يمكن أن يؤدي وجود خطة استثمار إلى تحسين نتائجك على المدى الطويل
1. ما الغرض الذي تنتظرينه؟
يجب اختيار الاستثمارات مع وضع الهدف الرئيسي في الاعتبار: السلامة أو الدخل أو النمو . أول شيء تحتاج إلى تحديده هو أي من هذه الخصائص الثلاث هو الأكثر أهمية.
هل أنت بحاجة إلى الدخل الحالي للعيش في سنوات التقاعد الخاصة بك ، والنمو بحيث يمكن للاستثمارات تقديم الدخل في وقت لاحق ، أو السلامة (الحفاظ على القيمة الأساسية الخاصة بك) على رأس أولوياتك؟
إذا كان عمرك 55 سنة أو أكثر ، قبل أن تقوم بإنشاء خطة استثمارية ، فعليك أن تضع نوعًا محددًا من الخطة المالية التي أسميها خطة دخل التقاعد . يحدد هذا النوع من الخطط مصادر الدخل والمصروفات المستقبلية ، ثم يقوم بإعداد قيم حسابك المالي بما في ذلك أي ودائع وسحوبات. يساعدك على تحديد النقطة في الوقت الذي ستحتاج فيه إلى استخدام أموالك. بمجرد أن يكون لديك إطار زمني واضح ، فأنت تعرف ما إذا كنت ستستخدم استثمارات قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل.
2. كم يمكنك وضع واقعي للاستثمار؟
العديد من خيارات الاستثمار لديها الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار ، لذلك قبل أن تتمكن من وضع خطة استثمار قوية عليك تحديد مقدار ما يمكنك استثماره. هل لديك مبلغ مقطوع ، أم أنك قادر على تقديم مساهمات شهرية منتظمة؟
تسمح لك بعض الصناديق المشتركة للفهرس بفتح حساب بمبلغ أقل من 3000 دولار ، ثم إعداد خطة استثمار تلقائية تبدأ بمبلغ 50 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، مما يؤدي إلى تحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب الاستثمار الخاص بك. ويسمى الاستثمار الشهري بهذه الطريقة متوسط تكلفة الدولار ويساعد على تقليل مخاطر السوق.
إذا كان لديك مبلغ أكبر للاستثمار ، فمن الواضح أن هناك المزيد من الخيارات المتاحة لك. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى استخدام مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، بحيث يمكنك تقليل مخاطر اختيار واحد فقط. إن أهم قرار ستتخذه هو مقدار التخصيص للسهم مقابل السندات . قرار رئيسي آخر هو ما إذا كنت تريد إنشاء محفظتك أو العمل مع مستشار مالي.
3. متى ستحتاج هذه الأموال مرة أخرى؟
إن إنشاء إطار زمني يمكنك الالتزام به هو أمر في غاية الأهمية. إذا كنت بحاجة إلى المال لشراء سيارة في غضون عام أو عامين ، فستقوم بإنشاء خطة استثمارية مختلفة عما إذا كنت تضع المال في خطة 401 (k) على أساس شهري في المستقبل.
في الحالة الأولى ، شغلك الأساسي هو السلامة - وليس فقدان المال قبل الشراء في المستقبل. أما في الحالة الثانية ، فأنت تستثمر من أجل التقاعد ، وبافتراض أن التقاعد قد يستغرق سنوات عديدة ، فإنه لا يهم ما تستحقه قيمة الحساب بعد عام واحد. ما يهمك هو ما هي الخيارات الأكثر احتمالا لمساعدة حسابك في الحصول على أكثر قيمة عند بلوغك سن التقاعد. في الواقع ، يتطلب النمو الكبير عادة ما لا يقل عن 5 سنوات أو أكثر من الوقت في السوق .
4. كم خطر يجب أن تأخذ؟
بعض الاستثمارات تستلزم ما أسميه مستوى مخاطر استثمار خمسة . خطر أن تخسر كل أموالك.
هذه الاستثمارات محفوفة بالمخاطر بالنسبة لمعظم الناس. إحدى الطرق السهلة للحد من مخاطر الاستثمار هي التنويع. من خلال القيام بذلك ، قد لا تزال تعاني من التقلبات في قيمة الاستثمار ، ومع ذلك ، يمكنك تقليل مخاطر الخسارة الكاملة بسبب التوقيت السيئ أو غيره من الظروف المؤسفة.
كن حذرا من الشراء فقط للاستثمارات ذات العائد المرتفع . لا يوجد شيء مثل عائدات عالية مع مخاطر منخفضة. أفضل لكسب عوائد معتدلة من التأرجح للأسيجة. إذا قررت التأرجح ، تذكر أنه يمكن أن يأتي بنتائج عكسية وأنك ستواجه خسائر كبيرة.
5. ماذا يجب أن تستثمر؟
الكثير من الناس يشترون أول منتج استثماري يقدم لهم. من الأفضل وضع قائمة شاملة لجميع الخيارات التي تلبي هدفك المعلن. ثم خذ وقتك لفهم إيجابيات وسلبيات كل منها. بعد ذلك ، قم بتضييق اختياراتك الاستثمارية النهائية إلى عدد قليل تشعر بالثقة تجاهه.
بعض الاستثمارات كبيرة لأموال التقاعد على المدى الطويل . البعض الآخر أكثر تخمينيًا ، مما يعني أنه يمكنك وضع بعض "المال" أو "أخذ فرصة" من المال ، ولكن ليس كل مدخرات التقاعد.
ضع كل شيء معا
لنفترض أنك تبلغ من العمر 50 عامًا وأنك حصلت على 100000 دولار في حساب الاستجابة العاجلة. قد تبدو خطتك كما يلي:
- الغرض: النمو لسن 65 التقاعد.
- المبلغ المستثمر: 100000 دولار بالإضافة إلى 15000 دولار في السنة إلى 401 (ك).
- الإطار الزمني: أول انسحاب متوقع في سن 65 ، مقابل 10000 دولار. ثم 10،000 دولار كل عام بعد ذلك.
- مستوى المخاطرة: مستوى المخاطر ثلاثة وأربعة استثمار يركز على النمو جيد ، ولكن مع مرور 10 سنوات من التقاعد ، ستحول كل عام 10000 دولار إلى استثمارات آمنة.
- ماذا تستثمر في: صناديق الاستثمار في مؤشر الخاص بك 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ستكون منطقية. لديهم رسوم منخفضة وتناسب الهدف الذي حددته.
بمجرد أن يكون لديك خطة ، التزم بها! هذا هو المفتاح لاستثمار النجاح.