البنوك التجارية تستضيف العديد من الحسابات الشخصية
سيكون لدى العديد من المستهلكين فحص شخصي و / أو حسابات توفير في بنك تجاري.
تشمل الأعمال الأساسية للبنك التجاري أخذ الأصول المالية مثل الودائع ومن ثم إقراض هذه الأصول إلى عملاء آخرين بسعر فائدة.
تجني هذه البنوك المال عن طريق إقراض الأموال بسعر فائدة أعلى من سعر الفائدة الذي تدفعه لحاملي حسابات الإيداع. كما أنها تجني المال من خلال الرسوم المفروضة على الحسابات الفردية.
يعتمد سعر الفائدة على الرسوم المصرفية على القروض وخطوط الائتمان المتجددة (أو أنواع التسهيلات الائتمانية الأخرى) على بيئة معدل الفائدة الحالية.
بنوك المستهلكين تشمل الاتحادات الائتمانية
قد يركز البنك الاستهلاكي ، مثل اتحاد الائتمان أو بنك الادخار ، على الاحتياجات المصرفية الشخصية لمجموعة أو صناعة محددة. الفكرة وراء هذه البنوك هي أنه من خلال التعامل معهم ، فأنت تدعم هذه المجموعة أو الصناعة.
تقدم الاتحادات الائتمانية العديد من الخدمات نفسها التي تقدمها البنوك التجارية ، بما في ذلك فحص الحسابات وحسابات التوفير والرهون العقارية والقروض الأخرى وبطاقات الائتمان.
وفي الوقت نفسه ، تلبي البنوك الخاصة احتياجات الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية وأعمالهم ، والتي تختلف عن احتياجات معظم المستهلكين.
يجب على عملاء البنوك الخاصة عادة أن يثبتوا حدًا أدنى معينًا من صافي القيمة للحصول على الخدمات المصرفية الخاصة. وتشمل الخدمات المصرفية الخاصة التخطيط الضريبي والعقاري والتخطيط الضريبي وتخطيط الهدايا الخيرية.
بنوك الاستثمار ترفع رأس المال للشركات
يمكن للبنوك الاستثمارية العمل مع الشركات لبيع السندات ، والتي هي في الأساس القروض إلى الشركات من المستثمرين بسعر فائدة محدد.
البنك الاستثماري هو "الرجل الوسيط" ، ويقوم بتوزيع إصدار السندات على العملاء وتسهيل المعاملة.
يجوز للبنك الاستثماري أن يختار توزيع سندات متداولة علانية للعملاء أو لترتيب اكتتاب خاص لديون شركة العميل مباشرة مع شركة أخرى.
أسعار البنك الدين وفقا لمنحنى العائد لسعر الفائدة الحالي والتصنيف الائتماني للشركة. عندما يكون لدى الشركة تصنيف ائتماني أعلى ، فإنها تحتاج إلى دفع مبلغ أقل لبيع السندات في الأسواق العامة أو الخاصة.
كما تقوم بنوك الاستثمار بجمع رؤوس الأموال لشركات العملاء من خلال ترتيب قضايا الأسهم ، والتي تعرف باسم الأسهم. تحصل البنوك الاستثمارية على رسوم من العملاء لزيادة رأس المال ، وتقوم العديد من البنوك الاستثمارية بتوظيف فرق مبيعات وتسويق مهنية لتوزيع ديون العملاء وقضايا الأسهم.
وأخيرا ، تساعد البنوك الاستثمارية العملاء على إعادة هيكلة قروض الديون. في بعض الحالات ، ينشئ البنك استراتيجيات استثمار جديدة أو يستخدم الأصول المالية الأخرى للعميل كضمان للديون. قد تستخدم بنوك الاستثمار أيضا ما يسمى بالأدوات المشتقة - والتي تشمل الخيارات والعقود الآجلة والمبادلات - لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية.
كيف يستخدم المستهلكون البنوك
يستخدم المستهلكون البنوك للحفاظ على مواردهم المالية آمنة ومتوفرة للاستخدام بسهولة.
يتم التأمين على الودائع من عملاء البنك من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). يعتمد عملاء البنك على قدرته على دفع مواردهم المالية المحتفظ بها على الحساب في البنك عندما يطلبون من البنك القيام بذلك.
تسمح المصارف للعملاء بدفع التزاماتهم المالية عن طريق كتابة شيك على الحساب المصرفي. ثم تتعامل البنوك المعنية مع الصفقة ، مما يسهل تحويل الأموال إلى المستفيد.
كما تقدم البنوك بطاقات الخصم للعملاء ، والتي تسمح لك بالوصول إلى أموالك دون الحاجة إلى كتابة شيك أو سحب نقدي. تتيح لك بطاقات السحب أيضاً سحب النقود في جهاز الصرف الآلي الخاص بالبنك.
أنواع القروض من البنوك
هناك أنواع مختلفة من القروض المتاحة للمستهلكين الأفراد من البنوك.
على سبيل المثال ، يمكن للعملاء الحصول على حماية السحب على المكشوف من البنك.
في معظم الحالات ، إذا قام العميل بسحب أموال أكثر مما هو في الحساب ، فإن البنك يفرض رسومًا على ذلك العميل. لكن حماية السحب على المكشوف ، والتي عادة ما تأتي في شكل قرض يتم الوصول إليه عندما يتجاوز العميل الحساب ، يمكن أن تحمي من هذه الرسوم.
البنوك تقرض المال أيضا للعملاء من الأفراد والشركات. تأخذ هذه القروض شكل القروض الشخصية ، والقروض التجارية / التجارية ، وقروض المنازل / العقارات (الرهون العقارية).
والبنوك تصدر بطاقات الائتمان للعملاء. بطاقة الائتمان هي شكل آخر من أشكال القرض المتاح للمستهلك. كما يدعم البنك أعمال بطاقة الائتمان الخاصة به عن طريق فرض رسوم لمعالجة المدفوعات لتسوية فواتير بطاقات ائتمان العملاء. لدعم التجار الذين يقبلون بطاقات ائتمان العملاء ، قد تعرض البنوك خدمة شبكة التاجر . تتضمن خدمات شبكة التاجر طرفيات بطاقات أو ماكينات بطاقات الائتمان.
المزيد من الخدمات المالية من البنوك
تقوم البنوك بتسهيل عمليات تحويل الأموال للعملاء عن طريق التحويل الإلكتروني والتحويل الإلكتروني للأموال. تستخدم البنوك شبكة بين البنوك لتحويل الأموال إلى العملاء. كما تقدم البنوك الشيكات المعتمدة أو الشيكات للعملاء. يضمن البنك الشيك بحيث يمكن للعميل أن يقدمه كأموال متاحة معتمدة للمستفيد. لإنشاء شيك مصدق ، يقوم البنك عادة بسحب أموال العميل.
أخيرا ، تقدم البنوك خدمات كاتب العدل للتحقق من صحة وثائق العملاء الهامة.