كيفية الحصول على خصم ضريبي لرسوم إدارة الاستثمار

قد ينتهي الأمر بك هيكلة الرسوم الخاصة بك بشكل مختلف مما يكلفك أقل

رسوم إدارة الاستثمار ورسوم التخطيط المالي قد تكون معفاة من الضرائب. لديك خيارات حول كيفية هيكلة هذه الرسوم بحيث ينتهي الأمر بدفع مبلغ أقل عند عرضها على أساس ما بعد الضرائب. وإليك كيف يعمل.

أخذ خصم ضريبي لرسوم التخطيط المالي

مثل رسوم إعداد الضرائب ، يمكن أن تؤخذ رسوم إدارة الاستثمار ورسوم التخطيط المالي كخصم متنوع مفصل على إقرارك الضريبي ، ولكن فقط إلى الحد الذي تتجاوز فيه 2٪ من إجمالي الدخل المعدل (AGI).

مثال: إذا كان مبلغ AGI الخاص بك هو 100000 دولار أمريكي ، ولديك 3000 دولار من رسوم التخطيط المالي والمحاسبة و / أو إدارة الاستثمار ، فلن تحصل على خصم لأول 2000 دولار من الرسوم ، ولكنك ستتمكن من خصم 1000 دولار أمريكي آخر كما هو المبلغ الذي يتجاوز 2 ٪ من AGI الخاص بك.

كثير من الناس يدفعون هذه الرسوم بشيك ، باستخدام دولارات ما بعد الضرائب ، لأنهم يفترضون أن هذا هو أفضل طريقة للقيام بذلك. ولكن إذا كان لديك نقود في حساب الاستجابة العاجلة ، فقد تكون هناك طريقة أفضل لدفع هذه الرسوم ، بحيث تكلفك أقل على أساس ما بعد الضرائب.

دفع الرسوم من خارج الجيش الجمهوري الايرلندي

بالنسبة لرسوم إدارة الاستثمار أو رسوم التخطيط المالي التي يتم تنظيمها كنسبة مئوية من الأصول ، يمكنك دفع الرسوم مباشرة خارج الحساب المدار. إذا كان حساب IRA عند دفع الرسوم بهذه الطريقة فإنه لا يعتبر انسحاباً. وبدلاً من ذلك ، يتم اعتباره مصروفات استثمار وبالتالي تقوم بدفع الرسوم بدولارات ما قبل الضرائب. مقابل كل 1000 دولار من الرسوم المدفوعة بهذه الطريقة ، إذا كنت على معدل الضريبة الهامشي بنسبة 25٪ ، فستكون تكلفتك 750 دولارًا بعد خصم الضرائب.

من المنطقي دفع الرسوم مباشرة من حسابات IRA التقليدية كلما أمكن ذلك. ومع ذلك ، فمن غير المنطقي القيام بذلك مع Roth IRAs. لماذا ا؟ لن يتم فرض ضرائب على أموال Roth IRA أبدًا ، لذا ترغب في السماح للأموال بالنمو بدون ضرائب لأطول فترة ممكنة. سيتم فرض ضرائب على أموال الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية يومًا واحدًا ، ومن خلال دفع رسوم من هذا النوع من الحسابات ، فإنك تتجنب دفع ضريبة الدخل على هذا الجزء.

لسوء الحظ ، يمكنك فقط دفع جزء من الرسوم المنسوبة إلى ذلك الحساب IRA من حساب الاستجابة العاجلة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 500000 دولار في حساب الاستجابة العاجلة و 100000 دولار في حساب غير التقاعد ، وتدفع 1٪ سنويًا في الرسوم ، فيمكن خصم مبلغ 5000 دولار المنسوب إلى حساب الاستجابة العاجلة من حساب الاستجابة العاجلة ، ولكن 1000 دولار منسوب إلى الحساب غير لا يمكن الخصم من حساب IRA من حساب الاستجابة العاجلة.

رسوم الصندوق المشترك الداخلي وتكاليف التجارة

عند امتلاكك لصندوق مشترك ، يتم فرض الرسوم على شكل نسبة مصروفات . يتم خصم هذه التكلفة من عائد الصندوق قبل تخصيص حصتك لك. في جوهرها ، إنها عائد (أو مكسب) لم يتم الإبلاغ عنه أبداً لأن هذا الجزء كان يستخدم لدفع المصروفات بشكل مباشر. لهذا السبب ، لا تحتاج إلى إجمالي رسوم الصناديق المشتركة الخاصة بك ومطالبتها كخصم.

هذا يعمل بنفس الطريقة مع معظم تكاليف التداول. إذا قمت بشراء سهم ودفعت 9.95 دولارًا للمتاجرة ، فسيتم إضافة 9.95 دولارًا إلى أساس التكلفة للسهم - لذلك عندما تبيع السهم ، يتم تخفيض الأرباح الرأسمالية بمقدار تكلفة التداول.

دفع للحصول على المشورة

يقدم بعض مستشاري الاستثمار خدمات التخطيط المالي بالإضافة إلى خدمات إعداد الضرائب. يتم تقديم ذلك عادةً كجزء من عرض خدمة واحد ، ويتم تحصيله بناءً على نسبة من الأصول المدارة .

قد تجد أنه عند عرض التكاليف على أساس ما بعد الضرائب ، تكون هذه الخدمات معقولة بشكل مدهش.

شيء آخر للنظر هو تكلفة الصناديق المشتركة تدار بنشاط ، والتي لديها فريق إدارة من المحللين البحوث دراسة بيانات سوق الأوراق المالية في محاولة لكسب عوائد أعلى. يكلف الكثير من المال مقابل هذا الفريق من المحللين الباحثين ، لذلك فإن الصناديق المدارة بفعالية لديها رسوم تمويل أعلى ، وعادة ما تتجاوز 1٪ في السنة.

بدلاً من استخدام الصناديق المدارة بفاعلية ، يمكنك استئجار مستشار استثماري مقابل رسوم فقط يستخدم صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة لبناء المحفظة. هذه الصناديق عادة ما يكون لها نسب نفقة أقل من 0.30 ٪. من خلال هيكلة الخدمات بهذه الطريقة على أساس ما بعد الضرائب ، قد تتمكن من الحصول على المزيد من النصائح الشخصية مقابل نفس التكلفة تقريبًا.

حسابات مدارة بشكل منفصل

بالنسبة للأسر ذات القيمة الصافية العالية التي تحتوي على عدد كبير من الأصول المستثمرة ، فإن العديد من المستشارين الماليين يوصون بحسابات مدارة بشكل منفصل بدلاً من الصناديق المشتركة .

الآن كنت تملك الأسهم مباشرة حتى لا يكون هناك نسبة حساب. بدلا من ذلك ، يتم دفع جميع الرسوم في شكل رسوم إدارة الاستثمار التي يتم خصمها من الحساب. إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي (IRA) فإن الرسوم المخصومة من حساب الاستجابة العاجلة يتم دفعها بالدولار قبل خصم الضرائب. إذا كان الحساب هو رسوم حساب غير التقاعد تخضع لخصم الخصم المتنوعة 2 ٪.