توضح لك هذه السلسلة من الرسوم البيانية كيف أن الاستثمارات منخفضة المخاطر قد تم تحقيقها في مقابل الاستثمارات ذات المخاطر الأعلى على مدار الثلاثين عامًا من عام 1980 - 2009. وخلال هذه الفترة ، كانت الاستثمارات ذات المخاطر الأعلى تحقق عوائد أعلى من الخيارات الأكثر أمانًا. ولكن على مدى فترات زمنية أقصر ، ليس هذا هو الحال دائمًا.
01 مقارنة الاستثمارات منخفضة المخاطر للاستثمارات عالية المخاطر
يعرض لك كل سطر في الرسم البياني أعلاه ما حدث إذا استثمرت 100 دولار في عام 1980.
- يظهر الخط الأخضر النتيجة إذا كان 100 دولار في استثمارات آمنة ، مثل شهادات الإيداع قصيرة الأجل.
- يظهر الخط الأزرق النتيجة إذا استثمر في سندات الخزينة لمدة خمس سنوات ، ويعتبر أيضًا استثمارًا منخفض المخاطر.
- يظهر لك الخط البرتقالي النتيجة إذا تم استثمار أموالك في شيء مثل صندوق متوازن ، مع 50 ٪ في السندات و 50 ٪ في صندوق مؤشر الأسهم.
- يوضح لك الخط الأحمر كيف أن مبلغ 100 دولار قد نما إذا استثمر في صندوق مؤشر S & P 500 .
في الرسوم البيانية التالية ، يمكنك رؤية تفاصيل إضافية لكل مستوى من مستويات مخاطر الاستثمار.
02 آمنة ، لا استثمارات خطر
الاستثمارات الآمنة لا تنطوي على مخاطر فقدان رأس المال. المقايضة هي أنك قد لا تكسب الكثير من العائدات. مع انخفاض المخاطر ، والاستثمارات الآمنة لا داعي للقلق حول فقدان المال ، ولكنك قد لا تجعل الكثير إما.
الخطر الأكبر الذي تواجهه هو أن عوائد الاستثمار الخاصة بك ستكون أقل من معدل التضخم. في عام 2009 على سبيل المثال ، عادت الاستثمارات منخفضة المخاطر إلى أقل من نصف واحد في المائة ، ومع ذلك ، بلغ التضخم ، كما تم قياسه من قبل مؤشر أسعار المستهلكين ، حوالي 2.5٪ في تلك السنة. من الصعب أن نعيش نصف الفائدة في السنة بينما التكاليف ترتفع.
لكسب عوائد أعلى ، عليك أن تكون على استعداد لاستخدام استثمارات ذات مخاطر أعلى ، مما يعني أنه قد يكون لديك سنوات حيث لديك عوائد سلبية. يوضح الرسم البياني التالي في هذه السلسلة كيف أن الاستثمارات التي تنطوي على قدر أكبر من المخاطر تقارن بالاستثمارات التي لا تنطوي على مخاطرة.
03 استثمارات منخفضة المخاطر
الاستثمارات منخفضة المخاطر ، مثل السندات الحكومية قصيرة الأجل والشركات والبلديات ، تحقق عائدات ثابتة بأقل قدر من المخاطر. بشكل عام ، هذا يعني عائدات أعلى من بدائلها الآمنة والمضمونة. الموضحة أعلاه هي العوائد السنوية لاستثمار في أوراق مالية لخزينة لمدة خمس سنوات.
معظم الخيارات منخفضة المخاطر هي السندات. عندما يتعلق الأمر بالسندات ، إليك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار:
- السندات الحكومية - تعتبر هذه استثمارات آمنة للغاية ، حيث أن حكومة الولايات المتحدة تضمن المصلحة والفوائد.
- سندات الشركات - يتم دعم رأس المال والفائدة من خلال القوة المالية للشركة التي أصدرتها ، لذلك إذا كانت الشركة تقوم بالإفلاس ، فقد تكون أموالك في خطر.
- السندات البلدية - يتم دعم رأس المال والفائدة من قبل الدولة أو المدينة التي أصدرت السند. على الرغم من ندرتها ، إلا أن هناك حالات تعثرت فيها البلديات على سنداتها.
لكسب عوائد أعلى مع مستوى معتدل من مخاطر الاستثمار ، يمكنك اختيار وضع جزء من أموالك في استثمارات منخفضة المخاطر وجزء من الاستثمارات ذات مستوى أعلى من المخاطر. وتظهر نتائج هذه الاستراتيجية على الرسم البياني التالي في هذه السلسلة.
