بعض التعاريف ل 401 (ك) الكلمات التي قد تخلط لك
لسوء الحظ ، العديد من مصطلحات 401 (k) لها معان مزدوجة.
من الأفضل دائمًا طرح الأسئلة للتأكد من فهمك للشروط قبل اتخاذ خطوة. في ما يلي بعض المصطلحات الشائعة الاستخدام وتفسيراتها الصحيحة.
401 (ك) التوزيعات
كلمة "التوزيع" مربكة بشكل خاص لأنها يمكن أن ترتبط بأحداث مختلفة. فكر في الأمر على أنه شيء مثل مظلة لمختلف طرق أخذ الأموال من حسابك 401 (ك).
على سبيل المثال ، يمكن توزيع الأموال من خطتك ونقلها مباشرة إلى خطة 401 (k) جديدة أو إلى حساب IRA لديك. يُسمى هذا "التمرير" ، ويتمثل التمرير في عملية توزيع. لكنها لا تسبب أي عقوبات لأن المال لا يأتي إليك. إنها تنتقل إلى استثمار آخر.
على النقيض من ذلك مع توزيع يصنف على أنه "الانسحاب". في هذه الحالة ، يتم إرسال الأموال إليك وتحجز الشيك وتنفق المال.
وماذا عن الاقتراض من 401 (ك ) الخاص بك ؟ لا يعتبر هذا توزيعًا - إنه قرض من الخطة إليك ، ولكن إذا تركت عملك قبل سداد القرض ، فسيتم بعد ذلك اعتبار رصيد القرض المتبقي بمثابة توزيع وستكون مدينًا للضرائب وربما بالعقوبات.
401 (ك) السحوبات
في معظم الأوقات - ولكن ليس دائمًا - يتم استخدام مصطلح "سحب" عند تحصيل أموال من خطة 401 (k) وإنفاقها بدلاً من تحويل الأموال إلى حساب جديد مؤجل للضرائب. يمكنك أن تتوقع دفع ضرائب على التوزيع عند إجراء السحب وربما فرض غرامة جزائية على السحب المبكر ، اعتمادًا على عمرك في ذلك الوقت.
لا يمكنك عادةً الانسحاب من 401 (ك) بينما لا تزال تعمل لصالح الشركة التي ترعى خطتك ، على الأقل ليس ما لم تسمح الشركة بسحب المشقة .
ولكن إذا كان لديك خطة قديمة تبلغ 401 (ك) ولم تعد تعمل لحساب الشركة ، فيمكنك الحصول على المال إما عن طريق صرف الحساب وتلقي شيك أو بتحويل الأموال إلى خطة 401 (ك) جديدة أو الجيش الجمهوري الايرلندي.
401 (ك) التحويلات
هذا يعني عادة تحويل الأموال بين خيارات الاستثمار ضمن خطتك. يمكنك تحويل الأموال بين خيارات الاستثمار المختلفة في خطة 401 (k) الخاصة بك دون تحمل أي مسؤولية ضريبية ، على الرغم من أن بعض الأموال داخل الخطة قد تفرض رسومًا إذا قمت بتحويل الأموال بشكل متكرر للغاية. على سبيل المثال ، قد يتطلب أحد الصناديق امتلاكك لمدة لا تقل عن 30 يومًا وسيتم تحصيل رسوم منك إذا كنت تبيع الأسهم قبل ذلك الوقت.
يمكن أن تنطبق كلمة "نقل" أيضًا على تحويل الأموال من 401 (ك) إلى آخر. لديك القدرة على تحويل الأموال من خطة 401 (k) قديمة إلى خطة جديدة إذا كانت الخطة الجديدة تسمح بذلك ، ولكن عادةً ما تكون المصطلحات المستخدمة هي "التمرير" لأنك تقوم بتحويل الأموال من خطة شركة إلى نوع آخر من خطة تقاعد.
401 (k) Rollover
كثير من الأشخاص الذين لديهم خطط 401 (k) لا يدركون أنه يمكنهم نقل أموالهم إلى حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك) مع شركة جديدة عندما يغيرون أصحاب العمل ، وأن مثل هذه الخطوة لا تؤدي إلى فرض الضرائب والعقوبات.
ينطبق هذا الخيار أيضًا إذا كنت تعمل في شركة خارج نطاق العمل. هذا لا يعني أنه يجب توزيع الأموال المستثمرة عليك مباشرة عندما تغلق أبوابها.
نقل الأموال من خطة إلى أخرى أو من خطة إلى حساب الاستجابة العاجلة هو " التمديد ". يمكنك تجنب دفع الضرائب والغرامات عند قيامك بتدوير الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة أو خطة الشركة الجديدة ، ويمكن أن يستمر المال في النمو لتقاعدك في المستقبل. أو يمكنك سحبها حسب الحاجة ودفع ضرائب فقط على المبالغ المسحوبة أثناء أخذها.
تعلم القواعد
تعلم جميع القواعد قبل اتخاذ إجراء إذا كنت تفكر في أخذ المال من خطة 401 (ك) الخاصة بك. إحدى القواعد المهمة التي لا يعرفها الكثير من الناس هي أن خطتك آمنة من الدائنين. طالما أن أموالك موجودة في الخطة ، لا يمكن للدائنين وأصحاب الأحكام الوصول إليها.
لذا تأكد من التحقق من جميع الخيارات المتاحة أمامك قبل صرف مبلغ 401 (ك) الخاص بك . ستحتاج إلى بذل كل ما بوسعك للحفاظ على هذه الأموال محمية ومتاحة لسنوات التقاعد الخاصة بك.