في أحد مقاطعنا القضائية الفيدرالية ، يعقد أميننا في الفصل 13 اجتماعاته للدائنين في صباح أحد أيام الأسبوع. جميع المدينين الذين تقدموا خلال فترة معينة من المقرر في ذلك الوقت. قبل أن يجتمع المدينون مع مسؤول استماع ، يجتمعون في فصل دراسي كبير. يرحب بها الوصي مع التمرين التالي:
سيداتي وسادتي: الرجاء النظر إلى يمينك. الآن ، انظر إلى يسارك. واحد فقط منك سيكمل حالة الفصل 13. هل ستكون أنت أو أحد جيرانك؟
والحقيقة هي أن قضايا الفصل 13 تتطلب الكثير من الدوافع من أجل تنفيذ ثلاث سنوات إلى خمس سنوات من التقشف الطوعي.
العواطف والحصان والدافع
الفصل 13 صعب. لا يمكن أن يكون هناك شك في ذلك. بغض النظر عن الآلام التي أخذتها لأشرح لعملائي ما كانوا عليه ، لا يبدو أنه يغرق.
ربما تكون عملية الإعداد المسبق للعريضة هي الفترة الأكثر عاطفية لحياة إفلاس العميل. يسأل العملاء أنفسهم:
- هل سيوفر هذا الفصل 13 بيتي (أو سيارة أو سلامة عقلية)؟
- هل يمكنني تحمل المدفوعات؟
- لماذا يجب علي جمع كل هذه المعلومات؟
- هل ستوافق المحكمة على خطتي؟
- هل اقوم بالعمل الصحيح؟
- ماذا لو اكتشف (مديري ، جيراني ، PTA)؟
ولأن العواطف عالية ، فإنني أتوقع أن العملاء لا يسمعون إلا حوالي 50٪ مما أقوله لهم. ولهذا فهم يستوعبون فقط حوالي 50٪. كيف لى أن أعرف ذلك؟ لقد تأكدت من خلال عدد المرات التي يسألني فيها أحد العملاء: "كيف أجري دفعة الفصل 13؟" هذا ، على الرغم من حقيقة أننا نقدم تعليمات مفصلة في نموذج نقوم بتسليم العميل وفي بريد إلكتروني نرسل العميل مع معلومات الإيداع.
إننا نسمع ذلك السؤال وكثيرين آخرين مرارا وتكرارا ، رغم أننا نناقش هذه القضايا في أوقات مختلفة وأشكالا مختلفة من المشاورات الأولية من خلال اجتماع الدائنين وما بعده.
الفصل 13 ليس من السهل تعلمه وليس من السهل تنفيذه. هناك الكثير من الأشياء تحدث على طول الطريق التي يمكن أن تعرقل حالة.
وأحيانًا يتم رفع القضايا حتى عندما نعلم أنها لن تصل أبداً إلى التفريغ. اليك السبب:
لا يكفي الموارد لبدء
يتم تقديم العديد من الفصل 13 لوقف حبس الرهن أو بعض الأحداث الأخرى غير المرغوب فيها مثل استرجاع سيارة أو محاكمة في دعوى قضائية على الديون. في كثير من الأحيان ، لا يأتي العملاء إلينا حتى اللحظة الأخيرة عندما يخرجون من الخيارات. لسوء الحظ ، ليس لدينا الكثير من الوقت لأننا نرغب في إعطاء بيانات مالية للعميل مراجعة شاملة قبل تقديم الدعوى. يجب الانتظار حتى وقت لاحق عندما نجمع كل المعلومات المطلوبة لجداول الإفلاس . في بعض الأحيان ، لا يحدث ذلك حتى نتمكن من الوصول إلى التفاصيل المتعلقة بالدخل والمصروفات التي نرى أن العملاء لا يمكنهم تحمل تكاليف الاحتفاظ بالمنزل أو السيارة النموذجية اللاحقة. لم يكن هذا صحيحًا أكثر من العملاء الذين عانوا من أزمة السكن ، بدءًا من عام 2008. تمت الموافقة على العديد من الرهون العقارية الغريبة ، والمعدلات القابلة للتعديل والمدفوعات التي تقلصت بقية الدخل المتاح لهم. على الرغم من الصعوبات ، إلا أنهم كانوا دائمًا يرغبون في المضي قدمًا. "على كل حال ،" سيقولون ، "وافق عليّ البنك. يجب أن أكون قادرًا على دفع هذه المبالغ. أنا فقط بحاجة إلى الوقت للحاق".
