لا يمكنك إلغاء جرس وأنت لا تستطيع الخروج من UTMA
قيود حساب UTMA
في العديد من الحالات ، تكتشف العائلات ، بعد عدة سنوات ، أن القيود المفروضة على حساب UTMA ليست هي ما كانت تقصده عندما قدمت هدية إلى الطفل القاصر. غالبًا ما يحدث هذا عندما يقوم أفراد العائلة أو البالغين غير العائليين بتقديم الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة أو العقارات أو الشركات الخاصة أو الأصول المالية الأخرى لطفل داخل حساب UTMA ثم يجد ذلك عند بلوغ سن الرضا ( 21 عاما في معظم الولايات) ، لم ينضج الطفل بعد من الناحية المالية وربما يسيء استخدام المال بسبب نقص المعرفة أو الانضباط. قد يتخذ الطفل اختيارات مثل الكلية المتوقفة لإنفاق المال على شركة ناشئة أعمال أو مشروع مضاربة آخر يتعارض مع النوايا الأصلية للهدايا المالية.
بدلاً من ذلك ، ربما تعاني العائلة من ضائقة مالية ، أو طفل إضافي ذي احتياجات خاصة يتطلب المزيد من الموارد ، أو الأطفال الآخرين الذين يرغبون في تقسيم الأصول بينهم.
أخيرًا ، قد لا يفهم بعض الآباء الحساب بالكامل عند إعداده ، وقد أدركوا لاحقًا طبيعته التقييدية.
ما هي الخيارات المتاحة إذا وجدت نفسك في هذا الموقف؟ وهناك عدد قليل ، على الرغم من أن لكل منها حصتها من القضايا. توخى الحذر لأنك قد تتسبب في عواقب ضريبية ، وتخضع لنفسك لدعوى قضائية ، خاصة إذا كان الزوج السابق لا يوافق على الطريقة التي تعامل بها أصول الطفل ، أو يضر بعلاقتك مع الطفل إذا استخدم أصوله بطريقة تتعارض مع رغباته. .
السيناريو الأول: إن طفلك صغير جدًا للوصول إلى أصول UTMA الخاصة به
في هذه الحالة ، لديك فرصة للمشاركة في ما وصفه بعض الخبراء بـ "الاستبدال". المال في UTMA ينتمي الطفل ، وهذا لا يتغير. ومع ذلك ، فإن أمين الحفظ لديه سلطة إنفاقها لصالح الطفل ، باستخدام حكمه المعقول.
لتشغيل إستراتيجية إحلال البدائل ، يمكنك بصفتك الحارس أن تبدأ في إنفاق أموال UTMA على النفقات التي عادة ما تغطيها من أجل طفلك. وهذا يشمل أشياء مثل دروس العزف على البيانو ، والرحلات المدرسية ، والدروس المدرسية أو تحسينات تجميلية مثل الأقواس. من المهم الاحتفاظ بسجلات النفقات في حالة ما إذا كنت بحاجة إلى إثبات لاحقًا أنها كانت بالفعل لصالح الطفل.
في كل مرة تكتب فيها شيكات مقابل أموال UTMA التي كنت ستدفعها عادةً من حسابك الخاص ، اكتب شيكًا بنفس المبلغ إلى صندوق ائتمان أكثر مرونة تم إعداده مع الأحكام التي تريدها. قد تتطلب هذه الأحكام أن يحافظ الطفل على معدل تراكمي معين ، أو يستخدم الأموال في نفقات التعليم فقط ، أو لا يستطيع الوصول حتى عيد ميلاده الثلاثين ، على سبيل المثال. كن على علم بأن هذا قد يكون خادعًا بشكل قانوني ؛ قد تحتاج إلى تقديم إقرار ضريبي إذا قمت بتحويل أكثر من 14،000 دولار من UTMA ، من بين أمور أخرى.
حدد نفقاتك المتعلقة بالطفل وخطط كم عدد السنوات التي ستستغرقها لسحب رصيد UTMA مع بناء رصيد الصندوق الاستئماني الجديد ، أو أداة أخرى مثل الأقساط ، الشراكة العائلية المحدودة (FLP) أو 529 خطة الادخار الكلية.
ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، إذا اﺧﺗرت إﻋداد FLP ، ﻓﺄﻧك ﺑﺻﻔﺗك أﻣﯾن اﻟﺣﻔظ ﺳوف ﯾﺄﺧذ أﻣوال UTMA وﯾﺷﺗري وﺣدات ﺷراﮐﺔ ﻣﺣدودة ﺗﺗﺣﮐم ﻓﯾﮭﺎ ﻣن ﺧﻼل ﻗﯾود اﻟﺳﯾوﻟﺔ ﻓﻲ اﺗﻔﺎﻗﯾﺔ اﻟﺗﺷﻐﯾل اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑـ FLP . إذا اخترت عقدًا سنويًا ، فستتحول الأموال التي تضعها إلى سلسلة من الدفعات التي تعني أن تستمر طوال حياة الطفل.
السيناريو الثاني: طفلك يكفيني من العمر ليحصل على أصول حساب UTMA
إذا قررت حجب الأموال عن طفلك ، أو إنفاقها على احتياجاتك الخاصة أو محاولة إخفائها ، فقد يقرر الطفل مقاضاتك.
بموجب شروط UTMA ، فإن أموال الحساب تخص طفلك فقط. وتتكون من هدايا نهائية غير قابلة للإلغاء ، أي هدايا نهائية لا يمكن تغييرها.
إذا ﺻﺎدرت اﻷﻣﻮال ، ﻓﻘﺪ أﺧﺬﺗﻬﺎ ﺑﺸﻜﻞ ﻓﻌﻠﻲ ﻣﻦ ﻃﻔﻠﻚ. على الرغم من أنك ربما فعلت ذلك بأفضل النوايا ، مثل معظم الآباء الذين يفعلون ذلك من أجل حماية أطفالهم من إنفاق المال بشكل مضن ، فلا يهم. في معظم الحالات ، قد لا يتابع الطفل دعوى مدنية ، ولكن إذا كانت علاقتك مع الطفل تذهب إلى الجنوب ، فأنت تعرض نفسك إلى درجة معينة من المخاطرة.
إذا كان بإمكان الطفل تقديم مطالبة معقولة في المحكمة ، وبأنك قد انتهكت واجبك بتقييده من الأصول التي يمتلكها ، قد تكون في معركة طويلة ، ربما مرّة ، بدون ضمان للفوز. ربما تكون قد طلبت من طفلك أن يهب لك المال ، ولكن بمجرد تحوله إلى سن الرشد ، يمكنها تغيير رأيها والمطالبة بالحصول على المال.
يمكنك الاعتماد على حسن نيتك لعلاقتك واستخدام قوة الحافز. إذا كان لديك عقار أو خطة كبيرة لمواصلة تقديم الهدايا للطفل ، فيمكنك أن تطلب منهم التوقيع على أصول UTMA الخاصة بهم لحيازة مقيدة مثل FLP أو الأقساط ، مع التحذير من أنهم إذا لم يفعلوا ذلك ، فستفوز ' ر تتلقى أي أموال إضافية من الممتلكات الخاصة بك أكبر.
وأخيرًا ، قد يكون من المنطقي أن تذهبي وتثق بطفلك بالمال ، مما يسمح للقطعة بالهبوط من مكانها. قد ينفق طفلك الأموال بشكل مسؤول بعد كل شيء ، ويعود إليك لاحقًا لسنوات لإخبارك بمدى قصدك أن تضع ثقتك بنفسك.
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.