تلقى الشيكات الخاص بك سيكون بطيء في الإيداع.

في الماضي ، كان من الأسهل الاستفادة من وقت الطفو. الآن ، من الأسهل الإمساك بها ، وتشمل العواقب الرسوم والغرامات ، والمشاكل القانونية المحتملة ، والأضرار التي لحقت بائتمانك .

معالجة أسرع

الشيك رقم 21: في عام 2004 ، وافق الكونغرس على مقاصة الشيكات لقانون القرن الواحد والعشرين ( المعروف باسم الشيك 21 ). يسمح هذا القانون للبنوك باستخدام الإصدارات الإلكترونية من الشيكات للعمل بكفاءة أكبر . فهم لا يرسلون الشيكات الورقية لبعضهم البعض - فهم يستخدمون شيكًا بديلاً . تعتبر عمليات الفحص البديلة صورًا لفحصك الورقي القديم ، ولكنها تُعتبر رسمية ، ويمكن استخدامها لفرض الأموال من حسابك.

تحويل الشيك الإلكتروني: يمكن أيضًا التحقق من تسليمك لتجار التجزئة بشكل أسرع. عندما يقوم شخص ما بتشغيل الشيك من خلال قارئ الشيكات في مكتب الفحص ، قد يتم تحويل الشيك إلى دفعة إلكترونية ، مما يعني أنه لا يحتاج إلى الحصول على هذا الشيك إلى البنك.

تعني المعالجة المصرفية الأسرع أنه سيكون لديك وقت أقل للحصول على المال في حسابك الجاري. في حين قد يكون لديك أسبوع أو أكثر في الأيام الخوالي ، فقد غيرت التكنولوجيا الأشياء إلى حد كبير .

الرسوم ، الرسوم ، الرسوم

إذا كنت ترتد الشيكات ، فستدفع رسومًا: سيخصم منك المصرف الذي تتعامل معه والمدفوع له.

حماية السحب على المكشوف: قد يغطي المصرف الخاص بك الشيك إذا كنت قد حصلت على خطة للحماية من السحب على حسابك ، ولكن من المحتمل أن يكلفك ذلك. وقد ارتفعت الرسوم بشكل ثابت على مر السنين ، ويمكنك أن تتوقع دفع 30 دولارًا أو أكثر لهذه الحماية.

NSF: إذا لم يكن لديك حماية السحب على المكشوف من حسابك الجاري ، فمن المحتمل أن يفرض البنك رسومًا على الأموال غير الكافية - وسيحرمك من الدفع إلى المستفيد.

الشيكات المرتجعة: إذا قمت برد الشيك ولم يدفع البنك الذي تتعامل معه ، فسوف تواجه العديد من الرسوم.

أولاً ، قد يتقاضى المستفيد منك رسوم "شيك مرتجع" ، وهي ببساطة عقوبة لتثبيطك عن كتابة شيك سيء. قد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم تأخير في الدفع إذا كنت غير قادر على الدفع باستخدام طريقة مختلفة قبل استحقاق دفعتك.

مضاعفات أخرى

اعتمادًا على نوع النشاط التجاري الذي تكتب به الشيك ، يمكن أن تتعقد الأمور. لن تقوم معظم شركات الرهن العقاري بحجز أي شيء في منزلك إذا قمت برد شيك ، ولكن قد تقوم بالإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك أكثر من 30 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون ارتداد الشيك بمثابة انتهاك للعقد الذي يسبب مجموعة متنوعة من المشكلات.

ستعمل بعض شركات بطاقات الائتمان على زيادة السعر (أو إزالة أي أسعار ترويجية ) في حالة ردك للشيك أو الدفع المتأخر. قد تنضم شركات بطاقات ائتمان أخرى إلى جنون التغذية إذا كان لديك بند افتراضي عالمي .

أخيراً ، قد ينتهي بك المطاف في قواعد بيانات الأشخاص الذين لديهم تاريخ في كتابة الشيكات السيئة. تتبع شركة ChexSystems وغيرها من شركات إعداد تقارير المستهلكين الأفراد الذين يرتدون الشيكات ويذهبون إلى حسابات سلبية. إذا حصلت على سمعة كونك غير مسؤول ، فقد لا ترغب البنوك وغيرها في التعامل معك. قد يرفض تجار التجزئة الذين يستخدمون خدمات التحقق من الشيكات قبول الشيكات منك أيضًا.