فيما يلي بعض الاحتمالات.
يذهب البنك الخاص بك في
يتم تغطية الودائع في البنك من قبل الحكومة من خلال تأمين FDIC . هناك حد لمدى التغطية. عادةً يتم التأمين على أول مبلغ 250،000 دولار أمريكي لكل حساب للمؤسسة. قبل عام 2008 ، كان هذا الحد 100000 دولار ، ولكن خلال الأزمة المالية تم زيادة هذا الحد وجعل هذه الزيادة دائمة. إذا كان لديك أموال تتجاوز حدود التغطية ، فهناك عدة طرق للحصول على تغطية إضافية:
- اعمل مع مصرفيك لإنشاء العديد من عناوين الحسابات ، مثل حساب واحد يحمل اسم الزوجة ، واحد باسم الزوج ، اسم مشترك ، إلخ.
- نشر أموالك عبر مؤسسات متعددة. سوف تقوم بعض البنوك بذلك نيابة عنك من خلال المشاركة في برنامج يسمح لك بوضع أموالك في شهادات الإيداع لدى البنوك الأخرى.
- استخدم حساب سمسرة وداخله قم بشراء أقراص مدمجة من بنوك مختلفة. لديك 250،000 دولار من التغطية في كل مؤسسة ، لذلك إذا كان لديك أربعة CDs من أربعة بنوك ، كل منها بقيمة 250،000 دولار ، سيكون لديك مليون دولار تغطيتها.
صندوق سوق المال الخاص بك يفقد القيمة
صناديق سوق المال تمتلك استثمارات قصيرة الأجل. بعض هذه الاستثمارات ، مثل الأوراق التجارية ، هي قروض قصيرة الأجل للغاية بين الشركات. وهي تعتبر آمنة لأن فرصة خروج الشركة من العمل في 30-120 يومًا قبل حلول موعد استحقاقها ضئيلة جدًا.
في أيلول / سبتمبر من عام 2008 ، أصبحت سلامة هذه الأموال موضع تساؤل ، حيث أن الصحة المالية للعديد من الشركات تعرضت للتمحيص. ولتخفيف المخاوف ، أصدرت وزارة الخزانة ضمانًا مؤقتًا للأشخاص الذين لديهم ودائع في صناديق أسواق المال. كان على المؤسسة التي تصدر صندوق سوق المال الخاص بك أن تدفع مقابل المشاركة في برنامج الضمان هذا. هذا البرنامج لم يعد في مكانه.
تهدف صناديق السوق المالية إلى الحفاظ على سعر ثابت يبلغ 1.00 دولار للسهم. بالإضافة إلى ذلك ، فهم يدفعون فائدة ، على الرغم من أن العديد من الصناديق في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية لا تدفع أي فوائد على الإطلاق.
ملفات شركة التأمين الخاصة بك الإفلاس
يطلب من شركات التأمين بموجب القانون الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من رأس المال تظل متاحة لدفع المطالبات. وكلما ارتفع تصنيف شركة التأمين ، أصبح الوضع المالي أكثر أمانًا ، وبالتالي زادت قدرتها على دفع المطالبات.
في حالة خضوع الشركة التي أصدرت سياسة الأقساط الثابتة ، تضمن المنظمة الوطنية لرابطات التأمين على الحياة والتأمين الصحي (NOLHGA) أن يتم نقل وثائق التأمين إلى شركة تأمين صحي. أثناء حدوث هذه العملية ، يمكن تجميد الأقساط ، وقد لا يتوفر الدخل والرئيسي لك حتى يتم الانتهاء من تحويل الأصول إلى الشركة الجديدة.
تعتبر الموجودات في متغير سنوي متغير أصول حامل الوثيقة ، وليس أصول شركة التأمين ، وبالتالي لا تكون موجودات في متغير متغير متاحة لدائني شركة التأمين في حالة إفلاس شركة التأمين .
خسارة القوة الشرائية بسبب التضخم
عندما تختار القيام باستثمار آمن ، فهذا يعني أن هدفك الاستثماري الرئيسي هو الحفاظ على رأس المال ، حتى لو كان ذلك يعني أن الاستثمار يوفر لك دخلاً أقل أو نموًا أقل. إذا كان هناك دخل ضئيل ، فيمكن أن تفقد القوة الشرائية بمرور الوقت.
على سبيل المثال ، إذا كان استثمارك الآمن يكسب 2٪ في السنة ، وكان التضخم 4٪ سنويًا ، على الرغم من أن مديرك آمن ، فعندما تذهب إلى إنفاق تلك الأموال ، لن تشتري العديد من السلع والخدمات كما اعتادت على ذلك. . هذا يعني أنك في الواقع تفقد القوة الشرائية.
يعتبر معظم الناس أن خطر فقدان المدير هو الخطر الأكبر. ومع ذلك ، إذا كان لديك إطار زمني طويل ، فإن فقدان القوة الشرائية نتيجة للتضخم يمكن أن يعمل مثل التآكل ويتسبب في نفس القدر من الضرر. إذا كان لديك إطار زمني طويل ، لتجنب فقدان القدرة الشرائية ، فكر في نقل بعض استثماراتك طويلة الأجل إلى خيارات النمو أو الدخل.
عدم السيولة - دفع غرامة للوصول إلى أموالك الآمنة
تحتوي العديد من الاستثمارات الآمنة على رسوم الاستسلام ، مما يعني أنك ستدفع رسمًا إذا كنت ترغب في الوصول إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق. كلما ابتعدت عن تاريخ الاستحقاق ، كلما قل الاستثمار.
في حالة شهادات الإيداع (CDs) ، قد تكون عقوبة السحب المبكر صغيرة ، مثل رسم بقيمة ثلاثة أشهر من الفائدة. في حالة المعاشات الثابتة ، يمكن أن تكون عقوبة السحب المبكر كبيرة ، مثل رسوم الاستسلام التي تصل إلى عشرة أو خمسة عشر في المئة من مبلغ الاستثمار الخاص بك.
إحدى مزايا حسابات التوفير البنكية وأموال السوق المالية هي أن الأموال تظل سائلة ، بمعنى أنها متاحة لك في أي وقت ، وخالية من العقوبة. إذا كنت على استعداد لربط أموالك لفترة أطول من الوقت ، ربما باستخدام أقراص CD أو الأقساط ، فستحصل عادة على سعر فائدة أعلى من الذي ستحصل عليه في الاستثمارات الأكثر سيولة وآمنة مثل التوفير أو حسابات سوق المال.