هذه القوة الشرائية مدفوعة إلى حد كبير بزيادة قوة الكسب لدى مجتمع LGBT: يكسب الزوجان المثليان 72000 دولار أكثر من نظرائهما المستقيمين ، ويكسب متوسط زوجين مثليين 8000 دولار إضافية.
ولا يؤلم أن ما يقرب من 80 بالمائة من الأزواج المثليين لا يقومون بتربية أطفال ، وهو ما يمثل توفيرًا يبلغ حوالي 233،000 دولار لكل طفل حتى قبل تكاليف الكلية.
ومع ذلك ، فإن كل تلك الزيادة في الدخل المتاح لا تترجم إلى وفورات أعلى بكثير. ووفقًا لمسح الخبرة المالية للمثليين لعام 2012 الذي أجرته Prudential ، فإن الأسر من نفس الجنس لديها متوسطات أكثر من 6000 دولار فقط في المدخرات مقارنة بالأسر المعيشية المستقيمة.
هذا يعني أن مجتمع LGBT ، الذي أنا جزء منه ، ينفق أموالنا ضد مصلحتنا الخاصة. ويمكن القول إن لدينا حاجة أكبر إلى المدخرات وصناديق الطوارئ: لقد كان الأمر طويلاً هو أنه يمكن إطلاق أشخاص من المثليين في 28 ولاية بسبب ميولهم الجنسية ، وهناك 14 دولة فقط من تلك الدول تتمتع بحماية للأشخاص المتحولين جنسياً. وعلى الرغم من أن مراكز تقاعد القري والقرى أصبحت أكثر شيوعًا ، إلا أن معظم الولايات ما زالت تفتقر إلى حماية الشعب في المؤسسات مثل مراكز التقاعد والقرى ودور رعاية المسنين.
وهذا يعني أنه يمكن فصلنا عن زوجنا من نفس الجنس أو حتى إرغامنا على العودة إلى الخزانة لتجنب التمييز.
يقول براين ثومبسون ، وهو مخطط مالي معتمد يركز على مجتمع المثليين "إنه من المهم أكثر من أي وقت مضى بالنسبة للأزواج من نفس الجنس أن يتأكدوا من أنهم على نفس الصفحة من الناحية المالية ولديهم خطة مالية قوية."
إليك ما ينبغي أن يفعله الأزواج من نفس الجنس لحماية مستقبلهم المالي.
Talk Money
إنها محادثة يجب أن نقيمها قبل الزواج ، لكن معظم الناس ، مستقيمين أو غاضبين ، لا يفعلون ذلك. نحن عادة ما نكون متلفين جدا في عواطف الحب للتفكير في المال.
عاجلاً وليس آجلاً ، تحدث عن المال مع زوجك المستقبلي أو الحالي. ناقش المكان الذي تقف فيه ماليا كأفراد أو كزوجين. اعرف كم لديك من المال ، ومكان تواجده ، واستثمارك بشكل مناسب. الكشف عن الديون الخاصة بك ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، والفواتير الطبية ، والقروض الطلابية والرهون العقارية.
اعرف ما هي أهدافك الفردية والمتبادلة. حتى لو لم تكن أهدافك متشابهة ، فاعلم أنه يمكنك دعم بعضكما البعض في تحقيق أهدافك الفردية. وكما يقول دافيد راي من CFP من لوس أنجلوس ، "يجب على الأزواج المثليين أن يكونوا حقيقيين ، وأن يجلسوا مع شخص آخر مهم ، وأن يضعوا الخير والسيئة. تغطية جميع أصولك وجميع الديون الخاصة بك. قد تندهش من مقدار ما يمكنك تحقيقه أكثر عندما تعمل معًا ".
لديك حساب التوفير الطارئ
بسبب التمييز في العمل والتمييز المؤسسي يواجه المثليون جنسياً ، والأمر الأكثر أهمية بالنسبة لنا أن يكون لدينا حساب توفير طارئ. النصيحة الشائعة هي توفير نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.
لأننا نواجه مخاطر غير شائعة ، يجب علينا توفير ما بين ستة إلى اثني عشر شهراً من نفقات المعيشة إن أمكن.
