الاستفادة من هذه الادخار التقاعد التقاعد
هل أنت توفير ما يكفي للتقاعد ؟
أنت لست وحدك إذا كانت إجابتك على هذا السؤال " لا " مؤكدًا أو إذا كنت غير متأكد تمامًا. يمثل الادخار للتقاعد تحديًا كبيرًا للعديد من الناس في هذه الأيام ولدينا مستويات منخفضة جدًا من التأهب للتقاعد في جميع أنحاء بلدنا.
في بعض الأحيان ، ننفق المزيد من الوقت والطاقة لتجنب مواردنا المالية مما هو ضروري. بدلاً من تدوير عجلاتنا والقيام بالأشياء نفسها للحصول على نفس النتائج القديمة ، ربما يجب علينا إعادة توجيه وقتنا ومواردنا إلى إجراءات أكثر جدية قد تصبح صناع فرق.
بروح من محاولة إيجاد طرق لجعل حياتنا المالية تبدو أقل تعقيدًا ، دعنا نلقي نظرة على بعض هاكات الحياة السهلة التي يمكن أن تساعدك على بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك (وإحساسك الخاص بثقة التقاعد):
ضع الادخار الخاص بك على الطيار الآلي ودفع لنفسك أولا
جعل الادخار للتقاعد سهل. سيكون من اللطيف إذا اتخذنا جميعاً قرارات عقلانية بأموالنا. لكن هناك فجوة كبيرة في المعرفة. لذلك من المهم أتمتة سلوكيات التوفير الذكية كلما أمكن ذلك. دفع نفسك أولاً يعني أنك لا تعطي لنفسك فرصة لجعل أموالك تختفي في جميع الأماكن الخاطئة.
المشاركة في خطة التقاعد في العمل ( 401k ، 403b ، 457 ، وما إلى ذلك) هو مكان واضح للبدء. تأتي المساهمات مباشرة من راتبك. بمجرد تحديد مقدار دخلك الذي ترغب في المساهمة فيه ، من السهل ضبط وفوراتك. كما يمكن استخدام المركبات الأخرى التي تم توفيرها قبل الضرائب مثل حسابات التوفير الصحي (HSA) لأتمتة عملية التوفير للتقاعد.
يمكنك اتباع نفس النهج عند التوفير في حساب التقاعد الفردي (IRA) من خلال إعداد المساهمات التلقائية من خلال شيك راتبك أو مباشرة من حسابك المصرفي بعد دفعك.
هناك طرق أخرى لتوفير سهل. تتمثل إحدى الطرق في الاستفادة من أداة السلالم الخاصة بمعدل المساهمة إذا تم تقديمها من خلال مقدم خطة التقاعد الخاص بك.
هذه الزيادة الصغيرة التلقائية إلى مقدار ما توفره يمكن أن تساعدك على زيادة مساهماتك التقاعدية تدريجياً مع مرور الوقت.
يمثل الادخار لحالات الطوارئ على المدى القصير جزءًا آخر من الأساس المالي الراسخ. قبل تكثيف مدخرات التقاعد الخاصة بك فوق أي مباراة يقدمها صاحب العمل ، تأكد من حصولك على بعض الوفورات الطارئة في المكان. وكنت تفكر في ذلك ... يجب عليك أيضا أن تجعل الادخار في حساب أمان شبكة الخاص بك التلقائي . بالإضافة إلى إعداد التحويلات المباشرة إلى المدخرات بمجرد دفعك ، فكر في استخدام بطاقة الخصم التي تقرب مشترياتك وتضع تلك الأموال في حساب توفير منفصل عن يومك لفحص حساب نفقات المعيشة. نصيحة أخرى يجب تذكرها عند إجراء عمليات شراء نقدية هي إجراء تغيير إضافي في بنك أصبع قديم أو جرة. في نهاية السنة ، يمكن أن تذهب المدخرات الإضافية إلى حسابك في IRA.
لا تسمح لنفسك يشتت انتباهه عن طريق الديون
الديون المفرطة هي واحدة من أكبر العقبات على الطريق للتقاعد. إذا كان لديك بالفعل بعض المشاكل المرتبطة بالديون ، فهذا هو الوقت المناسب لتحويل هذا الأمر مع خطة تخفيض الديون. ولكن إذا لم تكن موجودًا بعد ، فتجنب السماح للدين بتعطيل خطط التقاعد الخاصة بك.
قد تكون بعض أشكال الديون مثل قروض الرهن العقاري وقروض الطلاب أفضل من غيرها عندما يتم دمجها في خطة حياتك المالية العامة.
ومن ناحية أخرى ، يمكن أن تؤدي الديون على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ذات الفائدة العالية وقروض السيارات إلى خلق حلقة مفرغة من مدفوعات الديون التي تجعل التقاعد يبدو مستحيلاً في بعض الأحيان.