04 استثمارات معتدلة المخاطر
يمكنك إنشاء محفظة ذات مستوى معتدل من مخاطر الاستثمار عن طريق اختيار المزيج الصحيح من السندات والأسهم.
يوضح الرسم البياني أعلاه أن السنة التقويمية تعود من عام 1980 إلى 2009 من محفظة استثمرت بنسبة 50٪ في سندات الخزينة مع استحقاق خمس سنوات (كما هو موضح في الرسم البياني السابق) ، و 50٪ في أسهم الشركات الكبرى الأمريكية الممثلة في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 مؤشر (كما هو موضح في الرسم البياني التالي).
يمكنك إنشاء مزيج استثمار مشابه باستخدام صندوق متوازن ، أو بشراء صندوقين للمؤشر ؛ صندوق مؤشر السندات وصندوق مؤشر الأسهم.
مع الاستثمارات ذات المخاطر المعتدلة ، سيكون لديك سنوات حيث تنخفض قيمة استثماراتك ، ولكن إذا كنت على استعداد للالتزام بمحفظة الأوراق المالية الخاصة بك ، فمن المحتمل أن يكون لديك على المدى الطويل أعلى
إذا كنت ترغب في الحصول على عوائد أعلى ، عليك أن تكون أكثر عدوانية. يظهر الرسم البياني التالي نتائج محفظة تستثمر بنسبة 100٪ في الأسهم.
05 استثمارات عالية المخاطر
يوضح الرسم البياني أعلاه أن السنة التقويمية تعود إليك إذا تم استثمارها في صندوق مؤشر S & P 500 على مدى ثلاثين عامًا من 1980 - 2009.
يعتبر صندوق مؤشرات الأسهم استثمارًا عالي المخاطر ؛ يمكنك الحصول على عوائد عالية للغاية في عام واحد ، وخسائر كبيرة في العام المقبل. ومع ذلك ، ما لم يتم الوصول إلى شركة هرمجدون وجميع الشركات المدرجة في المؤشر في وقت واحد ، لا تتعرض لخطر خسارة كل أموالك (وهو مستوى مخاطر استثمار خمسة).
هناك خيارات أخرى تقع ضمن فئة المخاطر هذه ، مثل الاستثمارات ذات العائد المرتفع ، والتي توفر مستويات أعلى من الدخل الحالي مقارنة بالبدائل الأكثر أمانًا.
في الرسم البياني التالي في السلسلة ، سترى جميع مستويات مخاطر الاستثمار الأربعة جنبًا إلى جنب ، مما يمنحك مقارنة مرئية رائعة.
06 مقارنة استثمارات منخفضة المخاطر للاستثمارات عالية المخاطر
هل تقوم بتشغيلها بأمان أو تحمل مخاطر استثمار إضافية؟ يوضح الرسم البياني أعلاه عوائد الاستثمارات الآمنة مقارنة بالبدائل ذات المخاطر الأعلى.
- يعرض الخط الأخضر عوائد شهادات الإيداع لشهر واحد ؛ وهو استثمار منخفض المخاطر للغاية.
- يظهر الخط الأزرق عائدات لسندات الخزانة لمدة خمس سنوات. استثمار آخر منخفض المخاطر.
- يظهر الخط البرتقالي عوائد محفظة متوازنة من الأوراق المالية لخزانة الخزينة بقيمة خمسون في المائة وخمسون في المائة من أسهم الشركات الأمريكية الكبرى (ممثلة في مؤشر ستاندرد آند بورز 500). استثمار مخاطر معتدلة.
- يظهر الخط الأحمر عائدات لمؤشر S & P 500. استثمار عالي المخاطر.
ماذا عن الخيارات ذات المخاطر العالية مثل الأسهم التجارية؟ أغطي تلك الموجودة على الرسم البياني التالي والأخير في هذه السلسلة.
07 استثمارات المخاطر القصوى
وتشمل الاستثمارات عالية المخاطر أشياء مثل امتلاك أسهم فردية ، أو بدء نشاط تجاري ، أو لعب سوق الخيارات ، أو المضاربة على قطعة من العقارات.
لا يشبه الأمر المقامرة ، لأنك تستثمر في فرصة كنت تأمل في أن تجتاز الوقت الكافي لإجراء بحث شامل ، لكن الحظ سيظل على قدر كبير من النتائج.
لأموال اللعب ، أو المستثمرين المتطورة ، هذه الخيارات على ما يرام. ولكن بالنسبة لمن يملكون كمية محدودة من الأموال ويعرفون أنك ستحتاج إلى الاعتماد عليهم في حالة التقاعد ، فقد ترغب على الأرجح في الابتعاد عن الخيارات عالية المخاطر.