كيف يمكن معرفة ما إذا كان استقطاعك خاطئًا وما يجب فعله حيال ذلك
أنت تعرف أنك حصلت على خطأ إذا ...
ما المبلغ الذي حصلت عليه في العام الماضي؟ هل كنت مدينًا لأموال مصلحة الضرائب الأمريكية بدلاً من ذلك؟ هذه هي القرائن التي لم تحصل على حقك في الاستقطاع عندما أكملت W-4 ، خاصة إذا كان المبلغ المسترد أو عجزك كبيرًا.
إذا كنت قد تلقيت استردادًا ضريبيًا رائعًا ، فستعطي مبلغًا من المال لمصلحة الضرائب. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على رصيد ضريبي قابل للاسترداد أو اثنين ويمثل جزءًا من المبلغ المسترد ، فستتم إعادة الأموال الخاصة بك إليك بدون فوائد بعد إغلاق السنة الضريبية. لم ينمو بالنسبة لك كما لو كنت قد أعطيت مصلحة الضرائب ما يكفي على مدار العام ووضع الفائض في صندوق سوق المال بدلا من ذلك ، أو حتى في حساب التوفير دفع الحد الأدنى من الفائدة.
إذا أكملت إقرارك الضريبي فقط لكي تدرك أنك مدين لمصلحة الضرائب ، فإن هذا أسوأ. لن تضطر فقط إلى التوصل إلى تلك الأموال بعد فترة طويلة من اكتسابها ، ولكن مصلحة الضرائب قد تفرض عليها غرامة أقل من ذلك.
ضربات الجزاء إذا كنت تدفع في أقل من 90 في المئة من ما تدين به أو أقل مما دفعته في العام الماضي ، أيهما أقل. سوف تتفادى رصاصة العقوبة إذا كان إجمالي المبلغ المستحق عليك أقل من 1000 دولار بعد حساب ما دفعته من خلال الخصم وأي اعتمادات مستردة تستحقها.
لا تخاطر بأي من هذه السيناريوهات عندما تحصل على النموذج W-4. يبدأ ذلك بفهم المبالغ الضريبية المختلفة وكيفية استخدام صاحب العمل للمعلومات الخاصة بك على W-4 للوصول إليهم.
خصم ضريبة الدخل
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على مبلغ ضريبة الدخل المستقطعة من راتبك ، بما في ذلك وضعك في الإيداع وعدد المعالين لديك. سوف يقوم صاحب العمل بتطبيق المعلومات التي قمت بإدخالها على W-4 الخاص بك إلى جدول خصم ضريبة الدخل الذي تنشره مصلحة الضرائب الأمريكية لتحديد النسبة المئوية لأجورك يجب أن تذهب إلى ضرائب الدخل.
سوف يحتفظ صاحب العمل الخاص بك أكثر إذا كنت عزباء بلا معالين مما لو كنت متزوجًا ، أو إذا كنت أعزبًا ولكن لديك واحد أو أكثر من المعالين . يحدث ذلك لأنك أنت وكل من تعولهم يمثلون "بدل" على W-4 الخاص بك. كلما زاد عدد البدلات ، قل المبلغ الذي تدفعه.
لكن ليس عليك المطالبة بدفعات إذا كنت لا تريد ذلك. على سبيل المثال ، قد تقوم بعمل قليل على الجانب بغض النظر عن وظيفتك المنتظمة والتي ستتلقى نموذج 1099-MISC في نهاية السنة. لا يتم حجب الضرائب من هذا الدخل. عند المضي قدمًا في القاعدة التي تفضلها مصلحة الضرائب الأمريكية عندما يتم الدفع لك ، يمكنك إما إرسال دفعات الضريبة المقدرة على مدار العام لتغطية هذا الدخل ، أو يمكنك المطالبة بعلاوات صفرية على نموذج W-4 الخاص بك. من الضروري يخرج من الراتب الخاص بك ويذهب إلى مصلحة الضرائب.
ولكن إذا كنت لا تتلقى دخلًا آخر تريد تغطية الضرائب عليه ، فإن ذلك يؤدي فقط إلى استخدام مصلحة الضرائب الأمريكية كحساب توفير.
كيفية تحديد البدلات الخاصة بك
عادة ، يمكنك إدخال اثنين من البدلات على W-4 الخاص بك إذا كنت واحد مع أي من المعالين وليس لديها سوى مصدر واحد للدخل: واحد لنفسك وواحد لأنك وحيد وتعمل فقط وظيفة واحدة. ولكن الأمور تصبح أكثر تعقيدًا إذا كنت تعمل في وظائف متعددة ، أو إذا كنت متزوجًا ، أو إذا كنت أعزبًا ولكن لديك معالين - فقد يؤدي ذلك إلى تغيير الأمور إلى حد كبير لأنك قد تكون مؤهلاً للحصول على منصب مدير الإيداع المنزلي . يمكن أن يحدث تجعد آخر إذا كنت تعمل فقط جزءًا من السنة.
لا تخف - تقف مصلحة الضرائب على استعداد للمساعدة. عندما يعطيك صاحب العمل بطاقة W-4 لملئها ، يجب أن يتضمن النموذج ورقة عمل يمكنك استخدامها لحساب العدد الصحيح للبدلات التي يجب عليك المطالبة بها.