فيما يلي بعض النصائح البسيطة التي تساعدك على تجنب تشتيت الديون:
- كن مختلفًا قليلاً عن المواطن الأمريكي وخلق خطة إنفاق شخصية
- ادفع دائمًا أرصدة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر
- انتظر 24-48 ساعة قبل إجراء أي عمليات شراء كبيرة
- حاول أن تحافظ على نفقات المعيشة الأساسية أقل من 50٪ من إجمالي دخل الأسرة (راجع هذه المقالة في قاعدة الميزانية 50/30/20 لمزيد من المعلومات)
- إجراء عمليات شراء تقديرية نقدًا بدلاً من الائتمان باستخدام طريقة مغلف
حافظ على العادات الجيدة والقضاء على الأشياء السيئة
ماذا تعتقد أن معظم الأمريكيين يفعلون بعد سداد قرض السيارة؟ إذا كنت تفكر في "إنفاقها" فأنت على صواب ، لكن هذا ليس أفضل نهج إذا كنت ترغب في تحقيق الاستقلال المالي.
من السهل أن نفقد التركيز على الصورة الكبيرة لخطط حياتنا المالية عندما يظهر دخل إضافي في ميزانيتنا بعد سداد القروض أو أرصدة بطاقات الائتمان. بدلاً من إنفاق تلك النقود الإضافية التي اعتدت على عدم وجودها هناك ، ادعي أنها لا تزال غير موجودة وحفظها بدلاً من ذلك. جعل "المدفوعات" لحساب التقاعد الخاص بك بدلا من السماح لتسلل نمط الحياة يضر قدرتك على الادخار. لن تفوتك الأموال لأنك اعتدت على عدم وجودها بالفعل.
عندما تدفع قرضًا آليًا ، فكر في الاحتفاظ بسيارتك لبضع سنوات إضافية قبل البحث عن بديل. قد ترغب في تخصيص بعض من مدخراتك في استبدال السيارة لتجنب أن تكون مستعدًا عندما يحين الوقت للعثور على رحلة أخرى.
تعلم كيف تطبخ
يمكن أن يساعدك مجرد تعلم كيفية الطبخ على توفير آلاف الدولارات الإضافية للتقاعد. ليس عليك أن تكون طباخًا ذواقة لوضع وجبات صحية سهلة ومذاق جيد. أفضل جزء من كونك أكثر نشاطًا في المطبخ هو أنه يمكنك تقليل النفقات المتعلقة بتناول الطعام في الخارج. هذا يساعد على تحرير الدولارات الإضافية التي يمكن أن تذهب إلى حسابات التقاعد الخاصة بك. كما يساعد نظام غذائي صحي على تحسين صحتك بشكل عام وهذا يمكن أن يقلل تكاليفك الطبية بشكل كبير في وقت لاحق خلال سنوات تقاعدك.
استخدام فاتورة التلقائي الدفع
لا تفوت فاتورة الدفع من خلال جعل عملية دفع مصاريفك الشهرية بالكامل تلقائيًا. إذا فاتك أي وقت مضى الدفعات في الماضي ، فقد يؤدي هذا إلى تحقيق وفورات كبيرة بمرور الوقت من خلال إلغاء رسوم التأخر في السداد. وبما أن دفع الدائنين في الوقت المحدد هو عامل رئيسي في تحديد درجات الائتمان ، فإن عملية سداد فواتير الدفع التلقائي قد تساعد أيضاً في خفض تكاليف الاقتراض في المستقبل على الرهون العقارية أو قروض السيارات.
تجنب الإنفاق في المستقبل يرفع والعلاوات
هناك خط رفيع بين العيش في اللحظة والتخطيط للمستقبل. لا بأس أن تكافئ نفسك ولكن تذكر أن تفعل ذلك باعتدال وأن تضع قسماً كبيراً من زيادات الأجور الخاصة بك أو مبالغ أخرى غير متوقعة في مدخرات التقاعد. يتطلب الأمر القليل من الانضباط في المقدمة ، ولكن إذا لم تمنح نفسك زيادة ، فيمكنك وضع أموال إضافية في حسابك الاستثماري 401 (k) أو IRA أو حساب عادي.
كم من الوقت ترغب في تكريسه ليوم الاستقلال المالي؟ يمكنك إعطاء مدخراتك التقاعدية بداية رائعة ببضع خطوات بسيطة. ركز فقط على إيجاد أموال إضافية في ميزانيتك ، والتخلص من دفعات الديون المكلفة ، وأتمتة عملية التوفير. بمجرد أتمتة هذه العادات الذكية وتجنب الديون سوف تكسب الكثير من الزخم الإيجابي.