اعمل طريقك من خلال قائمة مراجعة التقاعد هذه وستحصل على تقاعد ناجح.
01 قم بتشييد حساب توفير صندوق الطوارئ الخاص بك
02 جعل ميزانية التقاعد
هل قضيت بعض الوقت في تحليل نفقات التقاعد الخاصة بك؟ يعد العمل من خلال ميزانية ما قبل وبعد التقاعد أمرًا مهمًا. يجب عليك التوصل إلى تقدير دقيق لما تنفقه الآن وما سيتغير بعد التقاعد. إن تقليل النفقات هو أحد أكبر أخطاء التقاعد التي يرتكبها الناس.
03 تحديد خيارات التأمين الصحي الخاص بك
هل نظرت في كيفية تغطية النفقات الطبية والتأمين الصحي - وأدرجت هذه البنود في ميزانيتك؟ قد تكون تغطية التأمين الصحي مكلفة إذا كنت تخطط للتقاعد المبكر. ﻳﺒﺪأ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ﻋﻨﺪ ﻋﻤﺮ 65 ﺳﻨﺔ وﻟﻜﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﺘﻮﺳﻂ ﻳﺘﻮﻗﻊ أن ﻳﻐﻄﻲ ﻓﻘﻂ ﻧﺼﻒ ﻣﺠﻤﻮع ﻧﻔﻘﺎت اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻟﺼﺤﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻚ.
04 تعلم كيف يتم فرض ضريبة الدخل التقاعد
هل تعرف كيف سيتم فرض ضرائب على مصادر الدخل المتنوعة الخاصة بك؟ المتقاعدين القادمين الذين لا يدركون أن بعض من دخلهم قد يحتاجون إلى الذهاب نحو الضرائب في مفاجأة غير سارة. المتقاعدين يهملون بشكل روتيني لإدراج تأثير الضرائب عند التخطيط للتقاعد.
05 جعل جدول الدخل الدخل التقاعد
هل وضعت جدولاً زمنياً لتدفق التقاعد لتظهر لك متى ستبدأ مصادر الدخل المختلفة؟ يمكنك إعداد جدول زمني للدخل مقابل نفقات التقاعد المحتملة (كما هو موضح في صيغة الجدول الزمني) لمساعدتك في إدارة التدفق النقدي.
06 تشغيل سيناريوهات باستخدام حاسبات التقاعد على الانترنت
هل حاولت وضع الأرقام الخاصة بك في آلة حاسبة التقاعد على الانترنت؟ هذا يساعدك على معرفة متى ستستمر أموالك. يمكنك اللعب مع قرارات مثل تاريخ التقاعد ، ومعدل العائد ، ومعدل التضخم ، ومعرفة كيف قد تؤثر هذه الأشياء على دخل تقاعدك.
07 استخدم حاسبة الضمان الاجتماعي قبل أن تطالب بالمزايا
هل استخدمت حاسبة تأمين اجتماعي ، أو عملت مع مستشار مالي يمكنه تقديم المشورة بشأن مزايا الضمان الاجتماعي؟ لا تبدأ المنافع حتى تقوم بتحليل لمعرفة متى سيكون من الأفضل لك ولزوجك أن تبدأ كل منهما مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
08 اقرأ عن أفضل استثمار في التقاعد
هل قمت بدراسة أنواع مختلفة من خيارات الاستثمار في التقاعد لتعرف كيف يمكن استخدامها لتقديم دخل تقاعدي ثابت لك؟ سيكون لكل خيار استثمار مزاياه وعيوبه. من الأفضل أن تتعلم كيف تعمل كل أداة قبل أن تقرر ما هو الأفضل لك.
09 قم بإعداد خطة الاستثمار
هل قمت بإنشاء خطة استثمارية حتى يكون لديك نهج منظم لمتابعة طوال فترة التقاعد؟ خطة الاستثمار هي بمثابة وصف وظيفي. بمجرد معرفة الوظيفة التي تحتاجها لأموالك للقيام بها ، يصبح من الأسهل الحصول على التأجير المناسب (اختر أكثر الاستثمارات ملاءمة).
10 اقرأ في كتاب واحد على الأقل التخطيط للتقاعد
هل قرأت كتابًا واحدًا على الأقل حول تخطيط التقاعد؟ أموالك تحتاج إلى توفير لك لفترة طويلة. لا يمكنك الاعتماد بشكل كامل على أشخاص آخرين لتقديم أفضل نصيحة لك تحتاج إلى معرفة الأساسيات.
11 مقابلة المخططين التقاعد المحتملين
هل كان لديك رسم مالي فقط مستشار لديه خبرة في تخطيط التقاعد مراجعة خطة التقاعد الخاصة بك؟ يمكنك العثور على المستشارين الذين سيقومون بذلك بسعر ثابت ، بالإضافة إلى المستشارين الذين سيديرون إستثماراتك التقاعدية ويساعد في اتخاذ القرارات التخطيطية. الحصول على رأي ثانٍ حول مثل هذا القرار الكبير ربما يستحق ذلك.
12 اختيار المعاشات التقاعدية فقط بعد التحليل
إذا كان لديك معاش تقاعدي هل تفهم اختياراتك التقاعدية وتعرف أيهما أفضل لك ولعائلتك؟ قرارات التقاعد لا رجعة عنها - وهذا يعني أنه لا يمكنك تغييرها. لا ينبغي اتخاذ هذه القرارات دون تحليل.
13 تعرف على كيفية أخذ المال من 401k الخاص بك
إذا كان لديك خطة 401k ، هل تعرف ما إذا كنت ستترك أموالك في الخطة أم ستدرجها إلى حساب IRA؟ قد تعتمد الإجابة الصحيحة على مدى عمرك. إذا كان عمرك أكثر من 59 1/2 ، فإن دمج الحسابات ربما يكون أفضل خيار لك.
14 انظر كيف قد يؤثر العمل على استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك
إذا كنت تخطط للعمل في التقاعد ، فهل تعرف كيف قد تؤثر أرباحك على استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك إذا بدأت الفوائد قبل بلوغك سن التقاعد؟ إذا كان عمرك أقل من 66 سنة ، فقد بدأت بفوائد ، وقمت بالكثير ، فقد تدين ببعض فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
15 تعلم أساسيات الرعاية الطبية
هل تفهم أساسيات فوائد الرعاية الطبية ومقدار أقساط الرعاية الطبية من الجزء ب؟ ﻳﺒﺪأ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ Medicare ﻋﻨﺪ 65 ﻋﺎﻣﺎً ، وأﻗﺴﺎط Medicare Part B هﺎﺋﻠﺔ ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻸﺷﺨﺎص ذوي اﻟﺪﺧﻞ اﻟﻤﺮﺗﻔﻊ. من الأفضل فهم كيفية عمل كل شيء قبل الوصول إلى هناك.