تعطيل في تدفق الدخل
أي اضطراب في تدفق الدخل ، مثل المرض أو فقدان الوظيفة سيجعل من الصعب جداً الاحتفاظ به أو العودة إلى المسار الصحيح. يولد الأطفال أو تتغير احتياجاتهم (يمكنك الانتقال من الحمل إلى الدراسة المدرسية في غضون خمس سنوات). الزيجات تبدأ وتنتهي. من الصعب أن تذهب خمس سنوات بدون ائتمان ، أو إصلاحات رئيسية في السيارات ، أو استبدال جهاز ، أو خصومات التأمين ، أو السفر في حالات الطوارئ ، أو حتى قضاء إجازة. يمكن تضمين العديد من هذه العناصر في ميزانية الفصل 13 ، ولكن لا يوجد في الواقع مجال للتوفير. الدائنون لا يحبون ذلك عندما تمسك المال الذي يمكن أن تدفعه لهم.
كمجموعة فرعية ، يجب أن أضيف نكهة العميل الذي يتعب ويريد. مرة أخرى ، هذه هي وظيفة الوقت بقدر أي شيء آخر. خمس سنوات من القتال حتى الكفاح الجيد مرهقة.
يقرر العديد من العملاء أنه لا يستحق ذلك ، خاصة إذا قاموا بتقديم الفصل 13 لحفظ أصل مثل المنزل.
الايداع بدون محام
وفقا للمكتب الإداري للمحاكم الأمريكية ، فإن ما يقرب من تسعة في المائة (9 ٪) من حالات الإفلاس يتم تقديمها من قبل المدينين (بمعنى من تلقاء أنفسهم ، دون مساعدة المحامي.) انظر Pro S الإفلاس الإفلاس ينمو أسرع من الإغاثة الأخرى الإفلاس.
من الممكن الحصول على حالة من الفصل 7 بدون محام - ممكن ولكن ليس من المستحسن. من ناحية أخرى ، لم أسمع أبداً عن نجاح
حالة 13 hapter. معظمهم لا يتجاوز مرحلة تأكيد الخطة. تخضع خطط الفصل 13 لمثل هذه البنود الباطنية مثل " أفضل اختبار لاختبار الدائنين " و "اختبار حسن النية" و " الجدوى ". يجادل المحامون والأقطاب والقضاة ذوو الخبرة في مجال الإفلاس على هذه الأحكام طوال الوقت. لهذا السبب لدينا المحاكم. إذا كان الشخص العادي يتخطى مرحلة التأكيد ، فسأفكر في أنه كان مجرد غبي. (لم أقصد أي إساءة).
ويتجلى هذا في دراسة حديثة أجرتها محكمة الإفلاس للمنطقة الوسطى في كاليفورنيا. وللمنطقة الوسطى مصلحة خاصة في هذه المسألة لأنها تمتلك ملفات فيديو أكثر من أي منطقة أخرى في البلد. وجدت دراسة 2011 أن حوالي 60.9٪ من المدونين في الفصل السابع حصلوا على إبراء ذمة (مقارنة بـ 94.5٪ من أولئك الذين يمثلهم المحامون) ، لكن أقل من نصف واحد بالمائة (مقارنة مع 55٪ من أولئك الممثلين بمحامٍ). ) من pro se تم تأكيد خطط الفصل 13 بالفعل.
مجرد شراء الوقت
بكل أمانة ، ربما يجب أن يكون هذا المقال بعنوان: "لماذا يتم فصل الكثير من الفصل 13؟" لأن هناك أسبابًا استراتيجية مشروعة لمغادرة الفصل 13 قبل اكتمال الدفعات.
الفصل 13 المدين ملف لأي عدد من الأسباب. العديد من ملف الفصل 13 لمجرد الاستفادة من البقاء التلقائي دون أي نية في الواقع لاستكمال القضية. لقد تقدمت بطلبات لتأخير حبس الرهن ، لإعطاء العميل فرصة لبيع الممتلكات ، لإبطاء دعوى قضائية والتفاوض على تسوية ، لنشر أتعاب المحاماة من خلال دفعات الخطة عندما لا يستطيع العميل دفعها مقدمًا ، لكسب حماية محكمة الإفلاس عندما كان المدين قد تلقت فصل 7 الفصل قبل بضع سنوات ، لإدارة القروض الطلابية. ليس بالضرورة أن يستفيد جميع المدينين في تلك الحالات من الفصل 13. ما احتاجوا إليه كان الوقت ، وقدمه الفصل 13.
لمزيد من المعلومات عن الحياة خلال حالة الفصل 13 ، انظر
العيش مع قضية الفصل 13 ، الجزء 1
العيش مع قضية الفصل 13 ، الجزء 2
تم تحديثه في فبراير 2017 من قِبل Carron Armstrong