نصائح لأصحاب حساب التقاعد الفردي
هل تعرف كل الطرق للحصول على أقصى استفادة من حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي؟ فيما يلي عشرة أشياء لا يعرفها الكثير عن حسابات تقاعدهم الفردية. أراهن أن هناك شيء واحد على الأقل في هذه القائمة لم تكن تعرفه.
01 كيفية استخدام مساهمات IRA غير القابلة للاقتطاع
اعتمادًا على دخلك ، وما إذا كان لديك خطة تقاعد برعاية شركة من خلال صاحب العمل الخاص بك ، قد تكون مؤهلاً لتقديم مساهمة قابلة للخصم إلى حساب الاستجابة العاجلة أو مساهمة منتظمة في Roth IRA. ولكن هل كنت تعلم ما إذا كنت غير مؤهل لأيٍّ من هذين الأمرين ، فلا يزال بإمكانك تقديم مساهمة غير قابلة للخصم في حساب الاستجابة العاجلة ، وقد تكون قادرًا على استخدام هذه الاستراتيجية لتحويل أصول IRA ببطء إلى Roth IRA؟ إنها استراتيجية رائعة لأولئك الذين يقومون بذلك باستمرار.
02 IRA ليس لها "أسعار"
كنت أتمنى لو كان لدي دولار في كل مرة سألني فيها أحد أين يمكن العثور على أفضل معدلات IRA. الجيش الجمهوري الايرلندي ليس استثمارا. إنه ليس حسابًا مصرفيًا أيضًا. يمثل المصطلح IRA مجموعة من القواعد الضريبية التي تنطبق على الحساب والاستثمارات الأساسية فيه. يمكنك فتح حساب IRA في بنك أو شركة وساطة أو مع شركة تأمين. يعتمد السعر على نوع الاستثمارات داخل حساب الاستجابة العاجلة.
03 يمكنك تقديم مساهمة زوجية من الجيش الجمهوري الايرلندي
إذا كان لديك زوج غير عامل هل تعلم ما دمت لديك ما يكفي من الدخل المكتسب يمكنك تقديم مساهمة زوجية من الجيش الجمهوري الايرلندي بالنسبة لهم؟ يمكن لكثير من الأزواج أن يخلصوا من المزيد من الأموال إلى حسابات مفضلة للضرائب عن طريق تعلم واستخدام قواعد الـ IRA الزوجية. قواعد زوجي IRA العمل ل Roth IRAs أيضا! غالبًا ما يُفقد هذا الخيار لتقديم مساهمة نيابة عن زوج غير عامل. إنها طريقة رائعة للأزواج لزيادة مدخراتهم.
04 يوفر الجيش الجمهوري الايرلندي الحماية للدائنين
تشبه إلى حد كبير الأصول 401 (ك) ، وحماية أموال الجيش الجمهوري الايرلندي من العديد من مطالبات الدائنين. يتم حماية ما يصل إلى مليون دولار من أموال الجيش الجمهوري الإيرلندي من الإفلاس بموجب القانون الفيدرالي. ﻗﺪ ﻻ ﺗﻨﻄﺒﻖ هﺬﻩ اﻟﺤﻤﺎﻳﺔ ﻋﻠﻰ أﻣﻮال IRA اﻟﻤﻮرﺛﺔ وﻟﻜﻨﻬﺎ ﺳﺘﻨﻄﺒﻖ ﻋﻠﻰ أي أﻣﻮال ﻣﻦ IRA ﻣﻦ ﻣﺴﺎهﻤﺎﺗﻚ اﻟﺨﺎﺻﺔ وآﺬﻟﻚ إﻟﻰ ﺟﻤﻴﻊ اﻷرﺻﺪة اﻟﺘﻲ ﺗﻢ ﺗﺪوﻳﺮهﺎ إﻟﻰ IRA ﻣﻦ 401 (k) أو ﺧﻄﺔ ﺷﺮآﺔ أﺧﺮى. في واقع الأمر ، بالنسبة للأموال التي تم تحويلها إلى حساب الاستجابة العاجلة من خطة الشركة ، يمكن أن تتجاوز حماية الدائن مليون دولار. تحدد قوانين الولاية الفردية ما إذا كانت محمية من مطالبات الدائنين الآخرين. يجب النظر في حماية الدائن قبل صرف مبلغ 401 (ك) لسداد الديون.