أسهل حتى الآن ، يقدم IRS أيضًا حاسبة حجب تفاعلية عبر الإنترنت. ستقوم الآلة الحاسبة التفاعلية بإجراء تعديلات تلقائيًا إذا تبين أنك مؤهل للحصول على أي ائتمانات ضريبية من شأنها التأثير على التزامك الضريبي في نهاية العام. كما أنها تستوعب أكثر من دخل واحد إذا كنت متزوجًا وتخطط لتقديم عائد مشترك.
حجز FICA الضريبي
سيحظر صاحب العمل أيضًا ما يُعرف جماعيًا باسم ضرائب FICA. ترمز FICA إلى قانون مساهمات التأمين الفيدرالي وتغطي ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية ، وكلاهما من صناديق التأمين الأساسية لصالح المعاقين والمسنين. إنها واجبة. ليس لديك خيار عدم دفعها.
تبلغ ضريبة الضمان الاجتماعي 6.2 في المائة من إجمالي الدخل الخاص بك اعتبارًا من عام 2017. الرعاية الطبية هي 1.45 بالمائة ، على الرغم من أنك قد تخضع لضريبة Medicare الإضافية إذا تجاوز دخلك حدودًا معينة: 200000 دولار إذا كنت أعزبًا أو ملفًا كرأس أسرة 250.000 دولار إذا كنت متزوجًا بالاشتراك معًا ، و 125000 دولار إذا كنت متزوجًا ولكنك تقدم إقرارًا منفصلاً.
يتم حجب هذه النسب من رواتبك ويجب على صاحب العمل أن يساهم بمبالغ متساوية. لأن هذه هي معدلات ثابتة ، ليس لديك مساحة كبيرة للتعديل لضبط المبالغ. ومع ذلك ، من الممكن أن تدفع مبالغ كبيرة في ضريبة الضمان الاجتماعي ، لذا فإن هذا الاستقطاع هو شيء تريد أن تراقبه بينما يتقدم العام إذا كسبت مبلغًا معينًا.
كن حذرا مع استقطاع الضمان الاجتماعي
تخضع ضريبة الضمان الاجتماعي للحد الأساسي للأجور . وهذا يعني أنه عندما تصل أرباحك إلى حد معين ، لن تضطر إلى دفع ضريبة الضمان الاجتماعي — للسنة الضريبية هذه على أي حال. سوف يبدأ حجب مرة أخرى في يناير.
بلغ الحد الأدنى في العام 2016 م مبلغًا وقدره 118500 دولارًا أمريكيًا ، ولكن للأسف ارتفع إلى 127200 دولار في عام 2017. متى وعندما تصل إلى مستويات الأرباح هذه ، تواصل مع رب عملك لتتأكد من أن الشركة تدرك أنك لم تعد بحاجة إلى المساهمة في الضمان الاجتماعي حتى السنة الضريبية القادمة.
هذا هو. انت انتهيت. ام انك؟
إكمال نموذج W-4 ليس حدثًا لمرة واحدة. الحياة ليست راكدة وبعض التغييرات الواضحة يمكن أن تجعل النموذج قديمًا في الفلاش ، مما ينتج عنه عمليات الاستقطاع التي تكون كبيرة جدًا أو قليلة جدًا. عُد إلى حاسبة IRS التفاعلية إذا كنت:
- تزوج
- الحصول على الطلاق
- لديك طفل
- تغير وظائف
- الحصول على زياده
- شراء منزل
- جعل الاستثمارات
- تأخذ على العمل الإضافي
اسأل صاحب العمل عن W-4 جديد واكمله لتعكس المعلومات الجديدة إذا حدث أي من هذه الأشياء. يمكنك إكمال W-4 جديد في أي وقت تريد وتعطيه لصاحب العمل الخاص بك. لا يلزم تقديمه إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. يجب أن تظهر أي تغييرات في راتبك في المنزل إلى حد كبير على الفور.
يمكنك أيضًا تعديل W-4 في أي وقت لمجرد أنك أخطأت في العام الماضي وانتهى الأمر برد أموال كبيرة أو مستحقة. لا يتعين عليك الانتظار حتى تبدأ سنة ضريبية جديدة. قم بإجراء التعديلات في أسرع وقت ممكن.
سهلة ، إصلاح مؤقت
إذا أكملت إقرارك الضريبي وأدركت أنك مدين بالمال ، وإذا لم يتغير أي شيء في حياتك يتطلب إكمال W-4 جديد ، فيمكنك تقسيم المبلغ المستحق عليك بسبب عدد فترات الدفع المتبقية في السنة. لنفترض أنك مدين بمبلغ 3000 دولار وأنك تدفع أسبوعيًا وأن هناك 36 أسبوعًا متبقيًا في السنة الضريبية. استنادًا إلى رقم W-4 الحالي ، ستستهلك حوالي 83 دولارًا لكل عجز في كل فترة زمنية. إذا طلبت من صاحب العمل حجز 83 دولارًا إضافيًا من كل شيك من شيكاتك خلال الفترة المتبقية من السنة ، فلا ينبغي عليك أن تدين بالمال مرة أخرى في شهر أبريل القادم.
يمكنك اتخاذ نفس الاحتياط إذا دخلت فجأة إلى أموال إضافية. اطلب من صاحب العمل حجب القليل من المال الإضافي لاستيعاب هذا الدخل الإضافي.
يجب استخدام هذا الخيار فقط ك Band-Aid ، ومع ذلك. إنه حل سريع ، علاج مؤقت حتى تحصل على W-4 الخاص بك بشكل صحيح ، وستحتاج إلى القيام بذلك في أقرب وقت ممكن.