انخفاض نسبة المصروفات يعني المزيد بالنسبة لك.
- يتقاضى الصندوق الذي لديه نسبة نفقات 1.10٪ 1.10٪ من إجمالي الأصول الموجودة في الصندوق.
- هو عبارة عن صندوق له نسبة مصروفات بقيمة 20٪ .20٪ أو 1/5 من 1٪ من المبلغ الذي استثمرته.
في بعض الأحيان سوف تسمع نسب النفقات المنصوص عليها من حيث "نقاط الأساس". نقطة أساس تساوي 0.01٪. الصندوق الذي يتقاضى 30 نقطة أساس يتقاضى 30٪ أو أقل بقليل من ثلث بالمائة في السنة. لا يتم خصم نسب النفقات من حسابك أو استثمارك. بدلا من ذلك ، يتم خصمها من إجمالي أصول الصندوق المشترك قبل أن تحصل على حصتك. وهذا يعني أنه إذا كانت الاستثمارات التي يمتلكها الصندوق قد حققت عائدًا إجماليًا بنسبة 10٪ ، وكان للصندوق نسبة نفقات قدرها 1٪ ، فإن عائدك ، بعد خصم الرسوم ، هو 9٪.
متوسط معدل المصروفات
وفقًا لشركة أبحاث الصناديق المشتركة Morningstar ، في عام 2015 ، بلغ متوسط صندوق الأسهم الأمريكي الذي تم خصمه 0.58٪ ، وبلغ متوسط صندوق الأسهم الدولية نسبة 77 ٪٪ ، بينما بلغت الأموال البديلة 1.31٪ سنويًا في المتوسط.
فالأموال التي تمتلك شركات صغيرة واستثمارات دولية ستكون لها نسب نفقات أعلى من الصناديق التي تمتلك شركات أمريكية كبيرة. ذلك لأنه يتطلب المزيد من الخبرة والبحوث للبحث والتجارة في الأسهم الصغيرة والاستثمارات في الخارج.
عند مقارنة نسب المصروفات ، من المهم التأكد من أنك تقارن الأموال التي تمتلك أنواعًا مشابهة من الاستثمارات. لن يكون من العدل مقارنة نسبة المصروفات في صندوق الأسواق الناشئة إلى صندوق رأس المال الأمريكي الكبير. سيكون من الإنصاف مقارنة نسبة المصروفات لأحد صناديق الأسواق الناشئة بصندوق آخر للأسواق الناشئة.
حيث يمكنك العثور على نسبة النفقات الخاصة بصندوق الاستثمار المشترك
هناك عدة طرق يمكنك من خلالها معرفة نسبة المصروفات لأي صندوق مشترك:
- يمكنك البحث عن معلومات حول الصندوق من خلال رمز مؤشره (سلسلة من خمسة أحرف). على سبيل المثال ، يمتلك صندوق Vanguard's 500 Index المستثمر رمز مؤشر VFINX. عندما أقوم بكتابتها في الإنترنت ، كان العنصر الأول الذي ظهر هو Google Finance. عند إلقاء نظرة على المعلومات المقدمة ، سترى قسمًا باسم "الإحصاءات الأساسية" ، حيث تُظهر نسبة المصروفات 0.17٪
- يمكنك دائمًا البحث عن نسبة نفقات الصندوق في نشرة الصندوق . يتم إرساله إليك كل عام ، على الرغم من أنه قد يتم تسليمه إليك إلكترونيًا في بعض الحالات. يمكنك تنزيل نشرة الصندوق من موقع شركة صندوق الاستثمار المشترك. انظر في جدول المحتويات لقسم يسمى "الرسوم والنفقات" ، وسوف يخبرك نسبة المصروفات الخاصة بصندوقك.
لماذا تعتبر نسب النفقات مهمة
تؤثر نسب النفقات على خفض العائد على استثمارك. عليك أن تنظر في عائدات الاستثمار بعد خصم الضرائب والرسوم لإجراء مقارنة جيدة.
سيكون لكل صندوق مشترك هدف استثماري محدد وسوف يتبع إما فلسفة الاستثمار النشطة أو السلبية.
تنفق الصناديق النشطة الأموال على البحث والتداول في محاولة لاختيار أفضل مجموعة من الاستثمارات ضمن الفئة التي يركزون عليها ، وبسبب العمل الإضافي الذي ينطوي عليه ذلك ، فإن لديهم نفقات أعلى. تمتلك الصناديق السلبية اختيارًا محددًا مسبقًا من الاستثمارات وتتحمل نفقات أقل بكثير. تشير الدراسات إلى أنه بعد احتساب الرسوم والضرائب ، فغالبًا ما تتفوق الصناديق السلبية ذات الرسوم المنخفضة على الأموال النشطة ذات الرسوم الأعلى.
بدون علم ، يدفع العديد من المستثمرين مبالغ كبيرة مقابل استثماراتهم. يمكن أن يزيد الاهتمام برسوم الاستثمار من عوائدك بمرور الوقت. على سبيل المثال ، إذا تمكنت من العثور على استثمارات مماثلة للجودة بنسب النفقات التي كانت تقل بنسبة 50٪ تقريبًا عن ما تدفعه حاليًا ، على 100000 دولار أمريكي يوفر 500 دولار في السنة. أكثر من عشر سنوات ، وهذا ما يصل إلى 5000 دولار من المدخرات.