تأكد من الاستعداد عند تقديم الضرائب الخاصة بك ، حيث قد تحتاج إلى دفع ضرائب على استثماراتك. في ما يلي ، ما يجب توقعه في موسم الضرائب هذا إذا كان لديك استثمارات.
إذا كنت شراء أو بيع استثماراتك
يدرك معظمنا أنه إذا قمت ببيع بعض استثماراتك في مكسب ، فسوف يتعين عليك دفع ضرائب على هذا المبلغ. وهذا ما يسمى كسب رأس المال . يتم فرض الضريبة على أرباح رأس المال بمعدلات مختلفة ، وهذا يتوقف على ما إذا كان يعتبر عقدًا قصير الأجل أم طويل الأجل.
الاستثمار قصير المدى هو الذي تحتفظ به لمدة أقل من عام ويتم فرض ضرائب عليه بمعدل ضريبي عادي يصل إلى 35٪. ومن ناحية أخرى ، فإن الاستثمار طويل الأجل هو استثمار تملكه لأكثر من عام ويتم فرض ضرائب عليه بمعدل 15٪.
إذا خسرت المال في استثماراتك ، فإن هذا يسمى خسارة رأس المال . هذا أيضا يلعب في الضرائب الخاصة بك. وبشكل أكثر تحديدًا ، يمكنك خصم المبلغ الذي خسرته على الاستثمار من مكاسبك الرأسمالية من أجل دفع مبلغ ضريبي أقل.
دفع الضرائب على أرباحك وفوائدك
حتى إذا كنت لا تبيع أيًا من استثماراتك ، فمن المرجح أنك ستدين ببعض الضرائب. على سبيل المثال ، إذا كنت تملك أسهمًا أو صندوقًا مشتركًا أو صندوقًا للمؤشر ، فقد تتلقى مدفوعات دورية من تلك الشركة ، وتسمى أيضًا أرباحًا ، والتي ستضطر إلى دفع الضرائب عليها.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تملك السندات وكسب الفائدة عليها ، فسيتعين عليك أيضًا دفع ضرائب على ذلك. هذه تختلف بناء على نوع السند الذي تملكه. إذا كنت تملك أموالاً مشتركة ، فستكون مسؤولاً عن دفع الضرائب على أي أرباح حصرية. عليك أيضا دفع الضرائب إذا كنت قد بعت أي أسهم صندوق مشترك.
ومع ذلك ، لا يتعين عليك دفع ضرائب على أي معاملات يقوم بها مديرو صناديق الاستثمار المشترك.
خطة لتكون قادرة على الدفع
يمكنك تعديل المبالغ المقتطعة الخاصة بك حيث تتلقى أرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية والفوائد من محفظتك الاستثمارية. من المفترض أن يساعد هذا في تقليل تأثير فاتورة الضرائب.
خيار آخر هو أن تضع جانباً الأموال التي ستدين بها في الضرائب على الأرباح ، الفوائد والمكاسب الرأسمالية جانباً كما تكسبها.
على سبيل المثال ، إذا كان معدل الضريبة الحالي لديك هو 25٪ تقريبًا ، فيمكنك تخصيص ربع المكاسب الرأسمالية التي تلقيتها على حيازات قصيرة الأجل لتغطية الضرائب في العام التالي.
يمكنك أيضًا التحدث إلى المحاسب الخاص بك عن أفضل طريقة للتحضير لموسم الضرائب إذا كان لديك محفظة استثمارية ، لذلك يمكنك أن تكون مستعدًا لدفع فاتورة الضرائب - ولا تزال ملتزمًا بميزانيتك الشهرية .
نصائح سريعة لإيداع الضرائب
عندما يحين وقت تقديم ضرائبك ، يجب أن تتلقى نموذج 1099-DIV من كل شركة أو صندوق يرسل لك أرباحًا. ستحصل أيضًا على نموذج 1099-B من الوساطة الاستثمارية التي تعرض أرباحك الرأسمالية لتلك السنة.
إذا قمت بالتسجيل مع أحد المحاسبين ، فتأكد من تنظيمك وتزويدك بجميع النماذج التي تلقيتها عن تلك السنة الضريبية ، والتي لا تزال تنتظرها.
يساعد في الحصول على قائمة مرجعية من جميع النماذج لضمان حصولك على كل ما تحتاجه لإكمال الضرائب الخاصة بك.
اسأل محاسب أو مستشار مالي
يمكن أن تختلف كل حالة اعتمادًا على عدد استثماراتك ودخلك الحالي والعوامل الأخرى التي تنطوي على أموالك. من المهم التشاور مع المحاسب والمستشار المالي حول المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لتغطية الضرائب الخاصة بك كل عام.
إذا كنت قد بدأت للتو الاستثمار ، فقد لا يكفي ما تكسبه ليكون لديك تأثير كبير على المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه كل عام. ومع ذلك ، ومع نمو استثماراتك ، ستنمو الضرائب الخاصة بك أيضًا ، ويجب أن تكون مستعدًا للتعامل مع التغييرات.
في معظم الحالات ، سوف تأتي التغييرات تدريجيا ، ويجب أن تكون قادرا على التكيف مع زيادة عبء الضريبة الخاص بك. عندما تصل إلى نقطة تحصل فيها على مبلغ كبير من الاستثمارات كل عام ، فمن الأفضل توظيف محاسب لمساعدتك على التوصل إلى إستراتيجية ضريبية قابلة للتطبيق.
جرب هذه المركبات الاستثمار الضريبي
والآن بعد أن غطينا دفع الضرائب على الاستثمارات ، مثل صناديق المؤشرات ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والأسهم ، فقد يكون الوقت قد حان للاستفادة من حساب استثمار معفى من الضرائب. الامثله تشمل:
تم تحديثه بواسطة Rachel Morgan Cautero.