إذا كنت تعيش أنت وزوجتك في حالة يمكن فيها طردك عند عودتك من شهر العسل ، فسيكون هذا هو حساب التوفير الطارئ الذي سيساعدك في الحصول عليه إلى أن يتم توظيفك مرة أخرى. إذا احتاج أحد أو كليهما إلى رعاية طويلة الأمد ولا ترغب في المخاطرة بالذهاب إلى دار رعاية تقليدية ، فهذه الحماية هي التي ستتيح لك الوصول إلى الرعاية المنزلية أو دور التقاعد الملائمة.
افتح حساب التوفير في البنك أو اتحاد الائتمان دون كتابة الشيكات أو دفع الفواتير أو بطاقة الخصم أو ميزات أخرى خيالية. لا تقم بتوصيل هذا الحساب بأي حساب آخر لعمليات تحويل الأموال الإلكترونية الصادرة (EFT). يجب أن يكون الوصول إلى هذا المال صعبًا ، ولكن ليس مستحيلاً.
وكلما كان من الصعب سحب هذا المال من أجل الحصول على عطلة نهاية الأسبوع ، كلما قلت ميلك لإنفاقه.
بمجرد فتح الحساب ، قم بإنشاء وديعة مباشرة متكررة من صاحب العمل الخاص بك في هذا الحساب. وكلما زاد الإيداع المباشر في حساب التوفير الطارئ المتزايد هذا ، زادت سرعة نموه. ومع ذلك ، أي مبلغ أفضل من لا شيء.
استثمار
افتح خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (k) ، أو المعاش ، أو SEP أو IRA البسيط ، إذا كان متاحًا لك. ثم ، المساهمة على الأقل الحد الأدنى المطلوب للحصول على الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل إذا كانت مباراة صاحب العمل متاحة لك. عدم القيام بذلك يترك المال على الطاولة.
المساهمات لهذه الحسابات تلقائية مع دولارات ما قبل الضرائب. وهذا يعني أن صاحب العمل الخاص بك يقوم تلقائيًا بإيداع المبلغ الذي تحدده في هذا الحساب قبل أن يقوم ضرائب الدخل الأمريكي بفرض الضرائب عليه. ستدفع ضرائب على الأموال التي تسحبها من هذا الحساب بعد تقاعدك ودخلك أقل ، ولكنك ستكون في شريحة ضريبية منخفضة الدخل.
إذا كان لديك أموال متاحة للاستثمار بعد أن يكون لديك الحد الأقصى من خطة التقاعد التي ترعاها شركتك ، فاستثمر في حساب التقاعد الفردي (IRA) ، مثل حساب IRA التقليدي أو Roth IRA . إذا كان لا يزال لديك المال المتاح للاستثمار ، فاستثمر في حساب وساطة خاضع للضريبة. الاستثمار في هذه الحسابات يمكن أيضا أن يكون آليا. بمجرد فتح حساباتك ، قم بإعداد الإيداع المباشر بها من خلال صاحب العمل الخاص بك.
توفير ما يكفي من المال لشراء مؤشر سوق الأوراق المالية الإجمالي. إجمالي صندوق مؤشر سوق الأوراق المالية هو أحد الصناديق التي تغطي سوق الأوراق المالية الأمريكية بالكامل. إذا كان لديك ما يكفي من المال أو تفضل ، استثمر بشكل فردي في صندوق مؤشر رأس المال الكبير وصندوق المؤشرات المتوسطة وصندوق مؤشرات الأسهم الصغيرة. عادة ما يكون لأموال المؤشر نفقات إدارية أقل ولا تكلف رسوم عمولة أو رسوم.
التأمين على الحياة
غالبا ما نفكر فقط في التأمين على الحياة عندما نبدأ الأسر. الكثير من الأزواج من نفس الجنس الذين لا يخططون لإنجاب أطفال لا يعطونه الكثير من التفكير. لكن التأمين على الحياة اليوم يقوم بأكثر من مساعدة الشركاء وأفراد العائلة عندما نتوفى.