05 كيفية استخدام انقلاب IRA لتوحيد 401 (k) s القديم
يفكر الناس في المال إذا ما قاموا بتحويل الأموال من خطة 401 (k) الخاصة بهم بأنهم سيدفعون الضرائب مهما كانت. هذا ليس صحيحا. يمكنك نقل 401 (k) s القديم إلى IRA باستخدام ما يسمى التمديد أو النقل. طالما كنت تفعل ذلك بشكل صحيح أنها ليست معاملة خاضعة للضريبة. هذا لأنك لا تقوم بعملية سحب - فأنت ببساطة تقوم بتحويل الأموال من حساب مؤجل من الضرائب إلى حساب آخر.
06 تعيينات المستفيدين الجيش الجمهوري الايرلندي رابحة إرادتك والثقة
هل تعتقد أن إرادتك قد غطيتك؟ فكر مرة اخرى. يتجاوز تعيين المستفيد من IRA ما هو في إرادتك أو ثقتك. هذا هو واحد من أكبر الأخطاء التي أراها الناس عندما يقومون بالتخطيط العقاري. امتلاك ثقة وإرادة عظيمة! يجب عليك فعلها ولكن يجب عليك أيضا أن تذهب من خلال كل حساب وتحديث أي تعيينات المستفيد لديك في الملف. كثير من الناس لديهم حسابات قديمة لا يزال لديها سابق اسمه على أنه المستفيد. في بعض الحالات ، قد يكون هذا ما تريده ، ولكن إذا لم يكن هذا ما تريده ، فستحتاج إلى الحصول على الأوراق المناسبة لتغييره.
07 يمكنك امتلاك العقارات في الجيش الجمهوري الايرلندي
نعم ، يمكنك امتلاك العقارات في حسابك IRA. هذا لا يعني بالضرورة يجب عليك ، ولكن عند القيام به بشكل صحيح فهو قانوني تماما. العقارات في الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يؤدي إلى بعض الصعوبات في وقت لاحق رغم ذلك ، لذلك تعلم كل الايجابيات والسلبيات قبل التوجه إلى هذا الطريق. إذا لم تتبع لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية ، فيمكنك استبعاد حساب IRA بالكامل باستخدام هذا النوع من الأصول. قد يكون هذا خطأ مكلفًا.
08 IRAs تطلب توزيعات
عندما تصل إلى سن 70 ½ ، يجب عليك البدء في سحب الأموال من حساب IRA التقليدي الخاص بك وحسابات مؤهلة أخرى مثل 401 (k) s. هناك صيغة يتم استخدامها كل عام يحدد مقدار ما يجب عليك سحبه. إذا لم تأخذ الحد الأدنى للتوزيع المطلوب (RMD) فسيتم تطبيق ضريبة عقوبة. لا تنطبق RMDs على Roth IRAs ما لم ترث واحدًا من غير الزوج / الزوجة ؛ ثم يفعلون ذلك.
09 الضرائب على سحوبات الجيش الجمهوري الايرلندي
لا يوجد معدل ضرائب خاص يسري على عمليات سحب IRA. يظهر مبلغ السحب في الصفحة الأولى من الإقرار الضريبي ، تمامًا مثل أي مصدر دخل آخر. مجموع كل دخلك وخصوماتك هو ما يحدد معدل الضريبة الخاص بك. قد يؤدي تحصيل مبلغ أكبر من حساب IRA الخاص بك في سنة تقويمية واحدة إلى فرض ضرائب على بعض دخلك بمعدل أعلى. من خلال التخطيط للمستقبل ، يمكنك في كثير من الأحيان إجراء سحوبات IRA الخاصة بك لتقليل مقدار الضرائب التي ستدفعها في التقاعد.
يمكن تحويل 10 أموال من حساب الاستجابة العاجلة إلى 401 (ك)
تسمح لك العديد من خطط 401 (k) بتحويل أموال الجيش الجمهوري الإيرلندي إلى خطة 401 (k) . يسمى هذا أحيانًا بتدوير عكسي. هناك أوقات يكون فيها هذا الانقلاب العكسي منطقيًا ، مثل تجنب RMDs إذا كنت لا تزال تعمل عند 70 ، لتحويل IRA غير القابل للخصم إلى Roth IRAs ، أو استخدام أموال منخفضة التكلفة إذا تم عرضها داخل من خطة 401 (ك) الخاصة بك. يمكن أن يساعدك مخطط التمويل الإبداعي في استكشاف جميع الخيارات القانونية المتاحة لك لمعرفة ما إذا كان للصفوف العكسية قيمة بالنسبة لك.