ما هو حساب التوفير الصحي أو HSA؟
حساب التوفير الصحي هو نوع خاص من حساب التوفير المعفي من الضرائب والذي يمكنك استخدامه لتوفير المال لتغطية النفقات الطبية عندما تكون مسجلاً في خطة رعاية صحية مؤهلة مخصومة .
حسابات التوفير الصحية لها فوائد كثيرة ويمكن أن تتضاعف كسفينة توفير لك إذا كنت لا تستخدم المال في خطة النفقات الطبية.
حساب التوفير الصحي أو HSA تكمل التغطية التأمينية الحالية. سيساعدك حساب التوفير الصحي الخاص بك على دفع المصروفات الطبية التي لن تدفعها بوليصة التأمين لأنها تندرج تحت المبلغ المرتفع المخصوم. إلى جانب مساعدتك على تخصيص الأموال لدفع مصاريف الجيب التي لن يدفعها التأمين الصحي ، هناك فائدة أخرى من حساب التوفير الصحي هو أنه يمكنك إيداع الأموال في HSA قبل دفع الضرائب عليها. بالإضافة إلى ذلك ، قد تسمح لك خطط حساب التوفير الصحي باكتساب الفائدة على أموالهم عندما تكون في الحساب.
"ترامبكر" تتطلع إلى التوسع في حسابات التوفير الصحية
على الرغم من أن العديد من الآثار المترتبة على قانون التأمين الصحي المنقح ، أو "Trumpcare" يسبب الكثير من المخاوف ، فإن أحد جوانب البحث عن التأمين الصحي بأسعار منخفضة هو النظر في خطط التأمين الصحي التي تسمح لك بفتح حساب التوفير الصحي أو HSA.
نظرًا للتغييرات المواتية التي تم إدخالها على الإدارة الصحية السعودية ، فإن الإدارة الحالية تتطلع إلى المضي قدمًا ، وأصبحت حسابات التوفير الصحية أكثر جاذبية ، وربما أكثر مرونة. على سبيل المثال ، من المحتمل أن تنقص مراجعة واحدة على الطاولة عقوبة سحب الأموال من HSA للمصروفات غير الطبية قبل سن 65 من الـ20٪ الحالية (تحت Obamacare) إلى 10٪ (بموجب اقتراح Trumpcare).
هي خطة صحية للخصم و HSA حقا فكرة جيدة؟
وفقا لكايتلين دونوفان ، مديرة التوعية والشؤون العامة في المؤسسة الوطنية للمحاماة ، في مقابلة مع مقالنا حول "10 طرق للحفاظ على الرعاية الصحية والتأمين بأسعار معقولة" ، فإن حسابات التوفير الصحي هي فكرة جيدة إذا كان لديك واحد. أوصت السيدة دونوفان بمواصلة استخدامها. مع مستقبل خطط الرعاية الصحية غير مؤكد إلى حد ما ، هناك شيء له مستقبل إيجابي هو الاستخدام الموسع لـ HSA في خطط الجمهوريين و " Trumpcare" .
ما هي مزايا HSA؟
حسابات الادخار الصحي هي خيارات مثيرة للاهتمام لتوفير المال على التأمين الصحي وربما على المدى الطويل. هنا 5 مزايا HSA التي تجعلها تستحق النظر كأداة لتوفير المال على تكاليف خطة التأمين الصحي ، فضلا عن استراتيجية لتوفير المال.
5 مزايا من هائل سعيد أنعم
- يمكنك وضع الأموال في HSA الخاص بك قبل فرض ضرائب عليها. هذا يعني أنه يمكنك وضع الحد المحدد في حساب التوفير الصحي الخاص بك ، معفاة من الضرائب.
- الفائدة المكتسبة من أموالك في HSA هي أيضا معفاة من الضرائب.
- إذا كنت لا تستخدم المال في HSA الخاص بك ، فإنه يحمل في السنة التالية ، فإنك لا تفقد مدخراتك. تخيل كيف يمكن لهذه المبالغ أن تراكم بسهولة لآلاف الدولارات في وقت قصير ، بدون ضرائب ، إذا لم تكن بحاجة لاستخدامها في حالات الطوارئ الطبية.
