يمكن أن يكون اختيار توزيع 401 (k) الصحيح سهلاً باستخدام هذه الخيارات.
فيما يلي ثلاث طرق مضمونة لتخصيص حسابك 401 (k) ، والطريقة الرابعة التي قد تنجح إذا كانت الخيارات الثلاثة الأولى غير متوفرة.
1. استخدام تاريخ الأموال المستهدف
تعني عبارة "تاريخ مستهدف" تاريخ التقاعد المستهدف. ستعرف أن 401 (k) الخاص بك يقدم صندوق تاريخ مستهدف عندما ترى سنة تقويمية في اسم الصندوق ، مثل T.
صندوق روي للتقاعد 2030. تجعل صناديق التاريخ المستهدف من الاستثمار على المدى الطويل أمراً سهلاً. حدد السنة التقريبية التي ترغب في التقاعد ، ثم اختر الصندوق مع أقرب موعد لتاريخ التقاعد المستهدف. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتقاعد في سن الستين تقريبًا ، وسيكون ذلك في حوالي عام 2030 ، فاختر صندوقًا مستهدفًا للتاريخ مع سنة 2030 باسمه.
يقوم صندوق التاريخ المستهدف بنشر مبلغ 401 (k) الخاص بك عبر العديد من فئات الأصول مثل أسهم الشركات الكبيرة ، أسهم الشركات الصغيرة ، السندات ، أسهم الأسواق الناشئة ، الأسهم العقارية ، إلخ. يختار تلقائيًا مقدار ما تملكه فئات الأصول . بمجرد اختيار صندوق التاريخ المستهدف ، لن تحتاج إلى أي شيء آخر.
عندما تقترب من الموعد المستهدف ، يصبح الصندوق تدريجيا أكثر تحفظا ، ويمتلك مخزونات أقل والمزيد من السندات. الهدف هو تقليل المخاطر التي تتعرض لها وأنت قريب من التاريخ الذي ستحتاج فيه إلى البدء في الانسحاب من مبلغ 401 (ك) الخاص بك.
2. استخدام صناديق متوازنة
يقوم صندوق متوازن بتخصيص الأموال عبر الأسهم والسندات ، عادة في نسبة حوالي 60٪ من الأسهم ، وسندات بنسبة 40٪. في الأوقات التي يرتفع فيها سوق الأسهم بسرعة ، يمكنك أن تتوقع ألا يرتفع الصندوق المتوازن بسرعة. في الأوقات التي تتراجع فيها سوق الأوراق المالية ، نتوقع أن لا يتراجع الصندوق المتوازن.
إذا كنت لا تعرف متى قد تتقاعد ، وتريد مقاربة متينة ليست شديدة التحفظ وغير عدوانية ، فإن اختيار صندوق "متوازن" باسمه سيكون اختيارًا جيدًا. يسوي بها الصعود والهبوط. يمكنك وضع خطة 401 (k) بالكامل في صندوق متوازن ، حيث إنها تحافظ على التوازن والتنوع بالنسبة لك. هذا النوع من الصناديق ، مثل صندوق التاريخ المستهدف ، يقوم بالعمل نيابة عنك.
3. استخدام محافظ النماذج
يوفر العديد من موفري 401 (k) محافظًا نموذجية. ﺗﻌﺘﻤﺪ ﺣﺎﻓﻈﺔ اﻟﻨﻤﻮذج ﻋﻠﻰ ﻧﻬﺞ ﺗﺨﺼﻴﺺ اﻷﺻﻮل اﻟﺬي ﺗﻢ ﺑﻨﺎؤﻩ رﻳﺎﺿﻴﺎً. تحتوي المحافظ على أسماء مثل المستوى الأول والثاني والثالث ؛ أو محافظ ، معتدل ، معتدل العدوانية. يتم إنشاء هذه المحافظ من قبل مستشاري الاستثمار الماهرين بحيث يكون لدى كل محفظة نموذجية مزيج مناسب من الاستثمارات لمستوى المخاطر المعلن. يتم قياس المخاطر من خلال المبلغ الذي قد تنخفض المحفظة في سنة واحدة خلال تغيير الاتجاه.
يتم تقديم أفضل الخدمات للمستثمرين الذين لا يعملون مع مستشار مالي من خلال وضع مبلغ 401 (k) في أحد هذه النماذج ، بدلاً من محاولة الاختيار من بين الأموال المتاحة. يرسلني العديد من أصدقائي بياناتهم 401 (k) ويسألونني عما يجب عليهم فعله. كلما رأيت حافظات نموذجية متوفرة ، أوصي باستخدامها.
وينتج عنه نهج أفضل وأكثر توازنا وأكثر انضباطا مما يمكن لمعظم الناس تحقيقه بأنفسهم.
بالنسبة لأولئك الذين يعملون مع مستشار مالي ، بدلاً من استخدام محفظة نموذجية ، من المحتمل أن يختار المستشار الأموال التي يمكنك استخدامها بطريقة تنسق استثماراتك في حسابات أخرى. إذا كنت متزوجًا ولديك كلًا استثمارات في حسابات مختلفة ، يمكن أن يساعدك المستشار في تنسيق اختياراتك عبر أسرتك.
4. انتشار 401 (ك) المال على قدم المساواة عبر الخيارات المتاحة
تقدم معظم خطط 401 (k) بعض الإصدارات من الخيارات الموضحة أعلاه. إذا لم يفعلوا ذلك ، فإن الطريقة الرابعة لتخصيص مبلغ 401 (ك) هو توزيعه بالتساوي على جميع الخيارات المتاحة. سيؤدي ذلك غالبًا إلى محفظة متوازنة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 401 (k) يعرض عشرة خيارات ، فضع 10٪ من أموالك في كل منها.
أو اختر أحد الصناديق من كل فئة ؛ مثل صندوق واحد من الحد الأقصى ، واحد من الحد الأقصى ، واحد من السندات ، واحد من الدولي ، وواحد هو سوق المال أو صندوق قيمة مستقرة. في هذا السيناريو ، كنت قد وضعت 20 ٪ ، أو 1/5 من مبلغ 401 (ك) الخاص بك في كل صندوق.
تعمل هذه الطريقة إذا كانت هناك مجموعة محدودة من الخيارات ، ولكنها لا تعمل بشكل جيد إذا كان هناك أكثر من 15 اختيارًا.
هذه الطريقة الأخيرة ليست خادعة مثل الثلاثة الأولى. عندما يكون ذلك ممكنًا ، يوصى دائمًا بإكمال استبيان المخاطر عبر الإنترنت أو استشارة أحد خبراء الاستثمار المطلعين قبل اختيار استثمارات الأسهم التي قد تفقد المال بشكل عشوائي .