حماية ضد الدائنين
الديون لا تختفي عندما تمر بعيدا. اعتمادًا على نوع الدين الذي تعاني منه وحالتك المالية ، قد يضطر أحباءك إلى سداد قروضهم. النظر في الحصول على التأمين على الحياة لسداد الديون الخاصة بك بعد أن وافته المنية.
اترك الوراثة
إذا كان هناك شخص أو أكثر ترغب في ترك ميراث له ، يمكن أن يساعد التأمين على الحياة. يمكنك ترك ميراث لأفراد العائلة والأصدقاء والشركاء السابقين ، والأطفال بالتبني.
منح للجمعيات الخيرية
يمكنك ترك التبرعات للجمعيات الخيرية لضمان استمرار المنظمات المفضلة لديك.
العناية الطبية
يمكن أن تأخذ الرعاية الصحية ما يصل إلى 30 في المائة من مدخرات التقاعد ، والأشخاص الذين لم يتم توفيرهم بشكل مناسب يحتاجون إلى المساعدة. يمكن أن يشمل التأمين على الحياة مخصصات ، مثل متسابق منافع الوفاة المعجلة ، التي تسمح للمدفوعات المعفاة من الضرائب بتغطية الرعاية الطبية في ظروف "حرجة" معينة.
التأمين على الرعاية طويلة الأجل
بينما نحن في موضوع التأمين ، من المهم بالنسبة للأشخاص المثليين أن يفكروا في شراء تأمين الرعاية طويل الأجل (LTCI). LTCI هو واحد من أكثر الأجزاء المعقدة من الرعاية الطبية لأنه عادة ما يتطلب المساعدة المادية من الآخرين. يمكن أن يتراوح LTCI من المساعدة في المنزل مع الاحتياجات الأساسية ، مثل الطهي والأكل والتنظيف ، إلى المعيشة المساعدة ، والتي تركز على الصحة البدنية اليومية للشخص.
نظرًا لأن العديد من الأشخاص الغاضبين والأزواج من نفس الجنس ليس لديهم أطفال ، فمن الأهمية بمكان فهم توقعاتنا في المراحل المختلفة من حياتنا وصحتنا. الحياة ، بالطبع ، قد يكون لديها أفكار أخرى. اعرف ما تريد إذا كنت ستعيش سنواتك المتبقية بشروطك.
مع عدم كفاية التمويل أو التأمين ، قد يتم ترك القرارات بشأن كيفية رعايتك للولاية أو الوصي المخصص لك. أنت تريد أن تعيش سنواتك المتبقية بشروطك ، وليس تلك الخاصة بطرف ثالث.
إستمتع
زراعة عش البيض الخاص بك هو خطة طويلة الأجل. لا أحد يتوقع منك توفير 12 شهرا من نفقات المعيشة ، والحد الأقصى لجميع حسابات التقاعد ، ودفع فواتيرك ويكون لها حياة في كل عام واحد. هذا هو سباق الماراثون وليس العدو. إنشاء خطة مالية لتحقيق أهدافك المالية في الوقت المناسب. يمكنك التركيز على هدف واحد في كل مرة أو الانقسام وغزو. هذه هي القرارات التي يجب عليك أو أنت وشريكك تكوينها معًا.
من خلال كل ذلك ، لا تنس أن تستمتع. يعد توفير الأموال واستثمارها أمرًا ممتعًا ، ولكنه يتضمن إستراتيجية لأموال المتعة. يقول راي: "خصص المال الممتع جانباً كل شهر ، حتى تتمكن من قضاء عطلة الأحلام هذه". "لا يمكنك تجويع نفسك لجسد رائع ، ولا يمكنك تجويع الإنفاق الخاص بك إلى أن تكون غنية وسعيدة".
هناك العديد من الأدوات المتاحة لدينا لحماية أنفسنا ، وأزواجنا ، وأسرنا كأشخاص غريبين. يمكن أن تشعر أن هناك الكثير من الأدوات المتاحة لدينا. من مصلحتنا العليا وضع خطة مالية لتحقيق جميع أهدافنا واحتياجاتنا المالية. كلما كنا أقوى كأفراد وأزواج ، كلما أصبحنا أقوى كمجتمع. مع هذه القوة تأتي راحة البال ، ولا يمكنك وضع قيمة على ذلك.