- فائدة أخرى من HSA هي أنه إذا كنت تبلغ من العمر 65 عاما ، وكان محظوظا بما فيه الكفاية لعدم استخدام جميع الأموال المتبقية في حساب التوفير الصحي ، قد تكون قادرة على استخدامه معفاة من الضرائب في التقاعد. هذا ضخم لأنه يشبه صندوق التقاعد الثاني ، الذي وفر لك المال على خطط الرعاية الصحية على طول الطريق.
- إذا انتهى بك المطاف إلى اقتطاع الأموال من HSA الخاصة بك لتغطية النفقات الطبية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم أعلى من الضرائب على المطالبات الطبية وفقًا لظروف مختلفة.
فكّر أيضًا في كيفية قياس HSA ل FSA .
نصائح لاختيار حساب HSA جيد
نظرًا لأن حسابات HSA لا تُستخدم فقط لتسديد النفقات الطبية لنفسك ، بل يمكن أيضًا أن تعمل كأوعية ادخار لمستقبلك إذا لم تستخدمها ، فمن المهم التفكير في ذلك كنوع من أنواع حسابات الاستثمار.
- حذار من الرسوم الإدارية أو الرسوم العالية.
- هل تم التنازل عن الرسوم الإدارية عندما يكون لديك حد أدنى محدد للرصيد؟
- اسأل ما إذا كنت ستتمكن من إدارة حسابك عبر الإنترنت
- هل سيكون لديك بطاقة خصم؟
- معرفة ما هي العملية عندما تحتاج إلى سحب الأموال للحصول على مطالبة طبية أو الحصول على تعويض عن النفقات المؤهلة. هل تجعل هذه العملية سهلة؟ هل هناك تأخير؟
- ما هي خياراتك الاستثمارية؟
أدنى رسوم ل HSA
على الرغم من أنك لا تحتاج إلى حد أدنى من الرصيد أو مبلغ من المال في الحساب للحصول على HSA ، فإن بعض المسؤولين (البنك أو اتحاد الائتمان أو شركة التأمين التي تدير HSA) قد تتنازل عن الرسوم بمجرد الوصول إلى الحد الأدنى للرصيد. من الواضح ، أن الخطة ذات الحد الأدنى من الرصيد يمكن أن توفر لك الكثير من المال في الرسوم عندما تبدأ للتو مع HSA الخاص بك.
تعلم عن الرسوم التي يتقاضاها مسؤول HSA قد يؤدي إلى توفير كبير في التكلفة ، ويجب أن يكون بالتأكيد سؤال مهم عند اختيار أفضل مكان لفتح HSA الخاص بك.
أين تذهب لإعداد حساب التوفير الصحي
بدء حساب التوفير الصحي ليس صعبا. يمكنك إعداد حسابك مع:
- البنوك
- السماسرة والمستشارين الماليين
- الاتحادات الائتمانية
- شركات التأمين
سيكون لدى البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين خطط خاصة بها فقط لتقديمها لك. سيكون لدى الوسطاء عدة خيارات. قد يكون من المستحسن أن تطلب من المصرف الذي تتعامل معه خططه ، ومن ثم التحدث إلى وسيط يمكنه مراجعة بعض الخيارات. استخدم النصائح لاختيار HSA جيدًا أعلاه لتقييم HSA الذي سيكون أفضل لك. إن الحصول على مساعدة من وسيط مرخص أو مستشار مالي قد يمنحك المزيد من المزايا. في النهاية ، قد يساعدك إجراء القليل من البحث على كسب المزيد من المال في إطار اهتمامك ، وقضاء وقت أقل في الرسوم ، ومنحك المزيد من التحكم في حسابك.
ما هي حدود مساهمة HSA؟
سيكون حد مساهمة HSA في عام 2018 هو 3450 دولارًا. وبالمقارنة ، في عام 2016 ، كان الحد الأقصى للخطة الفردية 350 3 دولارًا ، وتمت زيادة هذا المبلغ إلى 3400 دولار للتغطية الفردية في عام 2017. وقد ارتفع الحد الأقصى للمساهمات بنحو 50 دولارًا سنويًا لتعديلات التضخم ، مما يتيح توفيرًا كبيرًا يمكن أن ينمو بسرعة في HSA.
وبالنسبة للعائلات ، يبلغ حد HSA لعام 2018 هو 6900 دولار ، وسوف يرتفع هذا المبلغ عن حد 2017 البالغ 6،750 دولارًا أمريكيًا. ارتفعت حدود مساهمة الخطة الأسرية بمبلغ 150 دولارًا أمريكيًا للسنة 2018 مقارنةً بالسنة السابقة.